Елена Кравченко, 04.12.2017

Получение лицензии на денежные переводы в США. Не все так просто..

Предназначение Money Transmitters License

Компаниям, предоставляющим услуги денежных переводов (Money Transmitters), для осуществления деятельности на территории США необходимо получение соответствующей лицензии. Но в США отсутствует единый способ получения лицензии для денежных переводов, как и единый орган для их выдачи.

Лицензии выдаются местными органами каждого штата и специальным бюро в министерстве финансов США – Сетью по борьбе с финансовыми преступлениями (The Financial Crimes Enforcement Network – FinCEN).

Для осуществления деятельности, связанной с осуществлением денежных переводов, в каждом штате необходимо получить лицензию, и в дополнении - лицензию FinCEN. Данная лицензия направлена на борьбу с отмыванием денег, а соблюдение ее условий контролируется Службой внутренних доходов (бюро Министерства финансов США).

Условия ее получения отличаются в зависимости от выбранного штата. В каждом штате есть собственный нормативно-правовой акт, регулирующий данное лицензирование, а также орган, выдающий данные лицензии (Департамент надзора за бизнесом, Департамент банковского дела, Департамент страхования, ценных бумаг и банковского дела, Департамент финансов и другие).

Кому нужна Money Transmitters License?

Данная лицензия требуется для бизнеса по предоставлению услуг денежных переводов в любом количестве или денежных почтовых переводов, дорожных чеков, обналичивание чеков, валютного диллинга или обмена валюты на общую сумму более 1000 долларов на одного человека. 

Защита персональных данных клиентов превыше всего

Важное значение имеет защита персональных данных пользователей компаний, предоставляющих услуги денежных переводов. Она регулируется соответствующим федеральным законодательством. Кроме обеспечения конфиденциальности персональной информации, необходимо предоставлять потребителям сведения об информации, которая может быть передана другим организациям.

При получении лицензии лицензиат обязан продемонстрировать способность исполнять данные требования. Контролем выполнения данного обязательства занимаются Бюро финансовой защиты потребителей и Федеральная торговая комиссия (в зависимости от размеров лицензиата).

Особенности получения лицензии

Является рациональным первоначальное получение лицензии FinCEN, а затем лицензии штата. Для этого в выбранном штате создается юридическое лицо, в штате которого будет опытный сотрудник, контролирующий операции и соблюдение норм о борьбе с отмыванием денег. Также, необходимо продемонстрировать апробированную процедуру по борьбе с отмыванием денег и обосновать ее эффективность.

Примите во внимание, что в США каждый штат имеет собственные требования для получения лицензии данного рода и собственный орган для их выдачи. Но для упрощения механизма подачи заявлений Конференция по государственному банковскому надзору внедрила онлайн-портал для подачи заявок в десятки штатов.

Большинство штатов требуют доказать высокую финансовую способность лицензиатов. При этом требования к бюджету отличаются в зависимости от штата (например, 250 000 долларов в Калифорнии, 500 000 долларов в Нью-Йорке).

Процесс получения Money Transmitters License в США является длительным и может занять несколько лет.

Необходима ли Money Transmitters License для криптовалютной деятельности?

Поскольку в США отсутствует единое определение Биткойна, необходимость получения данной лицензии зависит от трактовки законодательством штата Биткойна в качестве «валюты» или «товара». В штатах, где Биткойн признается «валютой» (например, Флорида) получение Money Transmitters License является сложной.

FinCEN трактует преобразование криптовалюты в доллар как передачу денег. Соответственно Money Transmitters License является необходимым.   

Но не стоит опасаться последствий незнания всех аспектов получения Money Transmitters License в США.

Команда профессионалов SBSB возьмет все организационные аспекты на себя. Вам нужно только выбрать штат.

Уже более пяти лет мы консультируем наших клиентов в сфере корпоративного права, международного налогового планирования, финансов, международного лицензирования и комплексного сопровождения бизнеса более, чем в 40 странах мира. Будем рады помочь и Вам.