Платежная лицензия на Мальте. Преимущества и виды лицензий

Электронные деньги давно завоевали репутацию надежного и выгодного платежного инструмента, доступного в любой точке мира и в любое время суток. Компаниям, которые намерены предоставлять услуги, связанные с платежной деятельностью, предстоит решить, какую получить лицензию для бизнеса: EMI или PSP.

Каждый вид платежной лицензии имеет свои особенности, которые стоит учитывать при выборе. Информации для ознакомления с вопросом настолько много, что бывает сложно выделить главное. Поэтому мы решили рассказать вам о том, что такое платежная лицензия Мальты, о ее значении для бизнеса и возможностях.

Мальта и преимущества юрисдикции

Количество поставщиков платежных услуг (PSP) и учреждений электронных денег (EMI), лицензированных на Мальте, значительно выросло за последние несколько лет. Сейчас Мальта занимает 3 место в Европе по количеству EMI (23  учреждения).

На Мальте функционирует Управление финансовых услуг Мальты (MFSA). Основы регулирования небанковских финансовых учреждений изложены в Законе о финансовых учреждениях.

Данным Законом установлено, что компании, желающее вести бизнес на острове, обязаны иметь лицензию, выданную MFSA. Правила регулирования поставщиков платежных услуг (PSP) диктует Директива о платежных услугах (Директива 2007/64/EC), а о регулировании эмитентов электронных денег (EMI) речь идет в Директиве об электронных деньгах (Директива 2009/110/ЕС).

Преимущества платежной лицензии Мальты:

• современный регулятор и продуманная законодательная база;
• репутационная юрисдикция со стабильной экономикой;
• возможность выйти на рынок всего ЕС посредством «паспортизации» и открывать филиалы в других странах;
• развитая технологическая инфраструктура;
• наличие квалифицированной англоговорящей рабочей силы;
• выгодная система налогообложения и наличие льгот.

Что такое лицензия PSP?

PSP, или поставщик платежных услуг – это компания, позволяющая принимать платежи с помощью кредитных карт, банковских переводов, онлайн–банкинга, электронных кошельков. Соответственно, лицензия PSP – это документ, дающий право на предоставление этих услуг.

Согласно Закону, поставщик платежных услуг на Мальте может осуществлять такую деятельность:

• обслуживание платежных счетов, размещение и снятие наличных денег со счетов;
• совершение платежных операций;
• выпуск и/или эквайринг платежных инструментов;
• денежные переводы.

Получить лицензию PSP на Мальте можно в период 6 месяцев.

Что такое EMI лицензия?

EMI, или  учреждение электронных денег– это финучреждение, имеющее лицензию и уполномоченное производить эмиссию электронных денег.

Лицензия EMI позволяет предоставлять такие услуги, как:

• выпуск электронных денег;
• использование электронных денег в качестве платежного средства;
• обмен электронных денег на фиатную валюту;
• управление платежной системой;
• предоставление и реализация платежных услуг/денежных переводов.

Получить лицензию EMI на Мальте можно примерно за один год.

Может сложиться впечатление, что эмиссия электронных денег является единственным отличием компании, выпускающей электронные деньги, от платежного учреждения. Однако между ними есть и несколько других различий.

Основные отличия EMI и PSP

• платежный счет в PSP более ограничен, в то время, как пользователи EMI могут использовать электронный кошелек по своему усмотрению;
• PSP не может хранить деньги от имени владельца счета;
• PSP более низкие требования к первоначальному капиталу – от 20 до 125 тысяч евро, в то время как для EMI эта цифра составляет 350 тысяч;
• уровень капитала PSP не может опускаться ниже установленного минимума;
• существуют некоторые различие в требованиях по защите данных;
• на подготовку документов для лицензии EMI может уйти больше времени, потому что регуляторы оценивают их более тщательно.

Как получить платежную лицензию на Мальте

Заявку на получение платежной лицензии рассматривает регулятор MFSA, который требует подготовленный пакет документов, включающий саму заявку, бизнес–план, учредительные документы, личные анкеты и документацию сотрудников, финансовые прогнозы компании на три года, финансовые расчеты.

Также MFSA выдвигает требования по наличию в компании как минимум трех директоров с хорошей репутацией и достаточной квалификацией, один из которых будет резидентом острова.

Еще от компании требуется разработанная процедура защиты средств клиентов, управление рисками, соблюдение политики AML/CTF.

После того, как MFSA завершит проверку, учреждение получит свою лицензию.

Немаловажен тот факт, что платежная лицензия Мальты дает возможность паспортизировать услуги и в других европейских странах.

Если  у вас остались вопросы, мы в SBSB Fintech Lawyers предоставим вам профессиональную помощь в получении лицензии, включая подготовку документов, создание компании, открытие счета и соблюдение всех законодательных норм.