Банковская лицензия

Успешный запуск проекта в индустрии банковских услуг начинается с получения банковской лицензии. Разрешение от регулирующих органов дает возможность легально работать в качестве поставщика банковских услуг, масштабировать бизнес, предоставлять клиентам первоклассный безопасный сервис и широкий спектр услуг, включая онлайн- и мобильный банкинг.

Юристы компании SBSB Fintech Lawyers обеспечивают клиентам комплексное юридическое сопровождение при получении разных типов банковских лицензий, в том числе офшорных. Их часто используют как последнее звено экосистемы для проекта, если бизнес желает хранить собственные средства в собственном банке. Это своеобразная страховка от потенциального банкротства банка и нет необходимости делится комиссией с банками-партнерами. Мы предоставляем консультационные услуги и помогаем с последующим обслуживанием полученного разрешения.

Что такое банковская лицензия

Банковская лицензия — это разрешение регулирующих органов на деятельность в качестве поставщика банковских услуг. После процедуры лицензирования компания может заниматься различными банковскими операциями — вкладами, кредитованием, финансовым лизингом, проведением платежей через банковские счета, финансовым посредничеством, обменом валюты, выпуском электронных денег. Перечень услуг зависит от типа банковской лицензии и страны, в которой лицензиат ее получает.

Типы банковских лицензий

Существует несколько видов разрешений на деятельность в сфере банковских услуг, которые классифицируют в зависимости от полного или ограниченного функционала:

• лицензия с полным функционалом классического банкинга (у организации есть отделения, право принимать депозиты и заниматься кредитованием);
• лицензия с ограничением на виртуальный банкинг (функционал тот же, что и у классического банка, но разрешается работать только онлайн);
• лицензия с ограничением на количество предоставляемых услуг (учреждение не имеет права предоставлять кредиты и депозиты);
• лицензия с ограничением по территории предоставляемых услуг (есть возможность оказывать услуги только гражданам той страны, где получена лицензия);
• лицензия с полным спектром услуг, но с ограничениями на лимиты на предоставление определенных услуг (могут быть лимиты в обороте, количестве пользователей, сумме приема капитала);
• лицензия с комбинированными ограничениями.

По стране регистрации выделяют оншорные и оффшорные лицензии.

Оффшорную банковскую лицензию можно получить в Сент-Люсии, Панаме, на Каймановых и Багамских островах и в других оффшорных зонах с мягким налоговым режимом. Регуляторы выдают три вида оффшорных банковских лицензий:

1. международная (разрешает вести деятельность с клиентами за пределами государства, в котором находится банк);
2. общая (позволяет работать внутри и за пределами юрисдикции, выдавшей лицензию);
3. ограниченная (предназначена для обслуживания конкретной целевой аудитории или транснациональных корпораций).

Тип лицензии зависит от выбранной юрисдикции. Финтех с банковской лицензией также может работать по модели агента поставщика платежных услуг (Banking-as-a-Service — BaaS). Проект «арендует» платежную лицензию у другого банка, предлагая пользователям лицензированные финансовые услуги. Преимущество варианта работы по лицензии коммерческого банка в том, что необанк минует длительный и сложный этап лицензирования. Такой запуск требует меньше финансов.

В Литве, кроме универсальной банковской лицензии, можно получить специализированную банковскую лицензию, различие между которыми заключается в ограничениях на предоставление инвестиционных услуг, управлении инвестиционными и пенсионными фондами и другими аналогичными видами деятельности.

Могут быть и другие ограничения в зависимости от конкретной юрисдикции. Каждая страна сама устанавливает правила и подход, по которому она категоризирует банковские лицензии. Юристы SBSB помогают получить разные виды разрешений на деятельность в сфере банковских услуг, в том числе лицензию платежного банка, лицензию на электронный банкинг и лицензию малого финансового банка.

Наиболее популярные юрисдикции для получения банковской лицензии

Команда SBSB сопровождает получение банковской лицензии в разных странах. Мы предлагаем клиентам большой выбор юрисдикций и помогаем выбрать наиболее подходящий для них вариант. При выборе юрисдикции для банковской лицензии нужно учитывать много нюансов, в том числе правила и требования регулирующих органов к лицензиатам. Поэтому без профессиональной помощи опытных юристов не обойтись.

При необходимости мы сопровождаем процесс получения лицензии под ключ. Наши юристы проанализируют ваш проект, выберут оптимальный тип лицензии, проконсультируют и помогут во всех вопросах, связанных с банковскими лицензиями.

Как получить банковскую лицензию

Требования к процедуре лицензирования отличаются в каждой юрисдикции. Получение банковской лицензии включает несколько этапов:

• регистрация компании в соответствии с действующим местным законодательством;
• подготовка документации, в том числе бизнес-план, финансовые прогнозы, описание организационной структуры, политика и процедуры и т. д.;
• подача заявления;
• оценка регулятора, при необходимости — собеседование, запрос дополнительных документов или данных;
• одобрение и выдача лицензии для законной деятельности.

Процедура получения лицензии — довольно сложный и длительный процесс. Подготовка документов в соответствии с нормативными правилами регулирующих органов требует решения юридических сложностей и помощи экспертов. Мы помогаем выбрать юрисдикцию и оптимальный банк, учитывая ваши требования и особенности проекта.

Наша команда предоставляет услуги «под ключ» — выбор типа лицензии и подходящей для проекта юрисдикции в разных регионах мира, регистрация компании, заполнение всех форм, проверка и помощь с SOF/SOW, написание политик, составление документов для лицензии, получение разрешения.

Стоимость банковской лицензии

Оплата за получение разрешения на предоставление банковских услуг варьируется в зависимости от бизнес-модели проекта, выбранной юрисдикции и типа лицензии. Мы разрабатываем уникальные предложения для каждого клиента.

Почему вам стоит обратиться к специалистам SBSB Fintech Lawyers 

Команда SBSB обеспечивает комплексное юридическое сопровождение проектов своих клиентов от идеи до успешного запуска и поддержку последующей деятельности, упрощая сложный процесс лицензирования.

Свяжитесь с нами сегодня, и вы сможете максимально быстро запустить свой проект в любой точке мира в соответствии с нормативными требованиями регулирующих органов!