Как получить финтех-лицензию в Европе

Регистрация финтех-компании в Европе и получение лицензии открывают деловые возможности для предоставления услуг на всей территории Евросоюза, ведь это крупнейший в мире общий рынок.

Типы лицензии европейского финтеха

Для легальной работы на территории Европы можно получить следующие финтех-лицензии:

банковские лицензии предусматривают минимальный размер капитала для заявителя от €1 млн. В последнее время финтех-проекты расширяют свои лицензии, дополнительно получая банковские (к примеру, так поступил Revolut);
криптолицензии дают возможность легализовать криптокомпании, чтобы в правом поле, прозрачно и открыто, предоставлять криптоуслуги;
PI (Payment Institution) — лицензия платежных учреждений, с помощью которой оказываются финансово-посреднические услуги. PI-лицензия равносильна PSP (Payment Service Provider);
EMI (Electronic Money Institution) — лицензия на электронные деньги. Она обязательна, если компания будет открывать клиентам электронные кошельки, через которые можно выводить денежные средства. Включает в себя все возможности PI-лицензии и дает право на эмиссию электронных денег.

Чаще всего PI-лицензию получить проще и дешевле, чем EMI. Многие европейские страны выдают лицензии PI (PSP) и EMI с небольшими ограничениями, и в таком случае они идут с приставками small, restricted или specialised. Это означает, что компания предоставляет меньший набор услуг и для нее установлены среднемесячные лимиты на количество транзакций.

Преимущества европейских финтех-лицензий

В Европе для банковских, платежных, брокерских и EMI-лицензий доступна процедура паспортизации, благодаря которой компания может расширять сферу действия полученной лицензии в одной европейской стране на другие государства ЕС, уведомляя местных регуляторов. Ожидается, что с принятием MICA паспортизация будет применяться и для криптолицензий.

Стоимость финтех-лицензии в Европе

Цена зависит от региона и типа лицензии. Точную стоимость лицензии вы можете узнать, проконсультировавшись с экспертами SBSB .

Получить консультацию

Требования Европы к лицензированию финтеха

Как получить лицензию Fintech в Европе? В каждой юрисдикции условия регистрации отличаются, поскольку регуляторы устанавливают собственные правила. Например, к базовым требованиям для получения лицензий PI и EMI относятся:

уставной капитал на банковском счете (от €350 000 для EMI и от €125 000 для большинства PI);
составленный бизнес-план;
описание политики AML;
безопасные процедуры идентификации клиентов;
операционный план, включающий описание услуг и рынков для их предоставления;
описание структуры компании;
описание механизмов внутреннего контроля, управления рисками, организации учета и управления компанией;
описание мер, направленных на защиту сохранности клиентских средств;
информация о лицах, контролирующих компанию, и информация о менеджменте компании и соответствие этих лиц установленным требованиям;
наличие физического офиса (если требуется);
устав и описание организационной структуры;
обязательства по бухгалтерскому учету и внешнему аудиту;
соответствующее программное обеспечение.

Европейские страны, с которыми работает SBSB

Мы предлагаем клиентам индивидуальные решения по лицензированию финансовых проектов в различных юрисдикциях Европейского Союза: на Мальте и Кипре, в Болгарии, Литве, Чехии, Швейцарии, Эстонии и других странах. Также имеем опыт сопровождения в получении лицензии в Великобритании и Гибралтаре.

Рекомендуем обратить внимание на платежную лицензию в Испании. В данной юрисдикции создан благоприятный налоговый режим для финтех-компаний, а также предусмотрены налоговые льготы для расходов на разработки. К преимуществам регистрации проекта в Испании можно отнести отсутствие требований к пошлине. При необходимости компания может получить лицензии, которые позволяют оказывать платежные услуги и осуществлять эмиссию электронных денег.

Как получить лицензию Fintech в Европе?

Специалисты SBSB Fintech Lawyers помогают клиентам получить финтех-лицензии в Европе. Мы предлагаем юридическое обслуживание под ключ: от выбора оптимальной юрисдикции, подготовки пакета документов, разработки внутренних регламентов компании до регистрации проекта, получения лицензии, расчета налоговой нагрузки, ведения бухгалтерии и подачи финансовой отчетности. Звоните нам, и наши юристы запустят ваш проект максимально быстро.