EMI лицензия в Литве

Согласно данным The Fintech Landscape in Lithuania 2022-2023, на конец 2022 года в Литве работало 263 финтех-компаний. Такие показатели делают литовскую юрисдикцию крупнейшим европейским хабом по количеству выданных лицензий. Предприниматели выбирают Литву для регистрации стартапов, поскольку здесь созданы максимально комфортные условия для иностранных инвесторов и развития бизнеса в области электронных финансовых услуг. А процесс получения EMI [Electronic Money Institution] требует выполнения всего лишь нескольких ключевых этапов без сложной бюрократии.

Лицензия EMI в Литве — перспективы для финтех-бизнеса

В Литве можно получить несколько видов лицензий [EMI, PI и их small-варианты, Account Information Services]. Из перечисленных разрешений именно EMI позволяет финтех-стартапам предоставлять самый широкий спектр услуг:

• эмиссия электронных денег;
• перечисление средств и их размещение на счетах пользователей;
• платежные операции с картами, в том числе с использованием кредитных средств;
• снятие денег;
• обмен иностранной валюты;
• управление платежными системами.

Литовский регулятор — Центральный банк — выдает лицензию EMI на бессрочной основе. Среди преимуществ этой юрисдикции — лицензиат имеет право предоставлять платежные услуги на всей территории государств, которые входят в состав Европейской экономической зоны. Расширить географию деятельности позволяет процедура паспортизации. Для этого литовскому учреждению электронных денег необходимо просто уведомить регуляторов в других странах без дополнительного прохождения процедуры лицензирования.

Процедура получения лицензии EMI в Литве — требования и пакет документов

В отличие от остальных европейских юрисдикций получение лицензии EMI в Литве сопровождается меньшим количеством бюрократических процедур. Но для успешного запуска требуется соблюсти определенные предписания:

• открыть банковский счет;
• внести уставной капитал [оплата составляет минимум €350 000];
• разработать политики AML и KYC, а также операционный, бизнес-план и финансовый план с прогнозами на первые 3 финансовых года;
• подготовить ИТ-документацию, в которой будет детально расписано техническое решение;
• описать механизмы внутреннего контроля;
• расписать организационную структуру. В компании должен быть глава и общее собрание акционеров и совет. Обычно создается совет директоров и учреждается должность CEO как его главы. У регулятора нет требований к созданию контрольной комиссии;
• предоставить информацию о сотрудниках по борьбе с отмыванием денег и по информационной безопасности. У них обязательно должен быть релевантный опыт и квалификация;
• в анкетах владельцев компании и ключевого руководства нужно указать информацию, которая подтверждает их репутацию, соответствующий опыт работы и высшее образование [экономика, право, менеджмент или деловое администрирование];
• подтвердить источник законного происхождения финансов и другое.

Завершающий этап — получение лицензии.

Эксперты SBSB с 2013 года помогают успешно пройти процесс лицензирования и запустить fintech-проекты в Литве. Мы предлагаем каждому клиенту индивидуальный подход, исходя из бизнес-модели компании.

Сроки получения лицензии на учреждение электронных денег в Литве

За выдачу EMI лицензии в Литве отвечает Центральный банк. В среднем рассмотрение регулятором поданных документов на получение разрешения составляет 3 месяца с дня подачи. Но период рассмотрения может измениться, если потребуется дополнительная информация или будут выявлены несоответствия указанным требованиям.

Если вам необходима более подробная информация о литовской юрисдикции и финансовой лицензии EMI, юристы SBSB проконсультируют вас о процедуре лицензирования. Наши эксперты предоставляют клиентам полное юридическое сопровождение под ключ для успешного запуска вашего проекта: мы анализируем риски бизнес-модели, помогаем зарегистрировать офис, разрабатываем бизнес-план, выбираем оптимальную структуру компании и готовим пакет документации.