Получение криптолицензий, ICO/STO,
сопровождение NFT маркетплейсов,
DAO и Gamify проектов
Современный мир ставит перед криптобизнесом новые вызовы. Чтобы оставаться на плаву и не утонуть, нужно быть в курсе новостей и трендов, а также понимать правила, возможности и ограничения, налагаемые регулятором.
MiCAR в Европе кардинально изменил правила игры. С одной стороны, криптобизнес теперь может работать по единым правилам и требованиям, но с другой – больше нельзя выбирать наиболее выгодную европейскую юрисдикцию, которая будет работать лучше всего – правила стали одинаковы везде.
Мальта, как одна из стран, которая регулировала криптовалюты еще до MiCAR, успешно справилась с новыми вызовами и по праву считается одной из лучших стран для получения лицензии CASP в ЕС.
Юристы SBSB Fintech Lawyers проведут вас через этот процесс и расскажут об основных особенностях получения лицензии на криптовалюту на Мальте.
Лицензия CASP на Мальте – краткая информация
| Категория | Детали |
|---|---|
| Надзорный орган | Malta Financial Services Authority (MFSA) |
| Применимо с (окончание переходного периода): | 1 июля 2026 |
| Право на паспортизацию | Да – паспортизация ЕС/ЕЭЗ после получения лицензии |
| Требования к юридическим лицам | A Malta Limited Liability Company (Ltd) |
| Язык подачи заявки | Английский |
| Физическое присутствие (substance) | Требуется – эффективное управление и операционное присутствие на Мальте |
| Минимальные требования к капиталу | 50 000 – 150 000 евро в зависимости от предоставляемых услуг |
| Требования к управлению | Как минимум один директор-резидент ЕС, отвечающий требованиям AFM по профессиональной пригодности и добросовестности |
| Сроки (в среднем) | 8 – 10 месяцев (в зависимости от полноты документов и количества запросов от MFSA) |
Что такое лицензия CASP на Мальте?
Лицензия на криптовалюту на Мальте – это официальное разрешение, выдаваемое местным регулятором, Malta Financial Services Authority (MFSA), которое дает компаниям право работать с криптоактивами, включая обмен их на фиатные и другие активы, хранение криптовалюты, выполнение ордеров клиентов, управление биржей и многое другое (полный список видов деятельности приведен в таблице ниже).
Ранее Мальта имела собственное законодательство по регулированию криптовалют и действовала по своим собственным правилам. Однако сегодня в Европе существует единая нормативная база, поэтому криптобизнесы должны получить лицензию MiCA на Мальте, а именно лицензию CASP.
Имея единую лицензию CASP, компания может легально работать на всей территории ЕС после подачи заявки в регулирующий орган соответствующей страны. Это значительно упрощает деятельность, а учитывая, что Мальта считается крипто-дружественной юрисдикцией, страна может стать вашим шлюзом на европейский криптовалютный рынок!
Классы лицензий CASP и требования к капиталу
Регламент MiCA установил единые правила для всех заявителей, и страны соблюдают их в своих собственных нормативных актах.
На Мальте существует общепринятый подход к определению классов и применимых требований.
В соответствии с ANNEX IV MINIMUM CAPITAL REQUIREMENTS FOR CRYPTO-ASSET SERVICE PROVIDERS в MiCA были приняты следующие классы CASP в соответствии с видами деятельности и требованиями к капиталу:
| Crypto-asset service providers | Тип услуг в области криптоактивов | Требования к минимальному уставному капиталу ( Article 67(1), point (a) of MiCA) |
|---|---|---|
| Класс 1 | Поставщик услуг в области криптоактивов, уполномоченный предоставлять следующие услуги:
- исполнение ордеров от имени клиентов; - размещение криптоактивов; - предоставление услуг по переводу криптоактивов от имени клиентов; - прием и передача ордеров на криптоактивы от имени клиентов; - предоставление консультаций по криптоактивам; и/или - управление портфелем криптоактивов. | EUR 50 000 |
| Класс 2 | Поставщик услуг в области криптоактивов, уполномоченный предоставлять любые услуги в области криптоактивов класса 1, а также:
- осуществлять хранение и управление криптоактивами от имени клиентов; - обмен криптоактивов на денежные средства; и/или - обмен криптоактивов на другие криптоактивы. | EUR 125 000 |
| Класс 3 | Поставщик услуг в области криптоактивов, уполномоченный на оказание любых услуг в области криптоактивов класса 2, а также:
- управление торговой платформой для криптоактивов. | EUR 150 000 |
Требования к получению лицензии CASP на Мальте
Положения MiCA были полностью внедрены в мальтийское законодательство и поэтому не отличаются значительно от общих правил, применимых в Европейском Союзе.
Путь к получению лицензии CASP на Мальте начинается с создания местного присутствия в стране. Прежде всего, это предполагает создание местной компании (Malta Limited Liability Company (Ltd), аренду офиса и найм местных сотрудников. Для регулирующего органа очень важно понимать, что компания не только существует в стране, но и фактически ведет там свою деятельность.
Необязательно покупать или арендовать целый дом, но одного юридического адреса недостаточно. Компания должна иметь отдельный офис с несколькими комнатами, чтобы сотрудники могли осуществлять свою деятельность. Это могут быть две или три комнаты с несколькими столами и конференц-залом. Вам необходимо будет предоставить MFSA документы, подтверждающие право собственности или договор аренды.
Что касается сотрудников, то общим требованием является наличие одного директора с гражданством ЕС, который находится в стране. Часто регулятор требует информацию о большем количестве сотрудников, которые будут постоянно базироваться на Мальте (это зависит от размера бизнеса и видов деятельности, которые будут осуществляться).
В отношении сотрудников также следует отметить, что их соответствие требованиям MFSA имеет очень важное значение. Для получения криптолицензии на Мальте высшее руководство должно строго соблюдать требования, иметь подтвержденные знания и опыт в области криптоактивов, безупречную репутацию, отсутствие уголовного преследования и т. д. Для регулятора чрезвычайно важно проверить соответствие персонала.
Не менее важно соблюдение требований по противодействию отмыванию денег и финансированию терроризма. Компания должна назначить сотрудника по противодействию отмыванию денег с соответствующим подтверждением компетенции. Транзакции клиентов и сами клиенты должны строго проверяться, чтобы избежать перевода активов из запрещенных стран или активов, полученных преступным путем. Информация об отправителях и получателях должна храниться.
Кроме того, компания должна иметь надежную ИТ-систему для защиты криптоактивов и данных клиентов, предотвращения ошибок и атак, а также проверки и хранения информации.
Требования не просты, но SBSB fintech lawyers помогут обеспечить соответствие вашего бизнеса всем ожиданиям MFSA.
Процесс подачи заявки на получение лицензии CASP на Мальте
Весь процесс подачи заявки на получение лицензии CASP на Мальте начинается с создания компании, которая будет соответствовать требованиям. Юристы SBSB подготовят необходимые документы для создания компании, а затем заполнят формы заявки на получение лицензии, разработают четкие политики и контракты, помогут привлечь сторонних поставщиков для приведения бизнеса в соответствие с требованиями и многое другое.
В процессе лицензирования мы также можем связаться с MFSA для получения разъяснений и дополнительной информации.
Когда все документы готовы и подготовка завершена, пакет документов направляется в регулирующий орган на рассмотрение. Сначала оценивается полнота документов, и на первом этапе MFSA может запросить дополнительную информацию и документы для приведения документов в соответствие с требованиями.
После того как регулирующий орган определит, что заявка является полной, оценка переходит на следующий этап. MFSA оценивает соответствие компании, персонала, бизнес-плана и процессов, финансовые оценки, соответствие политикам и процедурам, а также техническое соответствие системы. Также проводится тщательная проверка необходимого персонала. В течение этого периода могут запрашиваться разъяснения, проводиться встречи с представителями бизнеса и т. д.
Регулирующий орган тщательно проверяет документы и должен убедиться, что все в порядке. В результате MFSA либо выдаст лицензию, либо предоставит ответ о несоответствии требованиям. Как правило, этот процесс занимает от 6 месяцев и зависит от скорости ответов на запросы, предоставления дополнительных документов и, конечно же, от сложности и ясности структуры и услуг.
Сколько стоит лицензия CASP на Мальте?
Стоимость лицензирования MiCA на Мальте состоит из многих этапов. Помимо затрат на создание компании, юридическую поддержку, заработную плату местного персонала, организацию офиса и приведение технической составляющей в соответствие с требованиями, заявитель должен уплатить сбор регулирующему органу, чтобы документы были должным образом оценены и проверены до принятия решения.
Стоимость пошлины за подачу заявления на получение лицензии CASP на Мальте зависит от класса деятельности, на который компания подает заявку. Для класса 1 пошлина составляет 10 000 евро, для класса 2 – 20 000 евро, а для класса 3 – 25 000 евро.
Кроме того, после получения лицензии CASP на Мальте вам необходимо будет уплачивать ежегодный сбор регулирующему органу за надзор за деятельностью. Для класса 1 надзорный сбор составляет 10 000 евро, для класса 2 – 25 000 евро, а для класса 3 – 50 000 евро. Кроме того, 2000 евро за каждую услугу, на предоставление которой имеется разрешение, и 0,05% от объема транзакций, но не более 250 000 евро.
MFSA тратит время и ресурсы на постоянный мониторинг соблюдения лицензированными компаниями требований законодательства и поэтому ожидает получения оплаты за осуществление такого надзора.
Распределение затрат на получение лицензии CASP на Мальте
Стоит помнить, что лицензионные сборы, уплачиваемые регулирующему органу, – это еще не все. Компаниям необходимо подсчитать свои затраты, которые будут состоять из многих аспектов. Прежде всего, это подготовка необходимых документов для создания компании и ее регистрации в государственном реестре, т. е. необходимо будет оплатить юридические услуги и государственные сборы.
Не менее важными будут расходы на юридические услуги по подготовке полного пакета документов для подачи в MFSA с целью получения лицензии. Юристы детально оценят существующую бизнес-модель, проверят имеющиеся документы на соответствие нормативным требованиям или разработают документы с нуля, чтобы у регулятора не возникло вопросов или сомнений. Помимо политик и документов, будет подготовлена заявка с полным раскрытием информации о бизнесе, услугах, структуре и процессах.
Кроме того, необходимо будет организовать местное присутствие на Мальте, что означает аренду или покупку офисных помещений. Как уже упоминалось, всего одной компаны на всю компанию достаточно не будет, помещения должны соответствовать фактической деятельности бизнеса.
Еще одним компонентом местного присутствия являются сотрудники. Необходимо подобрать ключевой управленческий персонал, который будет соответствовать требованиям регулятора, в частности, иметь соответствующее образование, опыт, безупречную историю и высокие деловые качества. Не менее важно наличие специалистов по AML с подтвержденной квалификацией. Без этого получить лицензию невозможно.
Важно помнить, что необходимо открыть счет и внести уставный капитал компании (50-150 тысяч евро, в зависимости от вида деятельности).
Кроме того, необходимо учитывать затраты на приведение технической составляющей в соответствие, а также затраты на привлечение подрядчиков для анализа или разработки.
Сроки: сколько времени занимает процесс на практике?
Как мы видим, получение лицензии CASP на Мальте – процесс, который занимает довольно много времени.
Помимо юридической составляющей подготовки документов, необходимо учитывать время, необходимое для поиска офисных помещений и персонала, найма и согласования условий, разработки технической составляющей или приведения ее в соответствие с требованиями регулирующего органа. Каждый шаг занимает свое время, что в конечном итоге влияет на общую картину.
Не следует забывать, что регулятор также должен потратить время на проверку сначала соответствия пакета документов, а затем их содержания, включая соответствие компании, систем, политик, владельцев, руководства и технической составляющей.
Стандартный путь к получению криптолицензии на Мальте занимает не менее 8 месяцев, и не верьте тем, кто говорит, что есть быстрый способ. На практике компании должны быть готовы к тому, что персонал не будет найден мгновенно, а регулятор будет дольше оценивать заявку.
Крипторегулирование в Европе является глубоким и важным, поэтому местные регуляторы проводят подробную оценку перед выдачей долгожданной лицензии.
Налоговые аспекты для CASP на Мальте
Компании, имеющие лицензию CASP на Мальте, не имеют привилегий в отношении налогообложения и подпадают под общий подход. Ставка налога на прибыль на Мальте составляет 35%. Налоговая декларация должна быть подана, а налог уплачен не позднее чем через девять месяцев после окончания отчетного периода.
Стандартная ставка налога на добавленную стоимость составляет 18% и может применяться к определенным видам деятельности компании (например, консультационные услуги и т. д.).
Следует также отметить, что нулевая ставка чаще всего применяется к выплатам дивидендов нерезидентам Мальты.
Мальта и другие юрисдикции ЕС – сравнение лицензий CASP
Мальта vs Нидерланды
Важно отметить, что, хотя Нидерланды на сегодняшний день выдали значительное количество лицензий CASP в Европе, регулирование по-прежнему остается сложной задачей. Важно отметить, что регулирование криптовалют уже существовало в стране до введения MiCA, и DNB выдавал местные лицензии. Нидерланды известны своим серьезным подходом и требованиями к сильному местному присутствию, поскольку страна имеет высокую репутацию в области регулирования.
Что касается Мальты, то в стране также существовали правила регулирования криптовалют до введения MiCA, но регулятор считается более гибким и адаптивным по сравнению с голландским.
Другими словами, важно понимать, что MiCA вводит общие правила, одинаковые для всех стран, но подходы регуляторов могут различаться.
Мальта vs Германия
Германию принято считать строгой и бюрократической страной. BaFin тщательно изучает заявки криптобизнеса, оценивает каждую мелочь и может вернуться с дополнительными запросами и уточнениями. Подход очень похож на подход банков, и компании должны быть к этому готовы.
Мальте MFSA применяет более простой подход к заявкам, и регулятор считается более гибким по отношению к заявителям, поэтому эта юрисдикция очень популярна в качестве отправной точки для криптобизнеса в Европе.
Мальта vs Ирландия
Мальта и Ирландия – юрисдикции, которые соревнуются друг с другом за звание лучшего места для начала криптобизнеса в Европе.
Мальта, с ее предыдущим регулированием, имеет опыт работы с инновационным бизнесом и уже имела дело с криптопроектами, поэтому эта область для нее не нова, и регулятор оценивает ее с точки зрения опыта и передовой практики. Процесс хорошо отработан, но подробный и иногда длительный.
Центральный банк Ирландии считается более быстрым в рассмотрении документов, но это не означает, что рассмотрение будет менее тщательным или что регулятор будет закрывать глаза на важные элементы.
Обе юрисдикции считаются хорошим выбором для получения криптовалютного регулирования.
Опытные юристы SBSB в области финтеха подберут лучший вариант для получения вашей лицензии CASP.
Лицензирование CASP на Мальте с SBSB Fintech Lawyers
Юристы SBSB Fintech имеют многолетний опыт в создании компаний и получении криптолицензий по всему миру, в том числе и в Европе.
Как мы уже упоминали, сначала мы оцениваем бизнес-модель клиента, выбираем необходимые сферы деятельности, проверяем, приводим в соответствие или создаем с нуля документы для компании и ее деятельности, а также готовим заявку в регулирующий орган.
Кроме того, SBSB поможет в организации присутствия на Мальте, поиске офиса и специалистов. Одновременно будет запущен процесс создания компании и завершения подготовки документов, открытия счета для внесения капитала. SBSB также может помочь в поиске партнеров для приведения технической составляющей в соответствие с требованиями.
SBSB Fintech Lawyers сделают все, чтобы ваш бизнес чувствовал себя уверенно на протяжении всего процесса лицензирования и во время деятельности компании.
Лицензирование – нелегкий процесс, но с SBSB Fintech Lawyers не о чем беспокоиться!
Официальные источники и первичное законодательство
Часто задаваемые вопросы о CASP лицензии на Мальте
Что такое лицензия CASP на Мальте?
Лицензия CASP (Crypto-Asset Service Provider) – это разрешение, требуемое в соответствии с Регламентом MiCA ЕС для компаний, предоставляющих услуги, связанные с криптовалютами, такие как обмен, хранение, перевод, исполнение ордеров или эксплуатация торговых платформ. На Мальте лицензия выдается Malta Financial Services Authority (MFSA).
Нужна ли мне лицензия CASP для работы криптовалютной биржи на Мальте?
Да. Любая компания, предоставляющая услуги по криптоактивам клиентам на Мальте или из Мальты в другие страны ЕС, должна получить разрешение CASP в соответствии с MiCA, если не применяется исключение.
Может ли мальтийская лицензия CASP быть паспортизирована на всей территории ЕС?
Да. После получения разрешения от MFSA CASP может паспортизировать свои услуги на всей территории Европейского союза и Европейской экономической зоны без получения дополнительных лицензий в каждом государстве-члене. (необходимо только уведомить о существующей лицензии регулятора в желаемой стране).
Каковы минимальные требования к капиталу для CASP на Мальте?
Минимальные требования к капиталу варьируются от 50 000 до 150 000 евро в зависимости от типа предоставляемых криптоуслуг.
Требуется ли физическое присутствие на Мальте?
Да. Компания должна иметь эффективное управление и операционную деятельность на Мальте. Это включает в себя местных директоров, механизмы управления и способность продемонстрировать реальное принятие решений в стране.
Сколько времени занимает получение лицензии CASP на Мальте?
Процесс обычно занимает от 8 до 10 месяцев, в зависимости от качества заявки, сложности бизнес-модели и количества раундов обратной связи с MFSA.
Свяжитесь с нами
Дарья Лысенко
Старший юрист
Валерия Козель
Клиент-менеджер
Отзывы
