Стандартная платежная лицензия
в Сингапуре

Чтобы запустить финтех-стартап в Сингапуре, необходимо официально зарегистрировать компанию в этой юрисдикции и получить платежную лицензию. Выход на азиатский рынок открывает новые возможности для масштабирования и развития бизнеса. Эксперты SBSB Fintech Lawyers расскажут детально о процедуре лицензирования в Сингапуре и помогут получить лицензию для старта вашего проекта.

Особенности лицензии на платежные услуги в Сингапуре

Лицензия SPI (Standard Payment Institution), которая раньше называлась SVF, считается аналогом европейской лицезии EMI. Получив официальное разрешение на деятельность, поставщик платежных услуг выходит на огромный азиатский рынок. 

В данной юрисдикции за регулирование финансовой отрасли отвечает Monetary Authority of Singapore (MAS). Payment Services Act, принятый регулятором в 2019 году, определяет правила работы учреждений платежных систем, главные термины, связанные с виртуальными активами (в том числе цифровой платежный токен и электронные деньги), процедуру лицензирования, контроль и аудит лицензиатов, а также другие аспекты их деятельности.

Процедура лицензирования обязательна на территории Сингапура, если вы планируете работать в качестве провайдера платежных услуг. К последним относятся такие категории:

• открытие счетов;
• выпуск электронных денег;
• трансграничные переводы финансов, а также внутри страны;
• операции с цифровыми платежными токенами;
• обслуживание мобильных и электронных кошельков;
• мерчант-сервис;
• обмен фиатных, электронных и цифровых валют.

Типы платежных лицензий в Сингапуре

В соответствии с нормами закона регулирующий орган выдает три типа лицензий:

• Standard Payment Institution — стандартную лицензию стоит выбирать тем проектам, если размер их среднемесячных транзакций не будет превышать установленных ограничений. Пороговые значения касаются фиатных и электронных денег: 3 млн SGD ежемесячно для различных платежных услуг (без учета открытия счетов электронных денег и услуг по обмену) и 6 млн SGD для двух или более платежных услуг. Ограничения касаются и суммы электронных денег для ежедневного обращения — 5 млн SGD;
• Major Payment Institution — лицензия крупного платежного учреждения имеет тот же функционал, что и SPI. Главное отличие данного разрешения в отсутствии лимитов на среднемесячный объем операций и электронных денег в обращении;
• Money-Changing — лицензия на обмен денег подойдет обменникам, которые собираются работать исключительно с фиатной иностранной валютой и предоставлять услуги по ее продаже и покупке.

Для более подробной информации об особенностях каждого класса лицензии и оптимального выбора для вашей бизнес-модели свяжитесь с юристами SBSB!

Ключевые требования к лицензии на платежные услуги в Сингапуре

Независимо от выбранного типа лицензии, условия ее получения практически одинаковы. Потенциальным лицензиатам — операторам онлайн-платежей и криптовалютным платформам — необходимо пройти несколько этапов:

• создать и зарегистрировать компанию в юрисдикции, затем открыть физический офис на ее территории;
• иметь минимальный базовый капитал (для SPI его размер составляет 100 000 SGD);
• как минимум 1 исполнительный директор обязательно должен быть резидентом или иметь вид на жительство в юрисдикции. К резидентности акционеров менее строгие требования, поэтому допускаются иностранцы;
• у заявителя должна быть достаточная компетенция для такого бизнеса — релевантный опыт в сфере платежных или других финансовых услуг;
• подготовить пакет требуемых документов; 
• назначить в штат AML-офицера.

Если регулятор выносит положительное решение, компания обязана проходить независимый аудит. Процедура  проводится каждый год.

Стоимость сингапурской платежной лицензии

Цена зависит от выбранного класса разрешительного документа. На стоимость оформления влияют юридические и операционные затраты на этапе подготовки и сбора пакета документов и регистрации компании, а также оплата за аренду помещения, зарплата сотрудников, программное обеспечение, страховой депозит (для MPI) и другие операционные расходы. Свяжитесь с нашими специалистами для уточнения стоимости вашего проекта!

Как получить платежную лицензию Сингапура

Если вам необходимо оформить платежную лицензию в Сингапуре, советуем обратиться к экспертам компании SBSB Fintech Lawyers! С 2013 года наша команда занимается комплексными решениями для финтех- и криптопроектов. Эксперты SBSB смогут подобрать индивидуальное решение для вашего проекта с учетом особенностей бизнес-модели, а также законодательства юрисдикции и требований регулятора. Мы возьмем на себя решение всех юридических вопросов на этапе подготовки документов для процедуры лицензирования и комплексного сопровождения после положительного решения по лицензии.

Свяжитесь с нами, и вы получите полный комплекс юридических услуг под ключ для успешного старта вашей компании!