AML/KYC для криптовалют

Криптовалютные операции стали невероятно популярными, покорив пользователей во всем мире удобством, скоростью и анонимностью. Но конфиденциальность открыла возможности для преступных махинаций, в том числе отмывания денег. Чтобы предотвратить риски мошенничества и операций с отмыванием денег или финансированием терроризма, необходимо соблюдать меры по борьбе с отмыванием денег в криптоиндустрии. Лицензированные криптокомпании должны внедрять политики AML и KYC, а также нести ответственность за соответствие требованиям AML для криптовалют, проведение обязательных проверок и отслеживание подозрительной активности на своих платформах. 

Что такое AML для крипты

Процедуры AML (Anti-Money Laundering) необходимы финансовым компаниям, предоставляющим услуги криптовалютных операций, чтобы вовремя обнаружить и предотвратить любые попытки отмывания незаконно полученных средств или финансирования терроризма.

Межправительственная организация The Financial Action Task Force on Money Laundering разработала международные стандарты AML, действующие во всем мире. На территории ЕС также действуют Пятая и Шестая директивы о противодействии отмыванию денег (5AMLD EU и 6AMLD EU), в том числе в области цифровых преступлений и криптовалют.

Еще до старта криптопроекта нужно разработать внутренние политики AML и внедрить их в работу сайта. В них устанавливаются правила для защиты платформы, которые помогают идентифицировать клиентов и оценивать возможные риски финансовых преступлений при проведении операций с криптовалютой.

Эксперты SBSB рекомендуют криптопроектам не только разрабатывать и внедрять политики, но и регулярно проводить аудит AML. Такие меры позволят предотвратить превращение площадки в платформу для отмывания денег, полученных преступным путем. Также это продемонстрирует регулирующим и правоохранительным органам, партнерам, банкам и пользователям соблюдение требований AML в криптовалюте и прозрачную деятельность организации в строгом соответствии с законодательными требованиями.

Что такое аудит AML

Аудит по противодействию отмыванию денег обычно проводит независимый эксперт, чтобы проверить соответствие требованиям AML для крипты, выявить и минимизировать риски в системе безопасности организации, связанных с отмыванием денег и финансированием терроризма.

Кроме аудита мы предлагаем комплексные AML-решения:

• AML-консалтинг;
• услуги AML-офицера (под проект либо по запросу);
• подготовка к прохождению AML-проверки регулирующим органом.

Этапы проведения AML-аудита

Команда SBSB проводит аудит криптопроектов, разрабатывает и помогает внедрить политики AML, улучшает систему внутреннего контроля, чтобы бизнес работал в соответствии с требованиями регулятора и законодательства.

Аудит AML должен проводиться в соответствии с такими международными стандартами, как FATF 40 Recommendations. Процедура должна охватывать все аспекты AML-программы компании, включая:

• политики и процедуры AML;
• риск-менеджмент;
• обучение сотрудников;
• отчеты и мониторинг.

Рекомендации профессионалов помогают криптокомпаниям устранить слабые места и возможные угрозы, улучшить внутренние политики, процедуры соответствия и систему внутреннего контроля. 

Зачем проводить аудит AML

Аудит AML позволяет оценить прозрачность и законность деятельности криптокомпании и ее соответствие правилам и требованиям AML, эффективность внутреннего контроля, проверки клиентов и системы мониторинга операций, а затем — усовершенствовать систему AML.

Сроки проведения аудита AML

Длительность аудита зависит от нескольких факторов: размер компании, количество клиентов и перечень услуг компании.

Что такое KYC для крипты

Требования Know Your Customer для криптовалюты — один из инструментов AML, разработанный для идентификации и верификации  клиентов перед предоставлением услуг. Эта проверка дополняет AML и в комплексе помогает предотвратить и выявить незаконные операции по отмыванию денег.

Процедуры KYC для криптовалютных транзакций чаще всего состоят из трех пунктов: 

1. Идентификация и верификация клиента позволяют проверить, действительно ли новый пользователь является тем, за кого себя выдает. Для этого криптовалютные платформы могут запрашивать следующую информацию:

• полное имя;
• дата рождения;
• документы, подтверждающие личность — паспорт или водительские права;
• актуальный адрес.

2. Комплексная проверка клиентов помогает поставщикам услуг проверять клиентов, чтобы определить риски мошенничества и защитить свой бизнес от финансовых преступлений. После получения информации о клиенте организации могут проверить данные предоставленных документов и источники дохода, а также оценить риски возможного сотрудничества или использования клиентом платформы для операций.

3. Непрерывный мониторинг финансовых операций позволяет выявить потенциально опасные счета и операции, признаки преступной деятельности и заявить в государственные органы.

Соответствие нормативным требованиям AML в криптовалютном секторе и соблюдение процедуры KYC имеют несколько преимуществ для компании. Это прежде всего легитимная деятельность с соблюдением нормативных требований, что повышает доверие пользователей и партнеров. Несоблюдение норм влечет за собой привлечение к ответственности, что может закончиться запретом коммерческой деятельности или ликвидацией организации через судебные решения.

Почему стоит обратиться к юристам SBSB для проведения аудита AML

С 2013 года юристы SBSB работают с криптопроектами. Мы предоставляем клиентам комплексное юридическое обслуживание под ключ, в том числе проводим аудит AML. Это позволяет вовремя определить проблемы и обнаружить риски, которые могут привести к проблемам с регулирующими и правоохранительными органами. После необходимых процедур юристы SBSB предоставляют список рекомендаций, благодаря которым вы сможете улучшить работу компании и свести к минимуму риски превратиться в платформу для отмывания денег.

У нас более 10 лет опыта работы в криптосфере, а в портфолио — десятки успешных запусков криптопроектов, их подготовка к процедуре лицензирования и работа с регуляторами в различных юрисдикциях по всему миру. Эксперты SBSB разрабатывают индивидуальные политики AML и KYC для каждой компании, предлагают безопасные решения и помогают внедрить все изменения в бизнес-процессы, чтобы привести работу компании в соответствие с действующими нормами AML/KYC законодательства.