Платежная лицензия в ЧЕХИИ

ЛИЦЕНЗИРОВАНИЕ ЭМИТЕНТА ЭЛЕКТРОННЫХ ДЕНЕГ В ЧЕХИИ.  Получить EMI/PSP лицензию в Чехии. EMI license Czech Republic

В Чехии эмитент электронных денег имеет право выпускать электронные деньги, если среднемесячная сумма выпущенных электронных денег в обращении в Чехии не превышает денежный эквивалент 5 миллионов евро.

В случае, если эмитент будет предоставлять другие платежные услуги, не связанные с выпуском электронных денег, он попадет под ограничения, которые действуют для платежного предприятия (PSP или Рayment service provider) среднемесячная сумма предоставленных им платежных услуг в Чехии в течение последних 12 месяцев не может превышать сумму равной 3 миллионам евро.

Основным отличием использования электронных денег от использования платёжных услуг является то, что у клиента эмитента имеется счёт электронных денег в платёжной системе эмитента, и использует его клиент для:

  • Принятия электронных денег в оплату своих услуг или товара.
  • Аккумулирования средств от большого количества мелких платежей.
  • Деления больших платежей и использования частей по разному назначению.
  • Конвертации электронных денег из одной валюты в другую.
  • Хранение средств не ограниченное время.
  • Взаиморасчёты с поставщиками, которые также являются клиентами Общества.
  • Реализации электронных денег и получения реальных денег на свой банковский счёт.

Таким образом, отличие PSP (Рayment service provider) от EMI (Electronic Money Issuer) компаний в том, что PSP компания не связана и не работает с электронными деньгами в отличие от EMI, основной деятельностью которой является выпуск электронных денег.

В Чехии предлагается 2 вида лицензий на электронные деньги: SEMI и EMI.

Что такое SEMI лицензия в Чехии?

SEMI значит Small Electronic Money Issuer, малая лицензия на электронные деньги в Чехии.

Для SEMI лицензии необходимо иметь офис в любой стране Евросоюза и, кроме того, желательно иметь представительство в Чехии. Однако для начала деятельности будет достаточно простого регистрационного адреса.

Что такое EMI лицензия в Чехии?

EMI значит Electronic Money Issuer - полная лицензия на электронные деньги в Чехии.

Для EMI лицензии обязательным требованием является наличие физического офиса в Чехии. 

Средняя стоимость офиса в Праге размером 45 кв.м колеблется в пределах от 1,500 до 4,000 евро в месяц плюс коммунальные услуги 20% от этой стоимости.

Например, в Брно (2й по величине город в Чехии) арендовать офис будет в два раза дешевле. Стоимость от 800 до 2,500 евро в месяц + коммунальные услуги 20% от стоимости аренды.

При получении лицензии типа EMI у вас есть преимущество работать на территории всего Евросоюза и также открывать офисы в любой стране ЕС, письменно уведомив перед этим регуляторный орган соответствующей страны. Однако, независимо будет ли у вас офис в какой-либо стране ЕС, в Чехии офис нужен в любом случае.

 

Вас может также заинтересовать:

- Получить лицензию на электронные деньги в Литве

- Как получить EMI лицензию в Грузии

- Получить лицензию на электронные деньги в Латвии

- EMI лицензия в Великобритании

 

Стоимость услуг ЕМИ лицензии в Чехии

26 000 EUR (полный пакет, т.е. мы готовим все документы, включая бизнес план).

Подбор персонала и налоги не входят в указанную стоимость.

Условия оплаты 1/3 – при заключении договора, 1/3 – при вносе документов 1/3 – при получении лицензии

Расходы

Юридические услуги: 26 000 EUR

Офис: 1,500 - 2,000 евро/месяц + 500 евро содержание офиса

Сотрудники: 2 директора. Гонорар менеджеров зависит от уровня кандидатов.

Ориентировочно от 1,500 до 3,000 евро в месяц.

Мы можем содействовать в вопросе поиска кандидатов, но оплата услуги осуществляется дополнительно, почасово.

Сроки получения лицензии ЕМИ в Чехии

В среднем 3 месяца.

1-2 месяца подготовка документов. 

После подачи полного пакета документов в CNB, в течение 1 месяца получаем ответ регулятора.

Если с документами все в порядке – заявитель получает лицензию. Если у CNB возникнут сомнения к заявителю – решение об отказе в лицензии или дополнительные вопросы к заявителю.

Эмитент электронных денег Чехии имеет право:

  • выпускать электронные деньги;
  • предоставлять платежные услуги, связанные с электронными деньгами;
  • предоставлять платежные услуги, не связанные с электронными деньгами, но которые предусмотрены в уставных документах компании;
  • предоставлять услуги, относящиеся к пунктам 1,2,3 выше, включая предоставление кредитов;
  • обеспечивать платежные системы исключением конечного входа в аккаунт

Требования к получению лицензии учреждения электронных денег в Чехии

Эмитент электронных денег должен:

- быть зарегистрированным юридическим лицом;

- иметь офис на территории Евросоюза и желательно иметь представительство в Чехии;

- подготовить бизнес план на 3-5 лет;

- предоставить информацию о мерах по обеспечения безопасности клиентских денег;

- показать квалификацию, опыт и несудимость директоров компании;

- подготовить все необходимые условия работы и мануалы, включая AML.

Если вы планируете больший оборот, то необходимо получение полной лицензии.

В этом случае основной (начальный) капитал компании, претендующей на получение лицензии, должен составлять по меньшей мере 350 000 евро. В случае получения лицензии подготавливается информация и документы, указанные в законодательстве.

Критерии получения лицензии на электронные деньги в Чехии

  • Размер эмитируемых денег 5 миллионов евро.
  • Банк эквайер - чешские, а также те, кто прошли нотификацию в CNB.
  • Индикативный срок получения лицензии - в среднем 3 месяца. 1-2 месяца на подготовку документации и регистрацию (или покупку готовой) компании + 1 месяц рассмотрение регулятором.
  • Члены правления - желательно хотя бы 1 резидент Европы.
  • Платы регулятору - единоразовый платеж при вносе документов – около 400 евро

Также предлагаем дополнительные услуги по бухгалтерскому сопровождению, отчетности Регулятору, комплаенсу клиентов согласно АМL/KYC процедурам.

 

Читайте также наши статьи на актуальные темы:

1. Как получить лицензию на электронные деньги в Эстонии

2. WB21 - банк принимающий биткоины

3. Налогообложение криптовалют: нужно ли платить налог на прибыль, полученную в биткоинах?

ЛИЦЕНЗИРОВАНИЕ ПЛАТЕЖНОГО ПРЕДПРИЯТИЯ В ЧЕХИИ (PSP или Рayment service provider)

Платёжные предприятия – это участники финансового рынка, действующие на основании Закона о платёжных услугах и электронных деньгах. Это юридические лица, имеющие право проводить платежи в соответствии с их регистрацией и лицензией.

Для построения внутреннего рынка ЕС, устранения препятствий для свободного движения товаров, услуг и финансов, Европейский Парламент и Совет Европы приняли директиву определяющую порядок предоставления платёжных услуг на территории сообщества.

В Чехии лицензированная платежная компания называется Small-Scale Payment Service Provider. Данная компания не имеет право выпускать электронную валюту.

Услуги, которые имеют право предоставлять платежные предприятия:

  • Услуги, в результате которых возможно зачислить наличные деньги на счет пользователя платежной системы.
  • Услуги, в результате которых возможно снять наличные со счета пользователя платежной системы.
  • Выполнение платежей, в том числе прямого дебета, платежи с использованием платежных карт или аналогичных устройств, кредитный перевод, или регулярные платежи.
  • Тоже, что в предыдущем пункте, только с применением кредитного лимита.
  • Выпуск платежных инструментов (например, карт пополнения счета).
  • Переводы без открытия счета.

Основное назначение платежного предприятия.

Функция платёжного предприятия заключается в финансовом посредничестве в выполнении платежей клиентов. Платёжное предприятие представляет собой канал движения денежных средств, не принадлежащих самому платёжному предприятию.

Услуга платёжного предприятия ограничена во времени (не более 5 рабочих дней). Всегда известны источник и назначение платежа. Платёжная услуга не может дробить сумму платежа (за исключением комиссии посредникам) чтобы быть выполненной для нескольких назначений. При выполнении платёжной услуги, платёжное предприятие несёт ответственность перед отправителем платежа за его выполнение.

Платёжное предприятие может организовывать, например, сбор коммунальных платежей и дальнейшее распределение средств между поставщиками коммунальных услуг, приём платежей для третьих лиц (например, интернет-торговцев или мобильных операторов). Так же за счёт собственных средств может предоставлять услугу быстрых переводов между различными финансовыми организациями различных регионов.

Основным отличием использования электронных денег от использования платёжных услуг является то, что у клиента эмитента имеется счёт электронных денег в платёжной системе эмитента, и использует его клиент для:

  • Принятия электронных денег в оплату своих услуг или товара.
  • Аккумулирования средств от большого количества мелких платежей.
  • Деления больших платежей и использования частей по разному назначению.
  • Конвертации электронных денег из одной валюты в другую.
  • Хранение средств не ограниченное время.
  • Взаиморасчёты с поставщиками, которые также являются клиентами Общества.
  • Реализации электронных денег и получения реальных денег на свой банковский счёт.

Если Вам нужна помощь в получении лицензии на электронные деньги в Чехии или других странах, пожалуйста, обращайтесь к нашим специалистам, позвонив нам по телефонам, указанным на сайте, а также, отправив форму, расположенную слева на странице сайта или на адрес info@sb-sb.com

Получение лицензии на электронные деньги, европейская лицензия для работы с электронными деньгами, e-money license, PSP, EMI, лицензия на электронные платежи, Electronic money institution