Платежный бизнес под ключ.
Электронные деньги стали неотъемлемой составляющей денежного ландшафта. Они упрощают и ускоряют платежи, позволяя находить более гибкие способы управления личными финансами. Чтобы обеспечить надежность транзакций и защитить средства пользователей, регулирующие органы разных стран лицензируют учреждения электронных денег.
В этом материале мы расскажем, что такое лицензия EMI, как ее получить и для каких видов деятельности она необходима.
Что такое лицензия на учреждение электронных денег
Лицензия EMI (Electronic Money Institution) — финансовая лицензия, которую регуляторы выдают небанковским организациям для предоставления платежных услуг, выпуска и оборота электронных денег.
Благодаря EMI лицензии юридические лица получают статус Electronic Money Institution. Это разрешает им проводить транзакции с финансами от имени клиентов и работать в качестве эмитента е-денег и поставщика платежных услуг.
Лицензия на электронные деньги — ключевые характеристики и функции
Получение лицензии EMI открывает лицензиатам широкие возможности для операций с электронными деньгами.
Лицензия на учреждение электронных денег дает компаниям право на предоставление всех платежных услуг, выпуск электронных денег, а также на:
- выпуск электронных денег;
- совершение денежных переводов;
- выдачу физических и виртуальных карт;
- создание электронных кошельков для оплаты товаров и услуг, а также для хранения абонентских средств;
- управление специально разработанной платежной системой;
- обслуживание карт;
- инициирование платежей;
- информационное обслуживание счетов.
Кто выдает лицензию эмитента электронных денег
Деятельность учреждений электронных денег emi регулирует Директива Европейского парламента 2009/110/EC. В каждой юрисдикции контролем за участниками рынка и непосредственно выдачей лицензий EMI занимаются центральные банки или финансовые регуляторы. В Португалии этот процесс контролирует Central Bank of Portugal, в Литве и на Кипре — их центробанки. Сфера лицензирования в Великобритании регулируется Управлением финансового надзора, а на Мальте — Управлением финансовых услуг.
Регуляторы также выдают Small EMI — малую лицензию на е-деньги. Она отличается от своей «полной» версии, поскольку имеет незначительные операционные ограничения. В ней установлены среднемесячные лимиты на количество операций. Работать можно только с резидентами той страны, где выдана подобная Small EMI. Но при этом нет требований к размеру уставного капитала. Обладатели лицензии SEMI не имеют права на паспортизацию в других европейских странах.
Что дает лицензия EMI Electronic Money Institution
Хоть получение лицензии EMI и сопровождается жесткими предписаниями регулирующих органов, но бизнесу она дает только плюсы:
- легальное функционирование. Все операции с финансами проходят в строгом соответствии с предписанными нормами;
- доверие клиентов и партнеров. Лицензия эмитента е-денег свидетельствует о соблюдении законодательства и гарантирует защиту денег;
- разнообразие услуг. Обладатели лицензии эмитента электронных денег могут предоставлять клиентам разные денежные сервисы.
Также учреждения электронных денег EMI могут выйти на новые рынки. Это относится прежде всего к территории Евросоюза. Лицензиаты EMI имеют право на паспортизацию, то есть их бизнес может работать в других европейских странах без дополнительного получения новых лицензий.
Как получить лицензию на е-деньги
Электронные деньги ассоциируются с удобными и доступными финансовыми операциями. Это результат защиты интересов пользователей и обязательной процедуры получения лицензии EMI. Нормы контролирующих органов незначительно отличаются в разных странах. Несмотря на мелкие различия в национальных законодательствах, существуют общие условия.
Лицензия на учреждение электронных денег — процесс получения
Чтобы оформить лицензию на электронные деньги, необходимо пройти такие этапы:
- зарегистрировать бизнес;
- открыть счет для внесения уставного капитала и полностью его оплатить;
- арендовать и зарегистрировать физический офис на территории той страны, где запланирована операционная деятельность;
- нанять персонал;
- собрать документы;
- подать заявку на EMI.
Также необходимо подготовить бизнес-план и финансовые расчеты, внутренние политики и процедуры, программное обеспечение. Акционеры должны пройти проверки и подтвердить источники происхождения средств.
Если у регулятора нет претензий к данным, он не запрашивает дополнительную информацию, то через определенное время выносит положительное решение, а учреждение получает лицензию эмитента электронных денег.
Какие документы необходимы для получения EMI лицензии
Чтобы подать заявку на лицензию на е-деньги, следует подготовить:
- бизнес-план с прогнозированным бюджетом и планами на будущее;
- политику AML;
- информацию о банковском счете в той же юрисдикции, в которой вы планируете получить EMI лицензию;
- процедуры идентификации клиентов;
- уставные документы;
- данные об акционерах и контролирующих лицах;
- обязательства по бухгалтерскому учету;
- механизм внешнего аудита и внутреннего контроля;
- разработанное программное обеспечение;
- политику управления рисками;
- отдельный счет для хранения средств клиентов;
- меры по снижению рисков;
- сертификат PCI DSS и другие.
К уставному капиталу регуляторы выдвигают строгие требования. Он должен составлять минимум €350 000.
Основные требования к кандидатам на лицензию EMI electronic money institution
К потенциальным обладателям лицензии эмитента электронных денег предъявляются требования:
- акционеры должны быть не моложе 18 лет, иметь хорошую деловую репутацию и опыт работы в финансовой сфере;
- у директоров должна быть хорошая репутация без непогашенных судимостей и опыт работы в финансовой сфере;
- у бенефициара должен быть опыт ведения деятельности, связанной со сферой платежных услуг или близкой с ней.
Некоторые аспекты могут повлиять на регулятора и его принятое решения. Имеет значение финансовое доверие. Кандидат [акционеры в том числе] обязан подтвердить источник происхождения средств. Компания должна проходить внутренний и внешний аудит, следить за достаточным количеством собственных средств и уставного капитала, подавать предусмотренные местным законодательством отчеты, по запросу регулирующих органов предоставлять необходимые документы и информацию, обеспечивать безопасность данных, непрерывность процессов и другое.
Какую юрисдикцию лучше выбрать для получения лицензии на учреждение электронных денег
Великобритания привлекает репутацией в области финансовых услуг и нормативно-правовой базой. Литовскую лицензию EMI можно получить за довольно короткие сроки без слишком сложного бюрократического порядка. В Гибралтаре и на Мальте действует лояльная налоговая политика. В последние годы активно развивается финансовый сектор Испании, поэтому страна стала одной из самых оптимальных европейский юрисдикций. При выборе юрисдикции нужно учитывать ваш рынок. Каждый регулятор хочет видеть большинство клиентов в стране выдачи лицензии, поскольку это существенный вклад организации в экономику страны.
Стоимость лицензии эмитента е-денег
Цена на лицензию EMI зависит от разных факторов — юрисдикции, типа разрешения, срока действия. На расценки влияют также услуги при оформлении.
Сроки получения лицензии EMI
Время подготовки документов и ожидание окончательного решения зависят от юрисдикции и лицензирующего органа. В среднем, проверка информации и принятие решения может занять полгода или год.
Компания SBSB предоставляет клиентам юридическое сопровождение «под ключ» до и после запуска проекта. Наши эксперты помогают выбрать оптимальную юрисдикцию. Мы готовим документацию, рассчитываем налоговую нагрузку, помогаем с разработкой платежного ПО и выбором офиса в стране выдачи лицензии.
Юрисдикции
Другие услуги
Pages
- Cookie Policy
- FAQ
- Главная
- Компания
- Контактная Информация
- политика конфиденциальности
- Пресс-центр
- Услуги
- FinTech
- Online Gaming
- Гемблинг лицензии
- White Label Gambling License
- Гемблинг лицензия в
Великобритании - Гемблинг лицензия в Гибралтаре
- Гемблинг лицензия в Индии
- Гемблинг лицензия в Канаваке
- Гемблинг лицензия в Коморах
- Гемблинг лицензия в Коста-Рике
- Гемблинг лицензия в Кюрасао
- Гемблинг лицензия в Олдерни
- Гемблинг лицензия в Тобик
- Гемблинг лицензия в Швеции
- Гемблинг лицензия в Эстонии
- Гемблинг лицензия на
Острове Мэн - Гемблинг лицензия на Мальте
- Гемблинг лицензия на Филиппинах
- AML/KYC для гемблинга
- Гемблинг-консалтинг
- Разработка политик для гемблинг
проектов
- Гемблинг лицензии
- Инвестиции
- Крипто
- Криптолицензии
- Регистрация пункта обмена валют
- Разработка политик для
криптопроектов - Регулирование MiCA
- White label-консалтинг
- AML/KYC для криптовалют
- Криптоконсалтинг
- Токенизация
- Открытие Компаний
- Открытие счетов
Свяжитесь с нами
![EMI лицензия EMI лицензия - фото 30136](https://sb-sb.com/wp-content/uploads/2023/12/Алена-1.png)
Алена Выдыш
Юрист
![EMI лицензия EMI лицензия - фото 39620](https://sb-sb.com/wp-content/uploads/2024/04/diana-urbanska_220h220.jpg)
Диана Урбанская
Клиент-Менеджер
Вас могут заинтересовать следующие статьи
![Бесплатный вебинар «Как запустить iGaming-проект с нуля?» Бесплатный вебинар «Как запустить iGaming-проект с нуля?»](https://sb-sb.com/wp-content/uploads/2024/07/png.png)
Бесплатный вебинар «Как запустить iGaming-проект с нуля?»
![Регуляторный хаос на Филиппинах: PAGCOR приостановил выдачу гемблинг лицензий! Регуляторный хаос на Филиппинах: PAGCOR приостановил выдачу гемблинг лицензий!](https://sb-sb.com/wp-content/uploads/2024/06/regulyatornyj-haos-na-filippinah-pagcor-priostanovil-vydachu-gembling-liczenzij.png)
Регуляторный хаос на Филиппинах: PAGCOR приостановил выдачу гемблинг лицензий!
![Как лутбоксы стали одним из самых трендовых предметов для обсуждений в ЕС Как лутбоксы стали одним из самых трендовых предметов для обсуждений в ЕС](https://sb-sb.com/wp-content/uploads/2024/05/regulyacziya-igrovyh-lutboksov-v-evrope.jpg)
Как лутбоксы стали одним из самых трендовых предметов для обсуждений в ЕС
![Регулирование азартных игр в Бразилии: за и против Регулирование азартных игр в Бразилии: за и против](https://sb-sb.com/wp-content/uploads/2024/05/regulirovanie-azartnyh-igr-v-brazilii.jpg)
Регулирование азартных игр в Бразилии: за и против
![Швеция заблокировала трёх нелегальных операторов, включая два скин-гемблинг бренда Швеция заблокировала трёх нелегальных операторов, включая два скин-гемблинг бренда](https://sb-sb.com/wp-content/uploads/2024/05/3-1.jpg)
Швеция заблокировала трёх нелегальных операторов, включая два скин-гемблинг бренда
![Оптимальный старт в iGaming с лицензией Анжуан Оптимальный старт в iGaming с лицензией Анжуан](https://sb-sb.com/wp-content/uploads/2024/03/novost_sajt.png)
Оптимальный старт в iGaming с лицензией Анжуан
![Жизнь вместе с SBSB Fintech Lawyers Жизнь вместе с SBSB Fintech Lawyers](https://sb-sb.com/wp-content/uploads/2024/03/1.jpg)
Жизнь вместе с SBSB Fintech Lawyers
![Transak и Visa внедряют мировые крипто-выводы Transak и Visa внедряют мировые крипто-выводы](https://sb-sb.com/wp-content/uploads/2024/02/рк-scaled.jpg)
Transak и Visa внедряют мировые крипто-выводы
![Юридическая поддержка: соблюдение GDPR и защита данных Юридическая поддержка: соблюдение GDPR и защита данных](https://sb-sb.com/wp-content/uploads/2024/01/ру-1-scaled.jpg)
Юридическая поддержка: соблюдение GDPR и защита данных
![Подготовка к MICA: как криптопроектам ЕС максимизировать текущую свободу? Подготовка к MICA: как криптопроектам ЕС максимизировать текущую свободу?](https://sb-sb.com/wp-content/uploads/2024/01/ру.jpg)
Подготовка к MICA: как криптопроектам ЕС максимизировать текущую свободу?
![Как получить гемблинг лицензию в Нигерии? Как получить гемблинг лицензию в Нигерии?](https://sb-sb.com/wp-content/uploads/2023/12/статья-сайт.png)
Как получить гемблинг лицензию в Нигерии?
![Как получить B2B гемблинг лицензию в Румынии? Как получить B2B гемблинг лицензию в Румынии?](https://sb-sb.com/wp-content/uploads/2023/12/1-1.jpg)
Как получить B2B гемблинг лицензию в Румынии?
Отзывы
![EMI лицензия EMI лицензия - фото 33070](https://sb-sb.com/wp-content/uploads/2024/02/Лого_сайт-2.png)
![EMI лицензия EMI лицензия - фото 33072](https://sb-sb.com/wp-content/uploads/2024/02/Лого_сайт-4-1.png)
![EMI лицензия EMI лицензия - фото 10726](https://sb-sb.com/wp-content/uploads/2023/08/firstcasino_2.png)
![EMI лицензия EMI лицензия - фото 34205](https://sb-sb.com/wp-content/uploads/2024/03/logo_sajt-4.png)
![EMI лицензия EMI лицензия - фото 34120](https://sb-sb.com/wp-content/uploads/2024/03/logo_sajt-1.png)
![EMI лицензия EMI лицензия - фото 33077](https://sb-sb.com/wp-content/uploads/2024/02/Лого_сайт-7.png)
![EMI лицензия EMI лицензия - фото 34138](https://sb-sb.com/wp-content/uploads/2024/03/logo_sajt-1-1.png)
![EMI лицензия EMI лицензия - фото 33073](https://sb-sb.com/wp-content/uploads/2024/02/Лого_сайт-6.png)