Практические аспекты открытия банковских счетов за рубежом

В наши дни многим людям, особенно деловым, очень сложно обойтись без банковских услуг. Они стали уже такими привычными, что зачастую мы не осознаем их значения.

Сегодня банки предлагают разнообразные банковские услуги и продукты, которые специально разработаны для физических лиц и бизнеса. Однако по-прежнему самым распространенным видом банковских услуг является размещение денежных средств физических и юридических лиц на счетах в банковских учреждениях и осуществление расчетных операций с использованием банковских счетов. Тем не менее, цели открытия и использования банковских счетов клиентами различны. Одни хотят сохранить свои средства, другие стремятся приумножить их, третьим важно иметь возможность быстро и недорого осуществлять расчетные операции.

Первое, что нужно сделать лицу, желающему открыть банковский счет, – это решить, для чего ему нужен банковский счет. От этого зависит также и выбор банка, в котором может быть открыт счет. Необходимо учитывать, что на рынке банковских услуг работают универсальные и специализированные банки. Универсальные банки оказывают своим клиентам широкий спектр финансовых услуг, а специализированные банки предлагают своим клиентам определенные виды услуг и фокусируются на их высочайшем качестве и индивидуальном подходе к каждому своему клиенту.

Cберегательные и инвестиционные счета

Физическим лицам, как правило, доступны текущие, сберегательные/депозитные или инвестиционные счета. При этом необходимо учитывать, что при открытии сберегательного счета в зарубежных банках не стоит рассчитывать на возможность получения высоких процентов. Например, в банках, находящихся в оффшорных юрисдикциях проценты по вкладам, как правило, не превышают 2-4% годовых, а в большинстве европейских банков проценты по вкладам либо вообще не предусмотрены, либо они символические и не превышают 0,3% годовых. Поэтому, для сохранения или преумножения своих средств, клиенту лучше открыть инвестиционный счет. Банк, по согласованию с клиентом, инвестирует средства, размещенные на таком счету, в разнообразные финансовые инструменты, которые могут принести доход (например, государственные и корпоративные ценные бумаги, акции и др.). Инвестиционный портфель формируется банком исходя из пожеланий клиента относительно баланса доходности и риска. Как правило, для того чтобы обеспечить декларируемую банком среднюю доходность средств, размещенных на инвестиционном счету, необходимо не закрывать данный вид счета в течение нескольких лет.

Wealth management или Управление капиталом

Сегодня многие банки, особенно в Западной Европе, специализируются на управлении частными капиталами. Этот вид услуг доступен состоятельным физическим лицам и подразумевает размещение на банковском счету значительных финансовых средств, как правило, не менее 500,000 евро, долларов США, фунтов стерлингов или швейцарских франков. Банк по поручению клиента управляет его средствами на таком счету, стремясь обеспечить доходность, которая соответствует согласованной с клиентом стратегии. Такие счета лучше открывать в известных банках, которые уже много лет специализируются на предоставлении данного вида банковских услуг, включающих в себя инвестиционные и консультационные услуги. Дополнительным преимуществом открытия данного вида банковского счета может быть услуга банка, которая предполагает оформление вида на жительство владельцу счета и членам его семьи в государстве, где находиться выбранный им банк. Как правило, банки, специализирующиеся на управлении частными капиталами, расположены в развитых странах Западной Европы (Великобритании, Швейцарии, Австрии, Люксембурге, Лихтенштейне, Монако, Андорре). Поэтому вид на жительство в таких странах является весьма полезным бонусом владельцу счета в банке, специализируются на управлении частными капиталами.

Для открытия счета физическому лицу, как правило, необходимо лично посетить банк и пройти идентификацию, т.е. предоставить следующие основные документы – действующий паспорт или другой официальный документ, подтверждающий личность, документ, подтверждающий постоянное место жительства (например, счет за коммунальные услуги, выписка по уже существующему банковскому счету, в которой указано место жительства его владельца). Банки также интересуются законностью источников происхождения средств, поэтому нужно пояснить каким образом лицо получило свои средства и при необходимости быть готовым подтвердить их происхождение документально. Некоторые банки, особенно те, которые расположены в оффшорных юрисдикциях, могут открыть счета физическим лицам без необходимости личного посещения банка. Однако, иногда может быть предложено провести видеоконференцию посредством современных технологий (например, по Skype). Следует также упомянуть о необходимости заполнения и подписания банковских форм и заявки на открытие счета. Практически все банки сегодня предлагают своим клиентам возможность доступа и управления банковским счетом посредством интернет-банкинга с любого компьютера или мобильного устройства, имеющего подключение к интернету, а также выпуск дебитных и кредитных карт международных платежных систем Visa и/или Master Card.

Банковский счет для транзакций

Юридическим лицам также доступен достаточно широкий спектр банковских услуг. Однако, основным видом банковских услуг для бизнеса бесспорно является осуществление расчётных операций. С этой целью банки открывают компаниям расчётные счета в разных валютах. При выборе банка, в котором юридическое лицо хочет открыть расчетный счет, необходимо учитывать особенности бизнеса такого лица. Важным является вид деятельности, которым занимается компания. Если компания занимается производством и/или торговлей товаров, то счет может быть открыт практически в любом банке.

Однако, что касается сферы услуг, то существуют некоторые виды услуг, которые некоторые банки не хотят обслуживать. Например, банки весьма неохотно открывают счета компаниям, особенно малоизвестным или недавно созданным, которые предоставляют некоторые виды финансовых и инвестиционных услуг (например, операции на рынке Форекс, торговля криптовалютами, управление активами частных лиц), услуги в сфере азартных игр (онлайн-казино), и даже в сфере информационных и интернет технологий.

Следует также упомянуть, что в большинстве банков действуют ограничения или повышенные требования относительно проведения транзакций с лицами, находящимися в определенных юрисдикциях (например, в странах, против которых применяются международные либо другие санкции, а также не выполняющим рекомендации в сфере противодействия отмыванию средств, полученным преступным путем, и финансированию терроризма).

Кроме этого, необходимо отметить, что резидентам США практически невозможно открыть счета в европейских банках.

При выборе банка для открытия расчетного счета компаниям также необходимо учитывать возможные требования банка о поддержании минимального балансе счета на определенном уровне, который, в зависимости от престижности банка, может варьироваться от 100 до 1,000,000 долларов США, евро, фунтов стерлингов или швейцарских франков, наличие ограничений относительно количества транзакций по счету в день, неделю или месяц, а также стоимость обслуживания счета и осуществления операций по нему (например, стоимость открытия и обслуживания счета в банках Швейцарии, Австрии или Лихтенштейне будет существенно дороже, чем в банках Латвии, Кипра или Белиза).

Нужен ли визит в банк?

Для открытия расчетного счета юридического лица, как правило, его директор, акционер/бенефициар или уполномоченный распорядитель счета должны посетить банк и быть идентифицированы. Однако, в некоторых банках посещение банка указанными лицами не является обязательным или может быть заменено общением с представителем банка по телефону или в режиме видеоконференции.

Какие документы предоставляются в банк?

Юридическое лицо должно предоставить банку пакет следующих оригинальных документов или их заверенных и апостилированных копий :

1. Корпоративные документы, включая свидетельство о регистрации, учредительный договор и устав, сертификат акций, реестры директоров и акционеров, решение о назначении директора.
2. Решение директора или совета директоров об открытии корпоративного расчетного счета в банке и назначении распорядителя(ей) счетом.
3. Банковские формы, подписанные директором и/или уполномоченным представителем компании.
4. Доверенность уполномоченного представителя(ей) компании.
5. Трастовая декларация (в случае использования номинальных акционеров).
6. Паспорта каждого бенефициара, распорядителя счета, уполномоченного представителя компании, директора и акционера-физического лица.
7. Счет за коммунальные услуги или выписка по банковскому счету или рекомендательное письмо из банка на имя каждого бенефициара, распорядителя счета, уполномоченного представителя компании, директора и акционера-физического лица. При этом документы должны быть на английском языке, не старше 3 месяцев и в них должно быть указано место жительство указанных лиц.
8. Бизнес-план компании на английском языке или копии контрактов с партнерами компании.

Банк вправе запросить другие документы и/или информацию, которая необходима для принятия решения об открытии расчетного счета компании, а также отказать в открытии счета без объяснения причин такого решения.

Срок открытия счета

Сроки принятия решения об открытии счета банками, как правило, в среднем не превышают 2-4 недель с момента подачи полного пакета документов и предоставления всей необходимой информации. Однако, в некоторых случаях принятие решений банками об открытии корпоративных расчетных счетов может длиться 2-3 месяца и, в редких случаях, даже дольше.

Как открыть счет в банке: самостоятельно или через юр.фирму?

1. Приемущество открывать счета с помощью юридической компании в том, что банки заключают с такими компаниями договора о сотрудничестве и компании, как правило, имеют право заверения документов и идентификации клиента.
2. Банков зарубежных существует больше 1.000 и сложно самостоятельно определить в каком банке лучше всего открыть счет и какой именно счет должен быть. Специалист юридической фирмы подберет для Вас оптимальный банк, исходя из Ваших требований. Вас проконсультируют о тарифах банка и предоставят всю необходимую информацию о банке.
3. Специалист подготовит документы за 1 день, подготовка документов самостоятельно занимает, как правило, более недели.