EMI лицензия в Великобритании

Электронные деньги стали неотъемлемой частью нашего финансового ландшафта. Финтех-проекты, предоставляющие денежные услуги, должны получить соответствующую лицензию для работы в легальном поле. Внимание многих предпринимателей привлекает Великобритания, поскольку лицензия EMI [Electronic Money Institution], полученная в этой юрисдикции, позволяет вывести бизнес на мировую арену.

Что такое лицензия EMI UK

EMI — это финансовая организация, которой лицензия на электронные деньги UK позволяет предоставлять компаниям и физическим лицам такие услуги:

• выпускать электронные деньги;
• открывать счета IBAN;
• выпускать платежные карты для систем VISA и MasterCard;
• хранить клиентские средства на счетах;
• проводить платежи в разных мировых валютах;
• совершать переводы клиентских средств, в том числе с кредитных карт.

Спектр услуг довольно широкий и во многом напоминает классические банки, но эмитенту электронных денег UK запрещено заниматься кредитованием и принимать деньги клиентов в качестве депозитов.

Виды лицензий EMI в Великобритании

За лицензирование в королевстве отвечает Financial Conduct Authority [FCA]. Регулирующий орган выдает два типа платежных разрешений:

• AEMI [Authorized EMI] считается полным лицензированием, которое позволяет юридическому лицу оказывать услуги в Британии, а после упрощенной процедуры паспортизации путем уведомления регулирующего органа в странах ЕЭЗ и на Гибралтаре. На практике важным фактором для возможности работать в других странах является открытие корреспондентских счетов. Поскольку британскую лицензию EMI уважают во всем мире, это не составляет проблемы. Размер уставного капитала такой организации должен достигать не менее €350 тыс. без ограничений по обороту;
• лицензия SEMI [Small EMI] имеет ограничения в размере платежных услуг: ограничения по средней сумме непогашенных электронных денег в среднем за месяц в течение года — €5 млн и не более € 3 млн в несвязанных платежных операциях. Ее действие ограничивается исключительно территорией Соединенного Королевства. Для получения такого разрешения уставной капитал не предусмотрен.

Какие преимущества имеет лицензия на электронные деньги в Великобритании

Британскую юрисдикцию компании выбирают неспроста. Многим нравится надежная нормативно-правовая база и возможность оказывать услуги благодаря AEMI по всему миру. Предпринимателей также привлекает прозрачная система налогообложения и низкие налоговые ставки.

Процедура получения лицензии на электронные деньги в Великобритании

Чтобы получить лицензию EMI, необходимо соблюсти ряд требований:

• зарегистрировать компанию на территории британской юрисдикции;
• нанять в штат директоров — британских резидентов. Есть рекомендации и к количеству местных менеджеров — их должно быть не менее половины от общей численности команды;
• арендовать физический офис;
• открыть счет в местном банке;
• подать регулятору заявление и требуемый перечень документов.

AML-офицер также должен быть британским резидентом.

Регулирующий орган требует подать такие документы:

• устав организации, детальный бизнес-план и описание операций, которые компания планирует предоставлять клиентам;
• прогноз финансовых результатов на несколько лет;
• организационная структура компании с детальными сведениями об учредителях и  руководстве, в том числе подтверждение соответствующего образования у руководящих лиц и релевантного опыта работы в этой сфере;
• подтверждение оплаты уставного капитала и законного происхождения источника финансов;
• подготовленные политики анализа рисков, AML и KYC, а также многочисленные внутренние политики и процедуры.

При необходимости FCA может запрашивать дополнительные документы. Срок принятия решения может отличаться в зависимости от количества вопросов у регулятора. В среднем процедура лицензирования составляет окола года.

Стоимость лицензии электронных денег в Великобритании

При получении лицензии на учреждение электронных денег UK необходимо учитывать ее категорию — AEMI или SEMI. Эксперты SBSB просчитывают каждый проект индивидуально, учитывая тип компании, прогнозируемый оборот и другие аспекты.

Если вам необходимо получить лицензию на e деньги UK, обратитесь к юристам SBSB Fintech Lawyers. Мы обеспечиваем финтех-проектам полное юридическое сопровождение, предоставляя каждому клиенту индивидуальные решения с учетом бизнес-модели его компании. Наши эксперты подготовят пакет необходимых документов для лицензирования в соответствии с британским законодательством и помогут вам успешно запустить проект.