Лицензия эмитента электронных денег в Латвии. Получение EMI лицензии в Латвии

Европейский Парламент и Совет Европы приняли директиву, которая была адаптирована, в том числе, и Латвией. Закон о платёжных услугах и электронных деньгах определил новый вид участников финансового рынка Латвии – Эмитент Электронных Денег.

Эмитент электронных денег ведёт свою деятельность с использованием электронных (виртуальных) денег, выпущенных им самим в обмен на денежные средства, полученные от его клиентов. Клиенты, получив электронные деньги в обмен на свои натуральные деньги, могут производить платежи другим клиентам эмитента, готовым принять за свои услуги или товары электронные деньги данного эмитента.

Эмитент, выпуская электронные деньги, берет на себя обязательства откупить электронные деньги у любого держателя этих электронных денег в любой момент.

Если у вас уже есть вопросы по получению EMI в Латвии, то можете смело обращаться к юристам SBSB. Пишите в Telegram-чат, чтобы получить бесплатную и качественную консультацию у лучших финтех-юристов.

Сроки получения лицензии EMI в Латвии

Срок подготовки документов составляет примерно 1-1,5 месяца, срок рассмотрения документов в FKTK – от 1 до 3 месяцев.

Однако FKTK может задавать дополнительные вопросы и запрашивать документы, вследствии чего сроки могут немного увеличиться – на время подготовки ответа Комиссии.

Требования, накладываемые на эмитента электронных денег в Латвии

Согласно закону, если предусмотренный в коммерческом плане размер эмитируемых электронных денег не превысит 2 миллиона евро в год, то компания может начать свою деятельность в Латвии после регистрации (без получения лицензии). В этом случае в FKTK (Комиссия по рынку финансов и капитала) подается информация о компании, членах правления, план коммерческой деятельности, документация по противодействию отмывания денежных средств и информация о мерах по обеспечения безопасности клиентских денег. Лицензию получать не надо, требований к капиталу нет.

Если вы планируете больший оборот, то необходимо получение лицензии. В этом случае основной (начальный) капитал компании, претендующей на получение лицензии, должен составлять по меньшей мере 350 000 евро. В случае получения лицензии подготавливается информация и документы, указанные в законе (более подробно сможем представить, если для вас будет необходим именно данный вариант – получение лицензии, а не просто регистрация).

Если вы планируете создать компанию электронных денег, то как вариант мы предлагаем делать это в следующем порядке:

Осуществить в Латвии регистрацию компании. В этом случае, кроме регистрации самой компании, необходимо подготовить в FKTK меньший пакет документов, что с одной стороны упростит процесс прохождения необходимой процедуры для начала деятельности, с другой стороны – позволит обнаружить и уладить на первичном этапе все возможные претензии FKTK относительно членов правления и коммерческого плана (основа которого потом будет использоваться для получения лицензии), и с третьей стороны – позволит познакомиться с FKTK вам как компании для облегчения последующей возможной процедуры получения лицензии.

Регистрируемые компании должны работать только на территории Латвии, с другой стороны, при оказании услуг в интернет среде трудно идентифицировать территориальность предоставления услуги, то есть при заключении договора в Риге, Латвия, можно настаивать на том, что услуга оказывается в Латвии (так делают многие регистрированные в Латвии компании, работающие с иностранными клиентами).

Мы рекомендуем пройти первую стадию регистрации вне зависимости от того, готовы ли Вы идти сразу на лицензирование или нет, так как это позволит предварительно дать FKTK познакомиться с вашей компанией и упростит последующее прохождение процедуры лицензирования.

ЛИЦЕНЗИРОВАНИЕ ПЛАТЕЖНОГО ПРЕДПРИЯТИЯ В ЛАТВИИ (PSP – Payment Service Provider)

Платёжные предприятия – это участники финансового рынка Латвии, действующие на основании Закона о платёжных услугах и электронных деньгах. Для построения внутреннего рынка ЕС, устранения препятствий для свободного движения товаров, услуг и финансов, Европейский Парламент и Совет Европы приняли директиву определяющую порядок предоставления платёжных услуг на территории сообщества.

Услуги, которые имеют право предоставлять платежные предприятия:

• Услуги, в результате которых возможно зачислить наличные деньги на счет пользователя платежной системы.
• Услуги, в результате которых возможно снять наличные со счета пользователя платежной системы.
• Выполнение платежей, в том числе прямого дебета, платежи с использованием платежных карт или аналогичных устройств, кредитный перевод, или регулярные платежи.
• Тоже, что в предыдущем пункте, только с применением кредитного лимита
• Выпуск платежных инструментов (например, карт пополнения счета).
• Переводы без открытия счета.

Основное назначение платежного предприятия в Латвии

Функция платёжного предприятия заключается в финансовом посредничестве в выполнении платежей клиентов. Платёжное предприятие представляет собой канал движения денежных средств, не принадлежащих самому платёжному предприятию. Услуга платёжного предприятия ограничена во времени (не более 5 рабочих дней). Всегда известны источник и назначение платежа. Платёжная услуга не может дробить сумму платежа (за исключением комиссии посредникам) чтобы быть выполненной для нескольких назначений. При выполнении платёжной услуги, платёжное предприятие несёт ответственность перед отправителем платежа за его выполнение.

Платёжное предприятие может организовывать, например, сбор коммунальных платежей и дальнейшее распределение средств между поставщиками коммунальных услуг, приём платежей для третьих лиц (например, интернет-торговцев или мобильных операторов). Так же за счёт собственных средств может предоставлять услугу быстрых переводов между различными финансовыми организациями различных регионов.

Деятельность, финансовое состояние и другие параметры платёжных предприятий контролируются государственным надзорным органом – Комиссией Рынка Финансов и Капитала (FKTK ).

Основным отличием использования электронных денег от использования платёжных услуг является то, что у клиента эмитента имеется счёт электронных денег в платёжной системе эмитента, и использует его клиент для:

• Принятия электронных денег в оплату своих услуг или товара.
• Аккумулирования средств от большого количества мелких платежей.
• Деления больших платежей и использования частей по разному назначению.
• Конвертации электронных денег из одной валюты в другую.
• Хранение средств не ограниченное время.
• Взаиморасчёты с поставщиками, которые также являются клиентами Общества.
• Реализации электронных денег и получения реальных денег на свой банковский счёт.

Требования и ограничения, накладываемые на платежное предприятие PSP в Латвии

Согласно закону о платёжных услугах и электронных деньгах, если предусмотренная в коммерческом плане средне арифметическая стоимость платежей в течение последующих 12 месяцев не превысит 500 000 EUR в месяц, то компания может начать предоставление платежных услуг в Латвии после регистрации (малая лицензия или регистрация). В этом случае в FKTK подается информация о компании, членах правления, план коммерческой деятельности, информация о мерах по обеспечения безопасности клиентских денег, AML и другие сопроводительные документы. Требований к капиталу нет.

Необходимо отметить, что с одной стороны регистрируемые компании должны свои услуги оказывать только на территории Латвии, с другой стороны, при оказании услуг в интернет среде трудно идентифицировать территориальность предоставления услуги, то есть при заключении договора в Риге, Латвия, можно настаивать на том, что услуга оказывается в Латвии (так делают многие регистрированные в Латвии компании, работающие с иностранными клиентами).

Сроки получения ЕМИ лицензии в Латвии

Срок подготовки документов составляет примерно 1-1,5 месяца, срок рассмотрения документов в FKTK – от 1 до 2 месяцев.

Однако FKTK может задавать дополнительные вопросы и запрашивать документы, в следствии чего сроки могут немного увеличиться – на время подготовки ответа Комиссии.

Основные требования к заявителю:

• разумеется, лучше, если по крайней мере один член правления местный (или с долгосрочным разрешением на работу), находится в Латвии и с которым FKTK сможет при необходимости контактировать;
• члены правления (директора) должны быть компетентны в финансовых вопросах (подтверждается путем предоставления CV);
• должны иметь соответствующее образование (обязательно высшее образование) и три года опыта профессиональной деятельности (подтверждается по документам об образовании и CV);
• должны иметь безупречную репутацию и не должны быть отняты права заниматься коммерческой деятельностью (дается простое подтверждение, но FKTK может проверить по публично доступным ей базам данных);
• не должны быть судимы (предоставляются справки об отсутствии судимостей).

Мы предлагаем вам осуществить в Латвии регистрацию платежной компании. В этом случае, кроме регистрации самой компании, необходимо подготовить в FKTK меньший пакет документов что, с одной стороны, упростит процесс прохождения необходимой процедуры для начала деятельности, с другой стороны – позволит обнаружить и уладить на первичном этапе все возможные претензии FKTK относительно членов правления и коммерческого плана (основа которого потом будет использоваться для получения лицензии), и с третьей стороны – позволит познакомиться с FKTK для облегчения последующей возможной процедуры получения лицензии.

Если Вам нужна помощь в получении лицензии на электронные деньги, пожалуйста, обращайтесь к нашим специалистам, позвонив нам по телефонам, указанным на сайте, а также, отправив форму, расположенную слева на странице сайта или на адрес info@sb-sb.com

Получение лицензии на электронные деньги, европейская лицензия для работы с электронными деньгами, e-money license, EMI, лицензия на электронные платежи, PSP, Electronic money institution, Payment service provider