EMI лицензия

Электронные деньги стали неотъемлемой составляющей денежного ландшафта. Они упрощают и ускоряют платежи, позволяя находить более гибкие способы управления личными финансами. Чтобы обеспечить надежность транзакций и защитить средства пользователей, регулирующие органы разных стран лицензируют учреждения электронных денег.

В этом материале мы расскажем, что такое лицензия EMI, как ее получить и для каких видов деятельности она необходима.

Что такое лицензия на учреждение электронных денег

Лицензия EMI (Electronic Money Institution) — финансовая лицензия, которую регуляторы выдают небанковским организациям для предоставления платежных услуг, выпуска и оборота электронных денег.

Благодаря EMI лицензии юридические лица получают статус Electronic Money Institution. Это разрешает им проводить транзакции с финансами от имени клиентов и работать в качестве эмитента е-денег и поставщика платежных услуг.

Лицензия на электронные деньги — ключевые характеристики и функции

Получение лицензии EMI открывает лицензиатам широкие возможности для операций с электронными деньгами.

Лицензия на учреждение электронных денег дает компаниям право на предоставление всех платежных услуг, выпуск электронных денег, а также на:

• выпуск электронных денег;
• совершение денежных переводов;
• выдачу физических и виртуальных карт;
• создание электронных кошельков для оплаты товаров и услуг, а также для хранения абонентских средств;
• управление специально разработанной платежной системой;
• обслуживание карт;
• инициирование платежей;
• информационное обслуживание счетов.

Кто выдает лицензию эмитента электронных денег

Деятельность учреждений электронных денег emi регулирует Директива Европейского парламента 2009/110/EC. В каждой юрисдикции контролем за участниками рынка и непосредственно выдачей лицензий EMI занимаются центральные банки или финансовые регуляторы. В Португалии этот процесс контролирует Central Bank of Portugal, в Литве и на Кипре — их центробанки. Сфера лицензирования в Великобритании регулируется Управлением финансового надзора, а на Мальте — Управлением финансовых услуг.

Регуляторы также выдают Small EMI — малую лицензию на е-деньги. Она отличается от своей «полной» версии, поскольку имеет незначительные операционные ограничения. В ней установлены среднемесячные лимиты на количество операций. Работать можно только с резидентами той страны, где выдана подобная Small EMI. Но при этом нет требований к размеру уставного капитала. Обладатели лицензии SEMI не имеют права на паспортизацию в других европейских странах.

Что дает лицензия EMI Electronic Money Institution

Хоть получение лицензии EMI и сопровождается жесткими предписаниями регулирующих органов, но бизнесу она дает только плюсы:

• легальное функционирование. Все операции с финансами проходят в строгом соответствии с предписанными нормами;
• доверие клиентов и партнеров. Лицензия эмитента е-денег свидетельствует о соблюдении законодательства и гарантирует защиту денег;
• разнообразие услуг. Обладатели лицензии эмитента электронных денег могут предоставлять клиентам разные денежные сервисы.

Также учреждения электронных денег EMI могут выйти на новые рынки. Это относится прежде всего к территории Евросоюза. Лицензиаты EMI имеют право на паспортизацию, то есть их бизнес может работать в других европейских странах без дополнительного получения новых лицензий.

Как получить лицензию на е-деньги

Электронные деньги ассоциируются с удобными и доступными финансовыми операциями. Это результат защиты интересов пользователей и обязательной процедуры получения лицензии EMI. Нормы контролирующих органов незначительно отличаются в разных странах. Несмотря на мелкие различия в национальных законодательствах, существуют общие условия.

Лицензия на учреждение электронных денег — процесс получения

Чтобы оформить лицензию на электронные деньги, необходимо пройти такие этапы:

• зарегистрировать бизнес;
• открыть счет для внесения уставного капитала и полностью его оплатить;
• арендовать и зарегистрировать физический офис на территории той страны, где запланирована операционная деятельность;
• нанять персонал;
• собрать документы;
• подать заявку на EMI.

Также необходимо подготовить бизнес-план и финансовые расчеты, внутренние политики и процедуры, программное обеспечение. Акционеры должны пройти проверки и подтвердить источники происхождения средств.

Если у регулятора нет претензий к данным, он не запрашивает дополнительную информацию, то через определенное время выносит положительное решение, а учреждение получает лицензию эмитента электронных денег.

Какие документы необходимы для получения EMI лицензии

Чтобы подать заявку на лицензию на е-деньги, следует подготовить:

• бизнес-план с прогнозированным бюджетом и планами на будущее;
• политику AML;
• информацию о банковском счете в той же юрисдикции, в которой вы планируете получить EMI лицензию;
• процедуры идентификации клиентов;
• уставные документы;
• данные об акционерах и контролирующих лицах;
• обязательства по бухгалтерскому учету;
• механизм внешнего аудита и внутреннего контроля;
• разработанное программное обеспечение;
• политику управления рисками;
• отдельный счет для хранения средств клиентов;
• меры по снижению рисков; 
• сертификат PCI DSS и другие.

К уставному капиталу регуляторы выдвигают строгие требования. Он должен составлять минимум €350 000.

Основные требования к кандидатам на лицензию EMI electronic money institution

К потенциальным обладателям лицензии эмитента электронных денег предъявляются требования:

• акционеры должны быть не моложе 18 лет, иметь хорошую деловую репутацию и опыт работы в финансовой сфере;
• у директоров должна быть хорошая репутация без непогашенных судимостей и опыт работы в финансовой сфере;
• у бенефициара должен быть опыт ведения деятельности, связанной со сферой платежных услуг или близкой с ней.

Некоторые аспекты могут повлиять на регулятора и его принятое решения. Имеет значение финансовое доверие. Кандидат [акционеры в том числе] обязан подтвердить источник происхождения средств. Компания должна проходить внутренний и внешний аудит, следить за достаточным количеством собственных средств и уставного капитала, подавать предусмотренные местным законодательством отчеты, по запросу регулирующих органов предоставлять необходимые документы и информацию, обеспечивать безопасность данных, непрерывность процессов и другое.

Какую юрисдикцию лучше выбрать для получения лицензии на учреждение электронных денег

Великобритания привлекает репутацией в области финансовых услуг и нормативно-правовой базой. Литовскую лицензию EMI можно получить за довольно короткие сроки без слишком сложного бюрократического порядка. В Гибралтаре и на Мальте действует лояльная налоговая политика. В последние годы активно развивается финансовый сектор Испании, поэтому страна стала одной из самых оптимальных европейский юрисдикций. При выборе юрисдикции нужно учитывать ваш рынок. Каждый регулятор хочет видеть большинство клиентов в стране выдачи лицензии, поскольку это существенный вклад организации в экономику страны.

Стоимость лицензии эмитента е-денег

Цена на лицензию EMI зависит от разных факторов — юрисдикции, типа разрешения, срока действия. На расценки влияют также услуги при оформлении.

Сроки получения лицензии EMI

Время подготовки документов и ожидание окончательного решения зависят от юрисдикции и лицензирующего органа. В среднем, проверка информации и принятие решения может занять полгода или год.

Компания SBSB предоставляет клиентам юридическое сопровождение «под ключ» до и после запуска проекта. Наши эксперты помогают выбрать оптимальную юрисдикцию. Мы готовим документацию, рассчитываем налоговую нагрузку, помогаем с разработкой платежного ПО и выбором офиса в стране выдачи лицензии.