Платежная лицензия в Сингапуре. Плюсы и минусы лицензии

Нужно ли вам получать платежную лицензию для вашей компании? Почему стоит обратить внимание на лицензию Сингапура? Насколько авторитетна платежная лицензия Сингапура? Подходит ли лицензия Сингапура для криптобизнеса?

Мы ответим на все эти вопросы в нашем новом материале о платежной лицензии Сингапура.

Лицензия платежной системы Сингапура и ее регулирование законом

Центральный банк Сингапура, или сокращенно MAS (Monetary Authority of Singapore), сумел создать внутри страны такие условия для бизнесменов, желающих работать с криптовалютой и цифровыми деньгами, что Сингапур в краткие сроки стал одной из самых популярных юрисдикций для лицензирования цифровых банков.

С 28 января 2020 в Сингапуре начал действовать Закон о платежных услугах – Payment Services Act (далее PSA), который позволил предпринимателям регистрироваться как юрлицо на территории юрисдикции для начала деятельности, связанной с цифровыми и крипто активами.

Данный документ установил обязательное лицензирование компаниям, предоставляющим платежные услуги.

Согласно PSA, к платежным услугам относятся:

• выставление счетов, а также услуги, которые связаны с операциями, необходимыми для ведения платежного счета;
• денежные переводы внутри страны и за ее пределы;
• эмиссия электронных денег;
• цифровые платежные токены: покупка и продажа ЦПТ (например, криптовалюты), предоставление платформы, облегчающую обмен цифровыми токенами в Сингапуре;
• обмен валюты.

Также из текста PSA следует, что платежная лицензия Сингапура имеет несколько разновидностей.

Классы платежной лицензии Сингапура

1. 1. Обменная лицензия

Компания, получившая лицензию только первого вида может предоставлять исключительно услуги по обмену валют.

2. Стандартная лицензия платежного учреждения

Standard Payment Institution (SPI) позволяет предоставлять любые платежные услуги из списка, если финансовые операции компании не превышают установленных границ:

• 3 млн. SGD (сингапурских долл.) за один календарный месяц для одной услуги (сюда не входит эмиссия электронных денег и обмен);
• 6 млн. SGD  за месяц для двух и более услуг (сюда не входит эмиссия электронных денег и обмен);
• 5 млн. SGD  дневной задолженности по электронным деньгам.

3. Лицензия крупной платежной организации

Major Payment Institution (MPI) также распространяется на все платежные услуги, но подходит для более крупных компаний, чьи объемы транзакций превышают установленные законом лимиты.

Преимущества платежной лицензии Сингапура

Растущая экономика и благоприятная среда для fintech-бизнеса делает Сингапур одной из самых надежных юрисдикций. Работа цетробанка MAS и регулятора AML создали Сингапуру устойчивую базу для развития и притока новых инвестиций.

Сингапур ориентирован на поддержку криптобизнеса и предлагает поставщикам платежных услуг выгодный лицензионный режим с низкими процентами комиссий.

Наличие сингапурской лицензии позволяет компании работать по всему Азиатскому региону.

Обязательный уставной капитал для компаний в Сингапуре гораздо ниже чем, например, в Литве: 100,000 сингапурских долларов для Standard License и  250,000 для Major License. А функционал, который открывает платежная лицензия Сингапура, намного шире, чем в том же Гонконге.

Еще одним весомым плюсом является отсутствие налога на прибыль, если компания получила ее за пределами Сингапура. Доходы за деятельность внутри страны облагаются по такому принципу:

• 8,5% налога за первые 300 тысяч сингапурских долларов;
• 17% налога за все суммы, превысившие лимит в 300 тыс. сингапурских долларов.

Справедливости ради, стоит упомянуть еще о том, какие существуют минусы платежной лицензии Сингапура:

• Клиенты не могут обналичивать электронные деньги или обменять их на сингапурскую валюту;
• Ограничения для счетов клиентов поставщиков платежных услуг. Например, физлица могут хранить на электронных кошельках максимум 5 тысяч сингапурских долларов.
  

  Как получить лицензию платежной системы в Сингапуре   

  • компания должна иметь сингапурскую регистрацию;  
  • лицензия выдается только резидентам Сингапура;
  • физический офис на территории юрисдикции;
  • минимальный уставной капитал (для SPI – 100 тыс. дол., для MPI – 250 тыс. долл.); 
  • совет директоров компании должен иметь минимум: 1 исполнительного директора – гражданина Сингапура, и 1 директора, который имеет сингапурское разрешение на работу;
  • необходимо назначить аудитора и проходить ежегодный аудит ;        
  • компания должна функционировать согласно локальным требованиям AML и CFT;
  • необходимые документы: заявление, описание профиля предприятия, бизнес-план, финансовая отчетность и пр.

  Если вы намерены зарегистрировать компанию в Сингапуре и хотите получить платежную лицензию, специалисты SBSB найдут для вас оптимальное решение с учетом всех индивидуальных пожеланий и в краткие сроки помогут подготовить документы.