MSB лицензия в Канаде

Канада характеризуется стабильностью и прогнозируемостью бизнес-среды, что привлекает иностранные инвестиции и способствует развитию бизнеса. Благодаря своему географическому положению и торговым соглашениям с США, эта страна имеет сильные торговые связи и доступ к международным рынкам. Иностранные инвесторы выбирают эту страну по ряду причин: стабильная экономика, развитая демократия, прозрачная законодательная база, налоговые льготы и стимулы, активное развитие финтех-рынка. Для оказания финансовых и иных сопутствующих услуг компания может получить лицензию MSB [Money Service Business].

Преимущества MSB лицензии в Канаде

Money Service Business — это лицензия, дающая право оказывать следующие услуги в Канаде и из Канады:

• обмен валют;
• перечисление и перевод денежных средств, услуги поставщика платежных услуг;
• обмен и перевод криптоактивов (если компания не открывает криптокошельки и не удерживает криптоактивы клиентов какое-то время, то получать дополнительную сертификацию в Securities Commission не требуется);
• услуги краудфандинговой платформы (для этого вида деятельности необходима дополнительная регистрация).

После процедуры регистрации MSB в Канаде, лицензиат может предоставлять услуги как на территории Канады, так и клиентам из других государств, соблюдая правила, установленные регулятором, а также некоторые важные дополнительные моменты, связанные с “прямой рекламой”.

Эксперты SBSB обеспечивают своим клиентам полное юридическое сопровождение при регистрации MSB в Канаде. Наши услуги основаны на комплексном подходе: от консультаций и подготовки необходимого пакета документов до завершения процесса регистрации, открытия счета и успешного запуска вашего бизнеса.

Этапы получения лицензии MSB в Канаде

За рассмотрение подготовленных документов и принятие решений о выдаче лицензии на ведение бизнеса в сфере денежных услуг в Канаде отвечает канадский регулятор Financial Transactions and Reports Analysis Centre of Canada (FINTRAC). Несмотря на то, что орган предоставляет возможность пройти процесс регистрации онлайн, процедура многоступенчатая и не простая. Трудности возникают на этапе подготовки соответствующих форм обязательных документов. Не исключается также онлайн-интервью с регулятором.

Если вам необходимо зарегистрировать MSB в Канаде, команда SBSB проконсультирует вас по всем нюансам регистрации. Мы знаем специфику работы регулятора и его требования, что позволяет сэкономить время и запустить ваш бизнес в сфере денежных услуг в Канаде максимально быстро. 

Лицензирование MSB в Канаде включает такие этапы:

• согласование названия корпорации минимум из двух слов (одно обязательно указывает на направление предоставляемых услуг, например “pay”);
• регистрация канадской корпорации;
• подготовка бизнес-плана, AML/KYC политики; 
• заполнение и отправка пре-регистрационной формы  на сайте FINTRAC;
• возможно онлайн-интервью с FINTRAC;
• заполнение self-assessment формы и направление ее FINTRAC;
• получение доступа к платформе FINTRAC и детальное заполнение анкеты;
• непосредственно MSB регистрация и отображение данных в реестре FINTRAC.

Правильно заполненные формы FINTRAC, грамотно подготовленные документы, подготовка руководителя корпорации и AML-офицера к интервью — один из ключевых аспектов при принятии положительного решения регулятором при MSB регистрации.

Основные требования к получению лицензии MSB

Нет требований к локальному персоналу и локальным собственникам MSB, а также к физическому офису в Канаде [достаточно виртуального]. Примечательно, что в отличие от лицензий в остальных юрисдикциях, в канадской MSB нет требований к минимальному размеру уставного капитала.

Для процедуры MSB регистрации необходимо собрать информацию и подготовить пакет документов:

• информацию о бизнесе в соответствии с формой бизнес-плана;
• бизнес-план;
• персональную и профессиональную информацию о высшем руководстве и  владельцах компании;
• данные об AML-офицере, его опыте;
• организационную структуру корпорации и количество персонала;
• AML/KYC политики;
• перечень и описание услуг, которые будут предоставляться;
• планируемые финансовые показатели;
• контактные данные представителя компании и т.д.

Стоимость лицензии MSB в Канаде

Стоимость MSB лицензии зависит от нескольких факторов. В услуги может быть включена оплата всех государственных сборов и аренды виртуального офиса на 1 год. Размер расходов, связанных с регистрацией MSB в Канаде и комплексным юридическим сопровождением, эксперты SBSB смогут озвучить после детального изучения вашего проекта.

Сроки получения лицензии MSB

Регистрация корпорации занимает до 2 недель с предварительной проверкой наименования. Подготовка документов и регистрация MSB занимает, как правило, 2–3 месяца, а период загрузки FINTRAC — до 4–5 месяцев.

Но это при условии, что клиент вовремя предоставляет всю информацию и документы, а у регулятора не возникает дополнительных вопросов и требований.

Чтобы снизить риск отказа и сэкономить свое время, стоит обратиться к команде SBSB. Мы помогаем пройти регистрацию MSB в Канаде под ключ, решая все юридические вопросы.

Обзор деятельности компаний по оказанию финансовых услуг (MSB) и иностранных денежных сервисов (FMSB) в Канаде

Бизнес в сфере финансовых услуг, представленный компаниями MSB, является одним из самых быстрорастущих секторов в Канаде. Благодаря стабильной экономике, прозрачной законодательной базе и активному финтех-рынку, компании, работающие как MSB, могут предлагать инновационные решения в области денежных переводов и обмена валют. Эти компании успешно конкурируют на внутреннем рынке, предоставляя услуги как частным лицам, так и корпоративным клиентам.

В отличие от них, компании FMSB (Foreign Money Services Business) ориентированы на международные операции. FMSB часто работают по аналогичной модели, однако их деятельность направлена на обслуживание клиентов из других стран, что позволяет им пользоваться более гибкими регуляторными условиями. Несмотря на различия, обе модели требуют высокого уровня прозрачности, соблюдения стандартов AML/KYC и регулярного взаимодействия с регулирующими органами.

Регулирующий орган и законодательство

Основным регулирующим органом в Канаде является FINTRAC (Центр анализа финансовых операций и отчетности Канады), который контролирует деятельность денежных сервисов. FINTRAC анализирует финансовые транзакции, следит за соблюдением норм законодательства и борется с отмыванием денег. Законодательство основано на строгих правилах AML (противодействие отмыванию денег) и KYC (знай своего клиента), что обеспечивает высокий уровень прозрачности и защиты финансовой системы.

Хотя для регистрации в качестве MSB в Канаде не требуется наличие минимального капитала или физического офиса, соблюдение всех регуляторных норм обязательно для всех участников рынка. Законодательная база способствует развитию бизнеса, обеспечивая стабильность и предсказуемость условий ведения деятельности. Зарегистрированные MSB-компании обязаны регулярно обновлять документацию, проводить внутренние аудиты и взаимодействовать с FINTRAC для подтверждения соответствия всем требованиям. Таким образом, канадская регуляторная среда создает благоприятные условия для развития как внутренних, так и международных денежных сервисов, обеспечивая высокий уровень доверия со стороны клиентов и инвесторов.

Какие услуги могут предоставлять канадские MSB

• Обмен валют: Обеспечение обмена различных валют.
  
  
• Денежные переводы и ремиттансы: Проведение внутренних и международных денежных переводов.
  
  
• Функции поставщика платёжных услуг: Предоставление услуг, связанных с обработкой платежей.
  
  
• Обмен и переводы криптоактивов: Осуществление обмена и перевода криптовалют (при условии, что компания не хранит криптоактивы клиентов).
  
  
• Разработка краудфандинговых платформ: Создание платформ для краудфандинга (с дополнительной регистрацией для таких проектов).
  
  

Отличия между канадскими MSB и FMSB

В Канаде существует четкое различие между MSB (компании, предоставляющие денежные услуги на территории Канады) и FMSB (иностранные денежные сервисы). MSB ориентированы на предоставление финансовых услуг внутри страны и канадским клиентам в соответствии с местным законодательством. В то же время FMSB специализируются на обслуживании иностранных денежных потоков и, как правило, работают с клиентами за пределами Канады. FMSB не подчиняются таким же строгим внутренним регуляторным требованиям, что позволяет им работать более гибко, однако они обязаны соблюдать международные стандарты AML/KYC. Основные различия между этими типами компаний заключаются в географии деятельности, целевой аудитории и масштабе операций.