Лицензия платежной системы PSP лицензии, EMI лицензии

Платежные лицензии в оффшоре и в Европе

Предлагаем услуги регистрации и запуска платежной системы – Услуги создания надежного и эффективного сервиса для обработки электронных платежей онлайн.

Опыт работы в финансовом секторе позволяет нам предлагать клиентам большой выбор стран для регистрации платежных систем, инвестиционных фондов и брокерских компаний.

Мы получаем лицензии платежных систем в разных странах, включая европейские, оффшорные и страны Азии.

Из Европейских стран мы предлагаем получить лицензию на платежную систему в Литве, Чехии, Грузии, Латвии, Эстонии, Великобритании, а также рассмотреть Мальту и Кипр.

ПОЛНЫЙ СПИСОК ЮРИСДИКЦИЙ ПО ПЛАТЕЖНЫМ СИСТЕМАМ СМОТРИТЕ ВНИЗУ СТРАНИЦЫ

Из оффшорных стран лучшим предложением финансовых лицензий на сегодня является компания, получившая платежную лицензию на Белизе.

Надежным юридическим фундаментом для создания вашей платежной системы послужат лицензии Белиза на международные денежные переводы и международные и международные обработки платежей (Money Transmission and Payment Processing).

Такая известная платежная система как Advanced Cash Limited зарегистрирована на Белизе и получила от Комиссии по международным финансовым услугам (IFSC) лицензии Money Transmission and Payment Processing.

Белиз является самой удобной и менее бюрократичной юрисдикцией для получения финансовой лицензии.

Общие требования и весь процесс получения лицензии относительно несложные по сравнению с другими юрисдикциями. А сроки получения лицензии 3 месяца и отсутствие налогов радуют всех клиентов без исключения. По этим причинам Белиз является одной из самых привлекательных зон для получения лицензии на платежную систему.

Исходя из пожеланий клиентов, наши специалисты разрабатывают индивидуальные схемы получения платежных лицензий и в других юрисдикциях, таких как Британские Виргинские острова, Каймановы острова и прочих, с учетом «невидимости» бенефициаров, акционеров. Мы предлагаем также услуги номинального сервиса.

Из стран Азии наиболее благоприятной к регистрации платежной системы является Гонконг, ведь Гонконг – это финансовый и коммерческий бизнес центр всей Азии.

ПОЛНЫЙ СПИСОК ЮРИСДИКЦИЙ ПО ПЛАТЕЖНЫМ СИСТЕМАМ СМОТРИТЕ ВНИЗУ СТРАНИЦЫ

EMI or PSP licensing

Что такое EMI?

EMI – Electronic Money Institution (or Issuer), что в переводе значит Учреждение электронных денег; это юридическое лицо, которое имеет право выпускать электронные деньги и осуществлять платежи, связанные с электронными деньгами.

На каком основании компания имеет право выпускать электронные деньги?

Только получив специальную финансовую лицензию (Electronic Monney License) юридическое лицо имеет право заниматься выпуском элеткронных денег и предоставлять услуги, связанные с этим.

Европейский Парламент и Совет Европы приняли директиву, которая была адаптирована, большинством европейских стран. Закон о платёжных услугах и электронных деньгах определил новый вид участников финансового рынка – Эмитент Электронных Денег.

Какие услуги может предоставлять учреждение электронных денег (ЕМИ)?

Эмитент электронных денег ведёт свою деятельность с использованием электронных (виртуальных) денег, выпущенных им самим, в обмен на денежные средства, полученные от его клиентов. Клиенты, получив электронные деньги в обмен на свои натуральные деньги, могут производить платежи другим клиентам эмитента, готовым принять за свои услуги или товары электронные деньги данного эмитента.

Эмитент, выпуская электронные деньги, берет на себя обязательства откупить электронные деньги у любого держателя этих электронных денег в любой момент.

Определены две основные формы существования электронных денег на физических носителях – смарт-карты, и виртуально в сервере платёжной системы.

Клиент производит платёж на банковский счёт Эмитента
Эмитент производит эмиссию электронных денег, и на счёте клиента появляются электронные деньги на сумму перечисленных Эмитенту денежных средств
Действия по приобретению электронных денег делают и другие клиенты Эмитента
Клиенты, используя Систему электронных денег, рассчитываются с торговцами, приобретая у них товары или услуги
Торговец принимает электронные деньги как оплату за свои товары или услуги
Торговец производит передачу электронных денег внутри Системы своим поставщикам, которые также являются клиентами Эмитента
Поставщик реализует электронные деньги, а Эмитент откупает у него электронные деньги и переводит денежные средства банковским переводом со своего банковского счёта на банковский счёт поставщика.

Что такое PSP?

Payment Service Providers (PSP) – это платежные предприятия, участники финансового рынка, действующие на основании Закона о платёжных услугах и электронных деньгах. Это юридические лица, имеющие право проводить платежи в соответствии с их регистрацией и лицензией.

Функция платёжного предприятия заключается в финансовом посредничестве в выполнении платежей клиентов. Платёжное предприятие представляет собой канал движения денежных средств, не принадлежащих самому платёжному предприятию.

Платёжное предприятие может организовывать, например, сбор коммунальных платежей и дальнейшее распределение средств между поставщиками коммунальных услуг, приём платежей для третьих лиц (например, интернет-торговцев или мобильных операторов). Так же за счёт собственных средств может предоставлять услугу быстрых переводов между различными финансовыми организациями различных регионов.

Основным отличием использования электронных денег от использования платёжных услуг является то, что у клиента эмитента имеется счёт электронных денег в платёжной системе эмитента, и использует его клиент для:

Принятия электронных денег в оплату своих услуг или товара
Аккумулирования средств от большого количества мелких платежей
Деления больших платежей и использования частей по разному назначению
Конвертации электронных денег из одной валюты в другую
Хранение средств не ограниченное время
Взаиморасчёты с поставщиками, которые также являются клиентами Общества
Реализации электронных денег и получения реальных денег на свой банковский счёт

В каких странах мы предлагаем получить лицензию на электронные деньги?

Чешская Республика, Литва, Великобритания, Эстония, Кипр, Латвия, Мальта, Грузия и другие страны.

Детальную информацию об этих странах вы можете найти внизу страницы.

В качестве альтернативы Европе мы предлагаем вам получить финансовую лицензию в Белизе.

Требования и ограничения, накладываемые на эмитента электронных денег

Согласно принятому законодательству, существует несколько ограничений для работы эмитента электронных денег.
В разных европейских странах эти лимиты и ограничения могут отличаться. Например, в Латвии, если предусмотренный в бизнес плане размер эмитируемых электронных денег не превысит 2 миллиона евро в год, то компания может начать свою деятельность без получения лицензии на основании регистрации. В Чехии размер эмитируемых электронных денег равняется 5 миллионам евро.

После превышения данных лимитов эмитент электронных денег обязан получить полноценную лицензию, наполнить уставной капитал, который должен составить минимум 350 тысяч евро, а также пройти сертификацию PCI DSS. Что такое сертифицакия PCI DSS читайте здесь. В случае получения лицензии подготавливается информация и документы, указанные в законе

Более подробно о требованиях и документах мы рассказываем клиентам на встрече, когда мы убедимся, что необходим действительно данный вариант – получение полной лицензии.

В чем возникают сложности при получении лицензии на электронные деньги (ЕМИ)?

Как правило, клиенты, которые обращаются за созданием своего учреждения электронных денег, уже готовы финансово регистрировать предприятие и получать все необходимые документы. У многих клиентов уже есть опыт работы провайдером подобных услуг. Основной проблемой на пути к получению лицензии на электронные деньги может быть квалифицированный персонал.

Без него будет невозможно получить лицензию на электронные деньги. Как правило, в любой стране ЕС, куда бы мы не обратились за получением лицензии (Мальта, Чехия, Кипр, Латвия, Эстония, Германия) регулирующий орган будет тщательно проверять предоставленных менеджеров (директоров), которые будут управлять компанией. Согласно директиве ЕС, директоров должно быть минимум два. И оба должны быть резидентами Евросоюза. В некоторые страны моно подать 1 резидента ЕС и 2-го резидента СНГ.

Опыт и квалификация директоров компании должны быть подтверждены справками, дипломами, сертификатами и другими документами, которые регулятор будет проверять на действительность. Образование директоров не может быть техническим, только финансовым, экономическим, международным и подобным высшим.

Если вы планируете создать компанию электронных денег, мы предлагаем делать это в следующем порядке:

Осуществить регистрацию компании и работать на основании малой лицензии (или регистрации компании). В этом случае, необходимо подготовить меньший пакет документов, что с одной стороны упростит процесс прохождения необходимой процедуры для начала деятельности, с другой стороны – позволит обнаружить и уладить на первичном этапе все возможные претензии регулятора относительно членов правления и бизнес плана (основа которого потом будет использоваться для получения полной лицензии), и с третьей стороны – позволит познакомиться с регулятором вам как компании для облегчения последующей возможной процедуры получения лицензии.

Читайте также наши статьи на актуальные темы:

1. Лицензия на электронные деньги

2. WB21 – банк принимающий биткоины

3. Налогообложение криптовалют: нужно ли платить налог на прибыль, полученную в биткоинах?

___________________________________________________________________________________________________________

Нужна консультация?

Звоните нам +38 (044) 379-30-62

Пишите на info@sb-sb-com

Ключевые слова: Получение лицензии на электронные деньги, европейская лицензия для работы с электронными деньгами, e-money license, PSP, EMI, лицензия на электронные платежи, лицензия на платежи, Electronic money institution, лицензия электронных денег в ЕС, лицензия на криптовалюту