Как получить платежную лицензию в Латинской Америке

Не так давно страны Латинской Америки не принято было повсеместно рассматривать как привлекательные юрисдикции для  учреждения международного бизнеса, а тем более ведения лицензированной деятельности, однако многое изменилось.

Последнее время все чаще в мировых СМИ упоминаются развивающиеся государства Карибского бассейна, и это небезосновательно, ведь этот регион действительно проявляет огромный экономический потенциал, а правительства стран «шагают в ногу со временем» в отношении современных технологий и трендов в мире.

Ряд латиноамериканских юрисдикций располагает благоприятным инвестиционным, а также бизнес климатом: лояльные требования местных регуляторов, открытые к сотрудничеству банки, простые и понятные условия для регистрации и ведения бизнеса.

Сегодня мы обсудим актуальные решения для платежного бизнеса, и разберемся в какой из юрисдикций региона наиболее выгодно получить платежную лицензию.

Вашему вниманию предлагается рассмотреть две основные юрисдикции для получения платежной лицензии в данном регионе: Белиз и Панама.

Белиз — идеальное решение?

Белиз — благоприятная юрисдикция для получения платежной лицензии, главными преимуществами которой являются быстрые сроки получения и лояльные требования местного регулятора – именно поэтому ряд бизнес-проектов, планирующих заниматься платежной деятельностью, обращают свое внимание на Белиз.

Местным регулятором является Белизская комиссия по международным финансовым услугам (FSC), которая выдает следующие виды финансовых лицензий:

• Услуги по переводу денег (Уставный капитал $75 000);
• Международная лицензия на защиту и управление активами (Уставный капитал $25 000);
• Услуги по обработке платежей (Уставный капитал $50 000);
• Обмен валюты (Уставный капитал $25 000).

Среди обязательных требований для получения лицензии важно отметить следующие:

• наличие виртуального офиса;
• наличие имущества у компании, которое фактически может покрыть потенциальные убытки, в размере до $100 000;
• найм не менее двух директоров, из которых один должен быть местным;
• профильное образование директоров.

Белиз — юрисдикция с основательным подходом к вопросу регулирования финансового сектора. Она имеет широкий спектр вариантов лицензирования в сочетании с системой общего права и прозрачными правилами работы. Эта юрисдикция определенно должна быть в списке тех, кто ищет простое и эффективное решение для получения платежной лицензии. Также, юрисдикция Белиза — это отличный выбор для семейных офисов, которые хотят создать свои собственные лицензированные юридические лица.

Годовой сбор за лицензию PI составляет от $2 500 или $5 000, в зависимости от ее типа.

В среднем получение платежной лицензии занимает от 30 до 90 дней с момента подачи необходимых документов в Комиссию по регулированию финансовых услуг Белиза.

Важной составляющей удачного запуска проекта в Белизе является определение точного типа лицензии, который вам необходим. От этого зависят как требования со стороны регулятора, так и стоимость самой лицензии.

Для того чтобы ориентироваться в нормативных условиях индустрии финансовых услуг в Белизе, требуется глубокое знание процессов. SBSB Fintech Lawyers всегда готовы вам с этим помочь.

Платежная лицензия в Панаме

Как известно, многие мировые юрисдикции предлагают возможность получения платежной лицензии, но, как правило, лицензирование представляет собой достаточно сложный и трудоемкий процесс.

Если же говорить о Панаме, здесь процесс выглядит несколько иначе. Оказание электронных платежных услуг в Панаме хоть и признается лицензируемой, однако является нерегулируемой деятельностью.

Лицензия платежной институции (PI) в этой юрисдикции выдается специально уполномоченным органом исполнительной власти — Министерством торговли и промышленности Панамы (MICI).

Данная лицензия разрешает лицензиату осуществлять такие виды операций:

• Прием денежных средств от клиентов;
• Денежные переводы;
• Посредничество в реализации платежей.

Нельзя обойти вниманием главную и ключевую особенность юрисдикции Панамы – отсутствие требований к капиталу для компаний, намеревающихся предоставлять услуги электронных платежей с территории  Панамы.

Вместе с тем все же рекомендуется вносить капитал, сопоставимый по размеру с европейскими стандартами, то есть примерно €100 000–200 000.

Плата за выдачу лицензии составляет $1 750, после чего, соответствующая информация передается в Государственный регистр финансовых предприятий. Дополнительный ежегодный административный взнос (за гос. аудит и поддержание данных в реестре) – $750/1 000.

Также следует отметить, что для получения панамской лицензии PI необязательно иметь физический офис в Панаме. Можно ограничиться наличием виртуального офиса.Тем не менее рекомендуется иметь работающий местный офис с сотрудниками, хоть в законе подобное требование не предусмотрено.

На практике выходит, что местная небольшая компания обладает лучшими шансами получить лицензию PI, чем компания только с виртуальным офисом.

Локальное присутствие и оплаченный уставный капитал предоставят доступ к большинству местных банков.

Для того чтобы получить лицензию, необходимо будет подать заявление в Министерство торговли и промышленности Панамы (MICI). Регулятор рассматривает заявку, как правило, за 2-3 недели. В процессе рассмотрения заявки регулятор вправе запросить дополнительную информацию или документы, от чего процесс лицензирования может затянуться — именно поэтому обозначить точный временной диапазон получения лицензии затруднительно.

Если вас интересует получение платежных лицензий в Латинской Америке, вы можете заказать данную услугу у нас, в том числе и онлайн на нашем сайте. Мы предлагаем оформление лицензии под ключ занимаемся решением всех проблем, связанных с ее получением.