Криптолицензии

Запуску и успешному функционированию криптопроекта предшествует процедура криптолицензирования. Регуляторы разных стран стремятся адаптировать финансовый рынок к новым вызовам — виртуальным активам, чтобы сделать операции максимально прозрачными. Лицензии на виртуальную валюту — важный инструмент для обеспечения безопасности пользователей платформ и соблюдения законодательства в сфере криптовалютных операций для лицензиатов.

Что такое криптовалютные лицензии

Лицензии на криптовалюты — это разрешительные документы, которые должны получить компании, занимающиеся выпуском, продажей, покупкой и обменом криптовалют, а также предоставляющие услуги хранения криптовалютных активов.

Виды криптолицензий

Тип разрешения, которое необходимо получить у местного регулятора, зависит от услуг, которые вы планируете предоставлять. Можно получить следующие официальные разрешения на деятельность с виртуальными валютами:

• лицензия на обмен криптовалют разрешает обменивать криптовалютные пары или криптовалюту на фиатные деньги и наоборот. Такие лицензии регулируют деятельность криптовалютных обменников;
• разрешения на посреднические услуги на обмен криптовалют;
• лицензию на хранение криптовалюты [Custody License] должны получить блокчейн-провайдеры, оказывающие услуги виртуального кошелька.

При необходимости можно получить лицензию криптобанка и лицензию для криптофонда. Подобные разрешения необходимы финансовым учреждениям, которые работают с криптовалютами и предоставляют услуги, аналогичные традиционным финансовым институтам.

Зачем проекту нужно получать криптовалютные лицензии

Процедура лицензирования и получение разрешения крипторегуляторов подтверждают легальность деятельности криптопроекта в соответствии с законодательством выбранной юрисдикции. Работа в законодательных рамках с соблюдением определенных нормативов и стандартов безопасности вызывает доверие у пользователей, партнеров и финансовых учреждений, с которыми вы будете сотрудничать.

Регулирование криптовалют в мире

Регулирование криптовалют, лицензирование блокчейна и процесс получения криптолицензии отличаются во всех юрисдикциях, что необходимо учитывать при запуске своего проекта. Выбирать юрисдикцию необходимо в зависимости от бюджета, задач проекта и от того, на каких рынках в дальнейшем вы планируете работать. В решении этого сложного процесса и вопросах, которые возникают на всех этапах лицензирования, помогут юристы. Они проанализируют детали вашего бизнеса, выберут тип лицензии в зависимости от особенностей компании и обеспечат комплексное сопровождение вашего криптопроекта. Специалисты SBSB выберут оптимальную юрисдикцию для получения лицензии в Европе, Азии, Африке, странах Латинской Америки. Также мы помогаем клиентам получить криптолицензии в офшорных юрисдикциях.

Лицензирование блокчейна в Европе

Процедура получения лицензии на перевод денег различается во всех юрисдикциях. В европейских странах большое внимание уделяется проблеме отмывания денег. Так, статьи Директивы ЕС 2018/1673 [AMLD 6] ужесточают соблюдение требований к криптовалютам, а киберпреступность добавлена в список основных преступлений, связанных с отмыванием денег.

Местные контролирующие органы в странах ЕС, где планируется унифицировать законодательство и внедрить единые правила для криптоактивов [MiCA, Markets in Crypto-assets], пока имеют собственные требования к криптопроектам. Здесь действуют свои нормативно-правовые акты и документы по соблюдению криптовалютного законодательства. 

Например, в Литве, одной из самых популярных криптоюрисдикций, многие вопросы касательно регулирования криптовалют и токенов, а также проведения ICO, регулируются положениями трех законов — о ценных бумагах, о краудфандинге и о рынках финансовых инструментов. В Эстонии вопросы регулирования криптовалют прописаны в Законе о предотвращении отмывания денег и финансирования терроризма и в руководстве по риск-ориентированному подходу к виртуальным активам и поставщикам услуг виртуальных активов. На данный момент самыми популярными странами для получения лицензий в Европе являются Польша, Чехия, Словакия и Литва.

В Швейцарии за регулирование криптосферы и выдачу лицензии на цифровые валюты отвечают две организации — Управление по надзору над финансовым рынком [FINMA] и Федеральная налоговая администрация [SFTA]. В Законе «Об адаптации федерального закона к развитию технологий распределенного электронного реестра» расписаны правила лицензирования криптобизнеса, торговли криптовалютой и борьбы с отмыванием денег.

Разные правила регулирования необходимо учитывать при выборе юрисдикции и получении разрешения на цифровые валюты. Команда SBSB оказывает услуги по получению криптолицензий в различных европейских юрисдикциях, в том числе в Эстонии, Литве, Польше, Чешской Республике, Болгарии, Италии, Швейцарии, Португалии и Словакии.

Нормативные разрешения на криптовалюты в Азиатском регионе

Часть азиатских стран активно развивает криптовалютный рынок и выдает лицензии на технологию блокчейн и связанные с ней проекты. Крипторынок в Сингапуре регулируется двумя законодательными актами — законами о платежных услугах и о ценных бумагах и фьючерсах. Местный регулятор Monetary Authority of Singapore выдает три типа лицензий — Money-Changing, Standard Payment Institution и Major Payment Institution. Две последние позволяют работать с криптовалютой.

В Гонконге действует «Закон о противодействии отмыванию средств и финансированию терроризма», а виртуальные активы официально признаны «виртуальными товарами». Для финансовых операций можно получить криптолицензию на биржу виртуальных активов.

Криптолицензия в Африке

Регулятор в ЮАР [Орган по надзору за финансовым рынком] объявил цифровые активы «финансовыми продуктами». Ожидается, что криптоплатформы будут получать специальную лицензию на обмен криптовалют. Такой шаг должен защитить пользователей, а регулятор сможет применять штрафные санкции, если криптокомпания не соблюдает новые требования.

Криптолицензия в Латинской Америке

Многие регуляторы в странах Латинской Америки лояльно относятся к криптобизнесу. Активное развитие криптовалютного рынка в регионе открывает возможности для иностранных инвесторов. Венесуэльский Национальный комитет по надзору за криптоактивами и сопутствующей деятельностью [SUNACRIP] официально дал разрешение на использование криптовалют для международных переводов. В Аргентине юридические лица пока могут проводить операции с цифровыми активами без специальной лицензии, но планируется создать законодательную базу для регулирования рынка цифровых активов и лицензирования блокчейн-проектов. Зарегистрировать компанию и получить криптолицензию можно в Сальвадоре, где биткоин официально признан платежным средством. В Панаме использование цифровых активов регулируется отдельным законопроектом Национальной ассамблеи. После регистрации компании здесь можно получить разрешение на операции с виртуальными валютами.

Оффшорные криптолицензии

Регистрация в оффшорных зонах обходится бизнесу дешевле, чем в других юрисдикциях, что ценят стартапы с ограниченным бюджетом. В Гибралтаре разрешена деятельность криптобирж. В Коста-Рике не требуется разрешение для ведения криптобизнеса. В этой оффшорной юрисдикции процесс регистрации компании занимает до 5 дней. В Сент-Винсенте и Гренадинах криптовалютный рынок регулирует Управление по финансовым услугам. Регулятор выдает лицензию, которая покрывает услуги обмена криптовалют, транзакций с цифровыми кошельками и первичного размещения монет [ICO].

Как получить криптолицензию?

Нет единого алгоритма получения лицензии криптовалютного регулятора, поскольку юрисдикции выдают разные разрешения. Также отличаются пакет документов, требования для аппликантов и сроки рассмотрения заявок.

Несмотря на то, что требования каждого регулятора различаются, можно выделить общие условия:

• репутация, образование и релевантный опыт работы владельцев, бенефициаров, директора;
• регистрация компании и юридический адрес;
• найм AML-офицера и Compliance-офицера;
• соблюдение  политик AML/KYC.

Процесс получения разрешения на использование цифровых активов

Процедура получения разрешения на деятельность с виртуальными деньгами проходит так:

• выбор юрисдикции и типа лицензии;
• регистрация компании;
• если необходимо — прием в штат сотрудников-резидентов;
• подготовка пакета документов, политик и программного обеспечения;
• подача документации регулятору;
• получение разрешения на криптовалюты и запуск проекта;
• открытие банковского счета.

Если вам необходимо получить криптолицензию, свяжитесь с командой SBSB. Мы обеспечиваем клиентам полное юридическое сопровождение под ключ — консультации, подготовка документов и получение разрешения в оптимальной для вашего бизнеса юрисдикции в любом регионе мире — Азия, Латинская Америка, европейские и офшорные юрисдикции. Обращайтесь к нам, и мы поможем вам успешно запустить ваш криптопроект!