+38 044 379-30-62 КИЕВ
+38 044 379-30-62 КИЕВ
+7 499 112-05-69 МОСКВА
+44 20 3514-1096 ТАЛЛИН

Кто ты в океане IT?

Пройти тест
ru
Мобильный банкинг, платежные системы, финтех. Мировые лидеры сферы Fintech

Мобильный банкинг, платежные системы, финтех. Мировые лидеры сферы Fintech

Что такое Финтех?

Пришло время подводить итоги 2018 года-года финансово очень непростого и очень динамичного. В обиход повседневной финансовой и юридической деятельности плотно входят новые технологии, связанные с ними явления и термины.

В этой статье доступным образом изложены правила новой игры под названием «Fintech».

Fintech – модное слово, которое стало сейчас трендовым в обиходе финансовых и бизнес сообществ.

Многие его слышали, но полноту данного явления мало кто осознает. Финансовые технологии, или финтех (англ. FinTech) — отрасль, состоящая из компаний, использующих для своей деятельности технологии и инновации, которые конкурируют с традиционными финансовыми организациями в лице, например, банков, и дополняют их. Новые технологии против бюрократии!

Кто такие финтех компании?

Глобальные изменения и всеобщая деофшоризация, происходящие в современном мире, требуют от бизнеса адаптивности. Стираются грани между странами, валютами и даже видами денег.

Электронная валюта, криптовалюта и онлайн расчет уже используются практически также активно, как и бумажные деньги. Регистрация Fintech компаний, Fintech бизнеса под ключ, получение платежных лицензий и лицензий на электронные деньги (EMI и PSP), e-commerce, создание и сопровождение инвестиционных фондов, хедж-фондов, крипто биржи и крипто обменники, игровые лицензии/лицензии на гемблинг - все это на сегодняшний день вышло в топ услуг консалтинговых компаний.

Еще пять лет назад мы не могли представить, что электронные деньги и электронная коммерция войдет полностью во все сферы нашей жизни и финансовой деятельности. Сегодня окончательно развеялись сомнения о том, что электронная валюта абсолютна адаптивна, независима и жизнеспособна.

В настоящее время к отрасли Fintech себя относят как многочисленные технологические стартапы, так и крупные состоявшиеся организации, постоянно улучшающие и оптимизирующие предоставляемые финансовые услуги.

Это и платежные системы онлайн, и биржи, которые помогают совершать обмен валют в интернете; всевозможные финансовые компании, которые имеют дело с электронными деньгами, где пользователь может открыть счет онлайн и делать денежные переводы; онлайн и мобильные банки, а также традиционные банки, которые оптимизируют и улучшают качество своего сервиса, используя современные технологии и электронные деньги. Также в области финтеха трудятся и разработчики самого программного обеспечения.

Цифровой банкинг вытесняет классические продукты

Финтеx набирает поистине сумасшедших оборотов, сотнями создаются криптобиржи, онлайн банки, платежные системы, хедж-фонды, проводятся ico. Продвинутые банки уже пошли за своими клиентами в цифровые каналы, и не прогадали.

По данным Markswebb Rank Report, рост числа пользователей digital-банкинга, mobile banking во всем мире за прошедший год составил 51%. И это неслучайно: мобильный банк удобен, понятен и всегда доступен. Он позволяет пользователю легко контролировать все свои финансовые операции, а значит – контролировать ситуацию в целом. Как следствие, такая прозрачность повышает лояльность и доверие пользователей к банку не только как к бренду, но и как к финансовому партнеру.

На смену «устаревшим» сценариям предоставления банковских услуг и консультирования через физическое посещение филиала или, в частных случаях, по телефону, пришли новые инструменты: чат на сайте банка и в его мобильном приложении, онлайн-формы обратной связи и различные мессенджеры. Тренд, уже ставший реальностью сегодняшнего дня, – интеграция банков с социальными сетями, поддержка клиентов на первой линии с помощью чат-ботов.

Все современные платежные системы не менее защищены и надежны, а многие даже более чем. Некоторые имеют отдельные системы секьюрити кодов для считывания отпечатков пальцев и сетчатки глаз.

Также, внедрение банками цифровых каналов (мессенджеров и сервисов) в систему обслуживания клиентов, действительно дает ощутимый экономический эффект и повышает лояльность. Коммуникации «в цифре» снижают нагрузку на головные банки и экономят человеческий ресурс. В то время как digital и online banking распространился во всех сферах по всему миру, мы наблюдаем увеличение числа цифровых транзакций в годовом исчислении практически повсеместно. В некоторых странах, конечно, процессы происходят намного медленнее.

В каких областях применим финтех?

Развитие финансовых технологий модернизирует традиционные финансовые услуги и продукты в нескольких областях:

1. Платежи и переводы: сервисы онлайн платежей, сервисы онлайн переводов, Р2Р обмен валют (переводы между физическими лицами.), сервисы B2B платежей и переводов (переводы между юридическими лицами), облачные кассы и смарт-терминалы, сервисы массовых выплат;

2. Финансирование: Р2Р потребительское кредитование, Р2Р бизнес- кредитование, краудфандинг;

3. Управление капиталом: робо-эдвайзинг, программы и приложения по финансовому планированию, социальный трейдинг, алгоритмическая биржевая торговля, сервисы целевых накоплений.
На арену уверенно выходят современные и удобные онлайн банки и платежные системы.

Рейтинг мировых Fintech лидеров 2018

Украина и СНГ

Топы мобильных банков: в Украине это однозначно «Монобанк» и «Приватбанк» (обе системы, что интересно, создавались одними и теми же разработчиками, но на сегодняшний день Монобанк  перескочил значительно дальше в сервисе). В ближнем зарубежье это однозначно  «Тинькофф банк».

Европа, США

За пределами СНГ за звания финтех лидеров конкурируют новаторские платежные системы:

Великобритания: «Revolut», «Monzo», «Transferwise» - платежные сервисы, предлагающие своим клиентам бесплатно открыть счет в платежной системе.

«Paysera» (Литва) – известная платежная система Литвы, современный аналог банку.

США: «Stripe», «Adyen» - лидеры среди американских платежных систем, предлагают простое открытие счета и низкие тарифы, а также процессинг карт.

Рейтинг лучших в мире цифровых банков

Германия: «Fidorbank», «N26»– немецкие онлайн банки, предлагающие своим клиентам открыть IBAN счета быстро и без личного присутствия.

США: «Ally Bank», «Chime» – удобные онлайн банки штатов.

Динамика развития финтеха

Финансовые технологии принесли значительные выгоды для пользователя во многих областях жизни.

Крупнейшие банки мира услышали спрос от своих клиентов и незамедлительно приступили к развитию инноваций внутри. Создаются новые финтех и айти департаменты для удовлетворения потребностей разбалованных клиентов.

Открытие персональных онлайн счетов и спроса на аналогичные банковские продукты выросло в мире до 69%, это вдвое больше, чем это было два года назад.

Переход к мобильному взаимодействию для привлечения клиентов очевиден.

Готовность к мобильным продажам выросла на 50% в США и Европе в прошлом году. Крупнейшие игроки в этих регионах принимают быстрые меры в отношении мобильных устройств, в то время как их коллеги в странах СНГ продвигаются гораздо медленнее.

Очевидно то, что для финансовых компаний и банков, которые еще не приступили к развитию цифровых продуктов, это стало конкурентной необходимостью и вероятно, возможностью к виживанию на финансовом рынке.

Смогут ли банки создать целостный опыт и предоставление сервиса онлайн, который объединит их филиалы, консультантов и новые цифровые инвестиции? Ответ – однозначно да. И реализация банков в цифру произойдет быстрее, чем мы с вами этого ожидаем.

В следующей статье мы рассмотрим проблемы, с которыми сталкиваются финтех компании, выходя на конкурентный рынок.

А также рассмотрим сложности в использовании иновационных банкингов и платежных сервисов.

 

вас также заинтересует
SB-SB
Связаться с нами
Заполните, пожалуйста, форму и наш менеджер
свяжется с вами в течение дня
Нам нужно «ваше имя», чтобы обратиться к вам лично, когда мы отвечаем, «ваш адрес электронной почты или телефон», чтобы связаться с вами в ответ на ваш запрос, «ваше сообщение», чтобы ответить на этот текст.  Политика конфиденциальности
Спасибо за регистрацию!
Мы свяжемся с вами в ближайшее время.