MSB лицензия в США

MSB лицензия в США - фото 44172Дарья Лысенко
Содержание
Платежный бизнес под ключ.

Финансовый рынок США остается самым престижным и прибыльным в мире. Для финтех-стартапов, криптобирж и платежных провайдеров выход на этот рынок — масштабная веха. Однако регуляторный ландшафт здесь часто называют «минным полем».

Самая распространенная путаница возникает в терминологии: MSB (Money Services Business) против MTL (Money Transmitter License). Непонимание разницы между федеральной регистрацией и лицензированием на уровне штата может привести к огромным штрафам или закрытию бизнеса.

В SBSB Fintech Lawyers мы специализируемся на навигации в этих сложностях. Этот гайд проведет вас по точным шагам для получения лицензии MSB в США, объяснит критическую роль FinCEN и детализирует требования для криптовалютного бизнеса в 2026 году.

Что такое MSB (Money Services Business)?

Согласно Закону о банковской тайне (Bank Secrecy Act — BSA), Money Services Business (MSB) — это юридический термин, используемый финансовым регулятором США, FinCEN (Сеть по борьбе с финансовыми преступлениями).

Вы классифицируетесь как MSB, если ваша компания проводит операции на сумму более $1,000 с одним лицом в течение одного дня в одной или нескольких ролях:

  • Дилер или обменник валют: Обмен фиата или криптовалют.
  • Оператор денежных переводов (Money Transmitter): Перевод средств от одного лица/локации к другому.
  • Обналичивание чеков (Check Casher): Обмен чеков на наличные для клиентов.
  • Эмитент или продавец дорожных чеков или денежных ордеров.
  • Провайдер предоплаченного доступа: Выпуск предоплаченных карт или криптокошельков.

Важное примечание: Если вы работаете с криптовалютой, согласно текущим законам США, вы почти наверняка являетесь MSB.

Критическое различие: Регистрация FinCEN vs. Лицензия MTL

Именно здесь путаются 80% новых бизнесов. Чтобы работать легально, вам часто нужно соответствовать требованиям двух уровней регулирования: Федерального и Штата.

1. Федеральный уровень: Регистрация FinCEN («Лицензия MSB»)

Именно это часто имеют в виду, когда говорят «Лицензия MSB», хотя технически это регистрация, а не разрешительная лицензия.

  • Регулятор: FinCEN (Министерство финансов США).
  • Процесс: Обязателен для всех MSB. Включает подачу Формы 107 и внедрение AML-программы.
  • Сроки: Относительно быстро (в среднем процесс занимает несколько недель, подготовка может длиться дольше).

2. Уровень штата: Лицензия на денежные переводы (MTL)

Если ваш бизнес включает перевод денег (Money Transmission) или контроль над средствами клиентов (Custody), федеральной регистрации недостаточно. Вы должны получить лицензию в каждом отдельном штате, где у вас есть клиенты (например, Нью-Йорк, Калифорния, Техас).

  • Регулятор: Департамент банковского дела / финансовых услуг конкретного штата.
  • Процесс: Чрезвычайно строгий. Требует обеспечительных залогов (surety bonds), минимального капитала и глубоких фоновых проверок.
  • Сроки: Долго (6–12 месяцев на штат).

Инсайт эксперта: Стартапы часто начинают с регистрации в FinCEN, чтобы создать юридическое лицо, а затем получают MTL в стратегически важных штатах по мере роста.

Лицензия MSB в США для криптокомпаний: Требования 2026

С 2013 года FinCEN разъяснил, что компании, обменивающие или переводящие «конвертируемую виртуальную валюту» (CVC), являются Money Services Businesses.

Если вы управляете криптобиржей, биткоин-банкоматом или кастодиальным кошельком, вы обязаны:

    1. Зарегистрироваться в FinCEN.
    2. Соблюдать Travel Rule (передача данных о транзакциях выше определенного порога).
    3. Внедрить процедуры KYC (Знай своего клиента).

А как насчет DeFi и некастодиальных кошельков?

Это «серая зона». Как правило, если вы не храните приватные ключи и никогда не берете под контроль средства пользователей, вы можете быть освобождены от MTL, но руководства FinCEN постоянно меняются. Проконсультируйтесь с юристами sb-sb.com, чтобы оценить вашу конкретную бизнес-модель.

Пошаговое руководство по получению лицензии MSB в США

Вот дорожная карта, которую мы используем для клиентов в sb-sb.com:

Шаг 1: Инкорпорация компании в США
Вы не можете зарегистрироваться как американский MSB без юридического лица в США. Обычно мы рекомендуем регистрировать C-Corp или LLC в Делавэре или Вайоминге из-за их лояльного к бизнесу законодательства.

Шаг 2: Получение EIN
Вам нужен Федеральный идентификационный номер работодателя (EIN) от IRS. Он служит налоговым номером вашей компании.

Шаг 3: Разработка программы комплаенса BSA/AML
Это самый важный документ. Перед подачей в FinCEN вы должны составить письменную программу по борьбе с отмыванием денег (AML), которая включает:

  • Внутренний контроль и политики.
  • Назначение ответственного сотрудника (Compliance Officer).
  • Программу обучения сотрудников.
  • График независимых аудитов.

Шаг 4: Подача Формы 107 (Регистрация FinCEN)
Мы подаем регистрацию Money Services Business (RMSB) через систему BSA E-Filing. После принятия ваша компания появится в публичной базе данных MSB Search.

Шаг 5: Лицензирование в штатах (MTL) – Если применимо
Если ваша бизнес-модель этого требует, мы начинаем процесс подачи заявок через NMLS (Nationwide Multistate Licensing System) для целевых штатов.

Нужна дополнительная информация о лицензии MSB в США?
Забронировать Консультацию

Ключевые требования для регистрации лицензии MSB в США

Для успешной регистрации и поддержания статуса вам необходимы:

  • Локальное присутствие: Зарегистрированный офис в США (не просто абонентский ящик).
  • Compliance Officer: Квалифицированный сотрудник, ответственный за вашу AML-программу. Он не всегда обязан быть резидентом США, но должен быть компетентным.
  • Чистая репутация: Бенефициары и директора должны пройти проверку биографических данных (background checks).
  • Банковский счет: Хотя для бумажной регистрации он не требуется строго, вы не сможете работать без него. Примечание: Открыть счет для MSB сложно. Мы помогаем нашим клиентам с crypto-friendly банковскими решениями.

Лицензия MSB в США: Стоимость и сроки

Регистрация FinCEN:

  • Сроки: от 2 до 6 недель на подготовку и подачу.
  • Стоимость: Доступно. Основные расходы — это юридические услуги по разработке AML-политики и инкорпорации компании.

Лицензии MTL (штаты):

  • Сроки: от 4 до 12 месяцев.
  • Стоимость: Высокая. Сборы за подачу заявки варьируются от $1,000 до $5,000 за штат, плюс surety bonds (заморозка от $100k до $500k в зависимости от штата).

Почему выбирают SBSB Fintech Lawyers для получения лицензии в США?

Навигация по финансовым правилам США требует большего, чем просто заполнение форм. Нужна стратегия.

В SBSB Fintech Lawyers мы предлагаем решение «под ключ»:

  • Стратегический анализ: Мы определяем, действительно ли вам нужна MTL или для вашего MVP достаточно регистрации в FinCEN.
  • Крипто-экспертиза: Мы понимаем блокчейн, DeFi и CEX-модели.
  • Поддержка с банками: Мы используем нашу сеть контактов, чтобы помочь вам открыть счета в дружественных к крипте банках и EMI.
  • Постоянная поддержка: Мы не просто регистрируем вас; мы помогаем с ежегодным продлением и аудитами комплаенса.

Готовы запустить свой финтех-бизнес в США? Свяжитесь с нами сегодня для консультации.

Часто задаваемые вопросы

Может ли нерезидент получить лицензию MSB в США?

Да. Вам не нужно быть гражданином США. Однако вы обязаны зарегистрировать юридическое лицо в США и назначить ответственного сотрудника по комплаенсу (Compliance Officer). Иногда эту функцию можно передать на аутсорсинг.

Нет. Регистрация в качестве MSB дает право осуществлять денежные переводы или обмен валют. Она не дает права принимать вклады (депозиты) с целью их дальнейшего кредитования, как это делают банки.

Регистрация в FinCEN является федеральной и распространяется на всю территорию США в части соблюдения норм AML (противодействия отмыванию денег). Тем не менее, она не заменяет лицензии на денежные переводы (Money Transmitter License — MTL) уровня штатов. Их необходимо получать отдельно в каждом штате, где вы планируете вести деятельность.

Федеральная регистрация обходится относительно недорого (основные затраты — юридическое сопровождение). Однако полное покрытие лицензиями MTL во всех 50 штатах может превысить $500,000 с учетом госпошлин и юридической работы. Большинство стартапов начинают с регистрации в FinCEN и лицензирования в нескольких ключевых штатах.

Другие услуги

Pages

Свяжитесь с нами

MSB лицензия в США - фото 44172
Дарья Лысенко

Старший юрист

MSB лицензия в США - фото 48293
Валерия Козель

Клиент-менеджер

Вас могут заинтересовать следующие статьи

Отзывы

MSB лицензия в США - фото 33070
SBSB Fintech Lawyers помогли нам получить криптолицензию в Польше. Процесс прошел гладко, все сделали быстро и без лишней головной боли. Будем обращаться еще.
MSB лицензия в США - фото 33072
Работа с SBSB Fintech Lawyers была простой и эффективной; они помогли нам открыть счета и учредить компании в Кюрасао и Коста-Рике. Мы ценим их профессионализм и рекомендуем их услуги.
MSB лицензия в США - фото 10726
Юристы SBSB комплексно подошли к решению моей проблемы. Помимо регистрации лицензии в нужной мне юрисдикции, подобрали оптимальные платежные решения, а также помогли с регистрацией игрового контента.
MSB лицензия в США - фото 34205
Обращались в компанию SBSB с запросом получения криптолицензии в Польше и открытии банковских счетов. Хотелось бы отметить профессионализм ребят и клиентоориентированность. Предложили на выбор несколько решений и саппортили на каждом этапе. Остались очень довольны сервисом.
MSB лицензия в США - фото 34120
Работали с SBSB Fintech Lawyers по получению гемблинг лицензии Кюрасао. Команда проявила высокую компетентность, оперативность и внимание к деталям. Остались довольны результатом и качеством предоставленных услуг.
MSB лицензия в США - фото 33077
Лицензия получена была в срок, и даже после сдачи проекта — юрист помогал по ряду вопросов, оперативная поддержка. Команда экспертов! Очень рекомендую SBSB.
MSB лицензия в США - фото 34138
С помощью SBSB получали криптолицензии в Чехии и Польше. Все на высшем уровне, продолжаем сотрудничество.
MSB лицензия в США - фото 33073
Ребята ориентированы на результат. Довольно в краткие сроки подготовили готовое решение под мой индивидуальный кейс. Помимо этого предоставили рекомендации для правильного написания политик, провели налоговую консультацию.

Свяжитесь с нами

telegram youtube mail phone
Обратный звонок