Платежная лицензия на Мальте

Учреждения электронных денег на Мальте

Мальта предоставляет благоприятную нормативно-правовую базу для электронных денег и электронных учреждений. Закон о банковской деятельности дает возможность финансовым и платежным организациям вести бизнес, связанный с электронными банковскими услугами в соответствии с выданной банковской лицензией.

С другой стороны, "независимые" учреждения электронных денег (далее EMI, эмитенты) должны работать в пределах параметров лицензии на электронные деньги, действующей в рамках Директивы ЕС 2000/46/EC.

Мы понимаем, что вы хотите основать компанию, эмитирующую электронные деньги на Мальте, в связи с чем вам потребуется наша помощь в:

  • Подготовке всей юридической документации, касающейся запуска и лицензирования бизнеса EMI компании;
  • Общение с мальтийским регулятором (MFSA);
  • Формировании организационной структуры управления компании;
  • Паспортизации вашей компании в других странах ЕС после получения лицензии.

Мальта может похвастаться современной нормативно-правовой базой в сфере финансовых услуг и является передовой страной в регулировании электронной коммерции. Финансовый сектор регулируется Мальтийским управлением финансовых услуг.

Финансовый режим придерживается передовых практик в данной отрасли и разделяет регуляторную и рекламную деятельность. Кроме того, нормы ориентированы на возможность финансовых организаций быстро реагировать на изменения рынка и разрабатывать новые продукты, обеспечивая при этом защиту прав инвесторов и репутации Мальты глобально.

Мальтийское Управление по регулированию и надзору в сфере финансовых услуг

Мальтийское Управление по финансовым услугам (MFSA) отвечает за лицензирование, регулирование и надзор за финансовыми организациями, электронными деньгами и финансовыми учреждениями на Мальте. MFSA также лицензирует, регулирует и контролирует инвестиционные услуги, страхование, коллективные инвестиционные схемы и официальные инвестиционные биржи.

Деятельность компаний, эмитентов электронных денег

Помимо выпуска электронных денег, учреждения электронных денег могут также участвовать в любых из следующих видов деятельности:

A) предоставление платежных услуг, перечисленных в законе;

B) предоставление кредитов, связанных с оплатой услуг;

C) предоставление оперативных услуг и тесно связанных с ними вспомогательных услуг в отношении выпуска электронных денег или с предоставлением платежных услуг;

D) функционирование платежных систем, согласно определению, обозначенному в законодательстве;

E) бизнес-деятельность, кроме выпуска электронных денег, не противоречащая действующему законодательству.

Процесс лицензирования

Любая компания, желающая открыть компанию, эмитирующую электронные деньги на Мальте, работающую в или за пределами Мальты, прежде чем начать такой бизнес, должна зарегистрировать компанию на Мальте и обратиться в письменной форме в лицензирующий орган, в нашем случае - MFSA. Регулятор требует, чтобы все заявки на получение лицензии были поданы в соответствии с официальными бланками.

Требования к уставному капиталу

На Мальте компании электронных денег разделяют на два вида, классический EMI и малый EMI.

Законом установлено, что без ущерба для предустановленного минимального уровня капитала, собственные средства финансового учреждения не могут быть меньше суммы уставного капитала или такой суммы, которую может потребовать компетентный орган время от времени.

В момент авторизации классические EMI компании Мальты обязаны иметь стартовый капитала в размере не менее 350 000 евро.

Малые эмитенты электронных денег на Мальте

MFSA может отказаться от применения всех или части положений, касающихся общих пруденциальных требований, уставного капитала, собственных средств и предписанных мер предосторожности, изложенных в нормативных актах в тех случаях, когда:

(A) вся деятельность компании формирует среднюю сумму дебиторской задолженности электронных денег, не превышающую сумму в размере двух миллионов евро (€ 2,000,000);

(B) никто из физических лиц, ответственных за управление или функционирование бизнеса не был признан виновным в совершении преступлений, связанных с отмыванием денег или финансированием терроризма или других финансовых преступлений:

Там, где бизнес-деятельность малого эмитента электронных денег не превышает выпуск одного миллиона евро (€ 1,000,000), необходимо иметь сумму уставного капитала, равную пятидесяти тысячам евро (€ 50 000).

Если малый эмитент электронных денег выпускает электронных денег на сумму от одного миллиона евро (€ 1,000,000) и до двух миллионов евро (€ 2,000,000), он обязан повысить уровень уставного капитала до ста тысяч евро (€ 100 000).

Такие малые учреждения электронных денег должны все время поддерживать уровень собственного уставного капитала, равный или превышающий первоначальный стартовый капитал.

Паспортизация. Территория действия лицензии на электронные деньги

Учреждения электронных денег на Мальте, кроме малых эмитентов электронных денег, могут пользоваться европейским правом и выпускать электронные деньги на территории и других государств-членов ЕС.

Учреждение электронных денег, получившее лицензию на Мальте, может выпускать электронные деньги на территории Мальты и в том числе на территории всех других государств, входящих в состав ЕС, паспортизировавшись в желаемых странах ЕС.

Если эмитент, получивший лицензию на электронные деньги на Мальте, хочет паспортизировать предоставление услуг в одной из стран ЕС, он обязан сообщить местному регулирующему органу страны, куда он заходит, следующую информацию:

(A) наименование и адрес главного офиса учреждения электронных денег;

(B) деятельность, которую он намерен предоставить;
и дополнительно в случае открытия филиала:

(C) адрес предполагаемого филиала;

(D) фамилии лиц, ответственных за управление филиалом; а также

(I) организационная структура филиала.

Как мы можем вам помочь

Наши юридические и финансовые консультанты имеют опыт в обслуживании и сопровождении деятельности компаний, эмитентов электронных в странах Европы, в том числе Мальты.

Мы консультируем компании по выпуску электронных денег (EMI), провайдеров платежных систем, инвестиционных фонды, форекс брокеров и многие другие предприятия, относительно ведения бизнеса на Мальте в других странах ЕС.

После получения финансовой лицензии мы помогаем нашим клиентам во всех вопросах, касающихся дальнейшего юридического обслуживания фирмы и лицензии.

Чем интересна Мальта для EMI компаний?

Мальта признана одним из ведущих финансовых центров Европы и завоевала похвалы от ведущих бизнес-медиа, таких как The Business Insider, The Financial Times и Bloomberg в качестве передового центра по оказанию финансовых услуг.

Ниже перечислены факторы успеха Мальты:

  • Четкий, но гибкий подход к регулированию со стороны местного регулятора (MFSA)
  • Конкурентный фискальный режим
  • Квалифицированный работающий персонал со знанием английского языка
  • Возможности паспортизации лицензии на всей территории ЕС
  • Обширная сеть договоров об избежании двойного налогобложения
  • Английский язык является официальным языком
  • Надежная ИТ-инфраструктуры
  • Политическая стабильность

Стоимость услуг

Этап 1: 15.000 EUR

Охватывает всю помощь при подаче первоначального заявления на получение лицензии, подготовку документов, связанных с требованиями заявки, а также включает регистрацию фирмы, заполнение личных опросников по управляющим и бенефициарам, консультации, связанные с этим.

Этап 2: EUR 10.000

Оплачивается при подаче заявки в MFSA. Охватывает всю корреспонденцию с MFSA по подготовке и заполнению всех документов в их окончательном формате, а также любые другие вопросы, возникшие в ходе процесса подачи заявки; взаимодействие с MFSA, поставщиками услуг и другими специалистами в данной области.

Этап 3: EUR 7.000

Оплачивается после официального сообщения от MFSA о выдаче компании лицензии на электронные деньги.

Полная оплата за услуги составляет ориентировочно EUR 32.000

Отдельно оплачиваются официальные платежи, а также поиск персонала.

Официальные платежи

Взносы при подаче

EUR 3,500

Одноразовый взнос при подаче. Не компенсируется.

Лицензионный взнос 

EUR 2.500 ИЛИ 0,0002 от общей суммы активов (выплачивается большая сумма).

Если Вам нужна помощь в получении лицензии на электронные деньги, пожалуйста, обращайтесь к нашим специалистам, позвонив нам по телефонам, указанным на сайте или, отправив форму, расположенную слева на странице сайта или на адрес info@sb-sb.com

Ключевые слова: получение лицензии на электронные деньги, европейская лицензия для работы с электронными деньгами, e-money license, EMI, лицензия на электронные платежи на Мальте, Electronic money institution in Malta