Платежная лицензия PSP в Литве

Золотые монеты, банковские банкноты и хрустящие купюры — вся наличность давно перестала быть единственно возможным средством платежей. Мировые тенденции свидетельствуют о том, что потребность в наличных деньгах снижается, поскольку современные платежные инструменты покоряют многих потребителей универсальностью, скоростью и простотой. 

Сегодня электронные деньги стали объектом правового регулирования, а их эмиссия — конкурентоспособным видом деятельности в финансовом секторе экономики многих стран. В новой статье рассмотрим детальней особенности литовского законодательства, а также расскажем, как получить лицензию PSP в Литве.

Как получить лицензию PSP в Литве

Многие финансовые компании выбирают Литву для регистрации, поскольку финтех-бизнес с «пропиской» в этой юрисдикции имеет возможность предоставлять услуги по всему Европейскому союзу. В этой стране можно получить:

• лицензию для учреждения электронных денег (Electronic Money Institution, EMI);
• лицензию провайдера платежных услуг (Payment Service Providers, PSP);
• ограниченные варианты лицензий PI и EMI;
• лицензию на Account Information Services.

Что дает литовская PSP лицензия? Компании, работающие по лицензии платежного учреждения, могут предоставлять широкий спектр финансовых услуг в правовом поле. Данное разрешение дает право на подключение к единой платежной системе Еврозоны, поэтому лицензиат может принимать платежи в разных валютах от третьих лиц, а также осуществлять и предоставлять услуги быстрых переводов между финансовыми организациями.

Узнать больше о лицензии EMI в Литве вы можете по ссылке.

Интересно, что подготовить организационную структуру компании можно до получения разрешения, а создать юридическое лицо – после рассмотрения заявки и ее выдачи.

Лицензия PSP в Литве: регистрация, требования, срок, рассмотрения документов

Контролирующий орган выдает лицензию PSP в Литве на бессрочной основе. В Законе Литовской Республики «О платежных услугах» расписаны услуги, которые могут предоставлять лицензиаты:

• Размещение денежных средств на расчетных счетах, а также процессы, необходимые для их функционирования;
• Снятие денежных средств;
• Выполнение следующих транзакций: перечисление средств на расчетный счет пользователя платежных услуг у провайдера или другим поставщиком платежных услуг (дебетовое списание, в том числе одноразовое дебетовое списание, а также платежные операции через платежную карту или подобное устройство и / или исполнение кредитных переводов, в том числе распоряжения о постоянных платежах);
• Платежные операции с использованием кредитных средств (дебетовое списание (в том числе одноразовое), а также транзакции через платежную карту или подобное устройство и / или кредитные переводы, в том числе распоряжения о постоянных платежах);
• Выпуск или эквайринг платежных инструментов;
• Перечисление финансовых средств;
• Сервис инициирования платежей;
• Платежные транзакции, проведенные с использованием специального оборудования (телекоммуникационного, информационного или цифрового).

Также есть отдельная услуга предоставления информации о платежных счетах.

Таким образом, учреждение электронных денег имеет право на:

• выпуск электронных денег;
• предоставление кредитов, связанных с оплатой услуг, перечисленных в Законе Литовской Республики «О платежах»;
• предоставление дополнительных услуг (выпуск электронных денег и (или) обмен иностранной валюты, хранение средств, накопление и обработка данных);
• управление платежными системами;
• другую деятельность, если она разрешена действующими правовыми актами.

Лицензия PSP в Литве позволяет предоставлять платежные услуги на всей территории Европейского союза. Важное преимущество в том, что нет необходимости прохождения дополнительного лицензирования в других государствах — членах Европейской экономической зоны. Это возможно благодаря процедуре паспортизации: она дает возможность расширить сферу действия лицензии, уведомив местных регуляторов в других европейских странах.

Требования для получения лицензии PSP в Литве

Для получения PSP лицензии в Литве действуют следующие требования.

Если компания планирует заниматься только переводом денежных средств, размер ее минимального уставного капитала составляет €20,000. Но если будет предоставляться более широкий спектр услуг, он должен составлять минимум €125,000.

Требования к органам управления и контрольной комиссии для учреждений PSP

В подобных финансовых учреждениях может быть разная организационная структура. Если планируется, что у компании будет один директор, необходимо учредить такие органы управления: глава компании, общее собрание акционеров, совет и контрольная комиссия. Как правило, создается совет директоров и учреждается должность CEO как его главы. Контрольная комиссия не обязательна.

В литовском законодательстве действуют строгие требования к учредителям компаний, подающих заявки на получение лицензии. Они должны соответствовать нескольким критериям:

• безупречная репутация, соответствующее высшее образование (право, экономика, менеджмент или деловое администрирование) и релевантный опыт работы;
• способность обеспечить управление компании на основе пруденциальных норм (обязательных требований регулятора — литовского Центробанка, при соблюдении которых гарантируются платежеспособность, ликвидность, надежность финансового учреждения, а также защита вкладчиков и акционеров);
• финансовое доверие (необходимо обязательно подтвердить источник происхождения средств).

Что касается членов совета: как минимум двое из них также должны иметь высшее образование по названным выше направлениям или опыт работы в названных сферах (не менее года на протяжении последних 5 лет).

Аналогичные требования, касательно репутации, высокой квалификации и опыта, выдвигаются к главе учреждения электронных денег. У него также должно быть высшее образование в сфере права, менеджмента, делового администрирования или экономики.

Дипломы по указанным направлениям должны быть и у глав структурных подразделений, если учреждения не только предоставляют платежные услуги, но и занимаются другими видами деятельности.

Руководители филиалов, учрежденных в других государствах Европейского союза, также должны обладать высшим образованием по указанным направлениям, а опыт их работы должен составлять не менее 1 года в течение последних 5 лет в финансовых организациях в сфере предоставления финансовых услуг.

Если на пост руководителя планируется назначить кандидата, который не соответствует всем вышеуказанным условиям, но при этом у него достаточно квалификации и опыта, шанс на получение разрешения снижается.

Срок получения лицензии PSP в Литве

Срок получения лицензии PSP составляет 3 месяца с момента подачи документации в Центробанк, как и для лицензии EMI. На протяжении этого периода регулятор рассмотрит и примет постановление о выдаче разрешения.

Время рассмотрения изменяется, если в поданной документации выявят какие-либо несоответствия требованиям (форма или содержание документов). Регулятор имеет право запрашивать недостающие (отсутствующие) данные либо требовать изменять форму. Тогда период рассмотрения продлевается и отсчитывается с дня подачи последних вариантов деловых бумаг.

Требования к офису для учреждения PSP

Чтобы получить лицензию PSP в Литве, обязателен реальный офис компании.

Стоимость наших услуг по лицензии PSP

Мы занимаемся получением платежных лицензий в Литве «под ключ». Стоимость услуг составляет €40,000–45,000. В указанную сумму не включена дополнительная опция подбора персонала и поиска офиса.

Открытие банковского счета

Банковский счет финансового учреждения можно открыть в любом банке разных юрисдикций, поскольку в законодательных требованиях Литвы ничего не сказано о юрисдикции счета. Но мы рекомендуем своим клиентам открывать первый счет в банке, имеющем литовскую регистрацию. Есть несколько причин для такого шага. Во-первых, это повышает доверие регулятора при принятии положительного решения о выдаче лицензии. Во-вторых, это не вызывает подозрений о возможном выводе денег из Литвы.

Если вы намерены получить лицензию PSP в Литве или других странах, пожалуйста, обращайтесь к юристам SBSB. Мы предлагаем каждому клиенту индивидуальные решения по выбору юрисдикции и типа лицензии. Свяжитесь с нашими специалистами по телефонам, указанным на сайте, или заполните форму, расположенную слева на странице сайта.