Как получить лицензию на платежные услуги

Платежная система – совокупность правил, процедур и технической инфраструктуры, обеспечивающих перевод стоимости от одного субъекта экономики другому. Платежные системы являются одной из ключевых частей современных монетарных систем. Они созданы для проведения платежей, и связанным с ними услуг, а такжа определяющая и регулирующая правила расчетов между участниками платежной системы. То есть, простыми словами, это возможность оплатить услуги и товары банковской картой и/или электронными деньгами. Электронная платежная система – это подвид платежной системы, которая обеспечивает прохождения транзакций онлайн платежей в сети. Такие системы, в свою очередь, делятся на международные и национальные. 

Примеры платежных систем:

• SWIFT (Международная);
• BACS (Великобритания);
• СПФС (Россия);
• BIC (Международный стандарт);
• IBAN (Международный стандарт);
• ТАРГЕТ (Европейский союз);
• HiPay (Франция);
• FPS (Гонконг);
• Bankgirocentralen (Норвегия);
• Bankgirot (Швеция);
• BankservAfrica (Южная Африка);
• UnionPay (Китай).

Альтернативные системы:

• CIPS;
• PayPal;
• Venmo.

Карточные платежные системы:

• 3-сторонние – Diners Club, American Express, Discover;
• 4-сторонние – VISA, MASTERCARD, Union Pay, Простір, МИР, JCB.

Что позволяет лицензия на платежные услуги

Если вы хотите иметь современный и функциональный сервис электронных платежей, желаете получить инструмент, который даст вам конкурентное преимущество и поднимет ваш бизнес на новый уровень, то вам нужно получить лицензию на платежные услуги. С ней ваша компания может стать процессинговым центром.

Какой деятельностью разрешает заниматься лицензия на платежные услуги:

• Проводить платежи на базе разных платежных систем;
• Выпускать и предлагать клиентам платежные карты;
• Работать с разными мировыми валютами.

Виды лицензий на платежные услуги

Наша компания оформляет платежные лицензии в странах Азии, Европы и в оффшорных странах. В Азии, в зависимости от региона, это может быть:

• Сингапур – SPI (Standard Payment License) и MPI (Major Payment License);
• Гонконг – MSO (Money Service Operator);
• ОАЭ – MSB (Money Service Business).

Более детально об азиатских лицензиях вы можете прочитать в этой статье.

В странах ЕС мы получаем для юридических лиц лицензии EMI (Electronic Money Institution) и PSP (Payment Service Providers) – в Чехии, Литве, Латвии, Эстонии, Мальте, Польше, Португалии, Испании, Швейцарии, Великобритании и др. странах. Более детально – читайте здесь.
В оффшорных странах (Белиз) мы оформляем Money Transmission and Payment Processing, о ней также есть отдельный материал. По желанию клиента можно оформить также лицензии на Британских Виргинских островах, Каймановых островах и в других оффшорах. 

Требования для получения лицензии на платежные услуги

Требования в каждой юрисдикции отличаются. Но все они касаются одних и тех же моментов:

• Требования к директорам, учредителям, акционерам. Это касается их гражданства, места проживания, репутации (отсутствие судимости, долгов и прочее), компетенции, опыта, образования;
• Требования к месту регистрации компании и офису. Чаще всего, юридическое лицо должно быть зарегистрировано в той юрисдикции, лицензию которой оно желает получить. То же касается и физического офиса;
• Требования к репутации самой компании и ее акционерам. Придерживается ли она политики KYC и AML, имеется ли подтверждение доходов, внедрены ли механизмы безопасности потребителей, соблюдается ли конфиденциальность и прочее;
• Требования к документам компании – наличие корпоративных документов, бизнес-плана, финансового плана на конкретный срок, внутренних процедур и политик, механизмов управления рисками;
• Требования по финансовой части. Чаще всего это требования по уставному капиталу, а также подтверждение оплаты всех пошлин, налогов.

Наша компания занимается получением лицензий на платежные услуги под ключ. Мы берем на себя все вопросы, касающиеся юридической стороны (консультации, подготовка документов, сопровождение и пр.), и ведем клиента вплоть до получения лицензии.