Криптолицензия в Южной Африке

Содержание
Получение криптолицензий, ICO/STO,
сопровождение NFT маркетплейсов,
DAO и Gamify проектов

Южная Африка стала крупным криптодружественным хабом в Африке, предлагая чёткую нормативную базу для цифровых активов. С июня 2023 года Управление по надзору за финансовым сектором (FSCA) лицензирует поставщиков услуг с криптоактивами (CASP) в соответствии с Законом о финансовом консультировании и посреднических услугах (FAIS). Закон FAIS теперь рассматривает криптоактивы как «финансовые продукты», поэтому любая компания, предоставляющая консультации или посреднические услуги, связанные с криптовалютой, должна быть авторизована как поставщик финансовых услуг (FSP). На практике это означает, что биржи, кошельки, брокеры, кредиторы, эмитенты стейблкоинов и другие крипто-финансовые компании должны иметь лицензию CASP (FSP категории I/II), чтобы легально работать в Южной Африке. Лицензия повышает доверие и репутацию, открывая доступ к рынку Южной Африки и более широкому африканскому региону.

Что такое криптовалютная лицензия в Южной Африке

Лицензия на криптовалютную деятельность (CASP) — это официальное разрешение FSCA, необходимое для предоставления услуг, связанных с криптоактивами, в Южной Африке. Она выдается в соответствии с Законом FAIS и позволяет компании предоставлять консультации или посреднические услуги, связанные с криптовалютами. FSCA даёт широкое определение криптоактивов (в соответствии с Уведомлением FAIS 1350 от 2022 года) и требует лицензирования любой компании, чья регулярная деятельность включает финансовые консультации или транзакции с криптоактивами. По сути, лицензия легализует деятельность по работе с биржами, кошельками, токенами, кредитными платформами и другими крипто-услугами. (Поставщики криптоуслуг, лицензированные по FAIS, также регулируются как подотчётные учреждения в соответствии с Законом FIC для целей AML/CFT.)

Кому она нужна

Любая организация, осуществляющая крипто-финансовые услуги от имени клиентов, должна иметь лицензию CASP. К ним относятся, например:

  • Криптовалютные биржи (платформы обмена фиат-крипто и крипто-крипто)
  • Провайдеры крипто-кошельков и кастодиальных услуг (хранение или обеспечение сохранности цифровых активов клиентов)
  • Крипто-кредиторы/заёмщики (предоставление консультаций или посредничество в крипто-кредитовании)
  • Эмитенты токенов и ICO (консультирование или управление предложениями криптоактивов)
  • Крипто-инвестиционные консультанты или брокеры (портфельные консультации или дискреционная торговля криптоактивами)
  • Платёжные сервисы, связанные с криптовалютой (обеспечение переводов или платежей с использованием цифровых монет)

Эти виды деятельности подпадают под определение «поставщика услуг с криптоактивами» в Законе FIC (Приложение 1, пункт 22) и требуют лицензирования FSCA. Если ваша бизнес-модель включает обмен, перевод, хранение или предоставление финансовых консультаций относительно криптоактивов, вы должны зарегистрироваться как CASP и получить лицензию FSP.

Разрешённые виды деятельности

Лицензия CASP в Южной Африке позволяет широкий спектр крипто-финансовых операций. Лицензиаты могут легально обменивать криптоактивы (покупка/продажа криптовалют за фиат или другую криптовалюту), хранить активы клиентов и предоставлять кастодиальные услуги. Они могут предоставлять консультации или посреднические услуги по займам/кредитованию криптоактивов, а также помогать в выпуске токенов или ICO. Проще говоря, криптобиржи, кастодианы, кредитные платформы, платёжные операторы и аналогичные сервисы охватываются лицензией FSP. Любая такая деятельность, не являющаяся прямо запрещённой (и выполняемая лицензированной компанией), разрешена. Обратите внимание: деятельность, включающая исключительно торговлю фиатной валютой или предложение нерегулируемых токенов, не признанных финансовыми продуктами, выходит за рамки данной лицензии.

Краткая справка о криптовалютной лицензии ЮАР

ПараметрСведения
РегуляторFSCA (Управление по надзору за финансовым сектором)
ЗаконЗакон FAIS 2002 (крипто признано финансовым продуктом с октября 2022)
Тип лицензииЛицензия CASP (FSP категория I и/или II) для консультаций или торговли криптоактивами
Срок обработки≈6–12 месяцев (обычно ~10 месяцев), зависит от полноты заявки и очереди FSCA
Регистрационный взнос (октябрь 2024)Категория I: 2 697 ZAR; Категория II: 16 313 ZAR
Годовой сборАналогичен сбору FSCA при подаче (уплачивается ежегодно)
Отчётность (FICA)Отчёты по любым наличным операциям на сумму ≥R50,000 и всем подозрительным транзакциям
Корпоративный налог27% налога на прибыль (крипто-прибыль облагается как доход; криптовалюта не облагается НДС в рамках FAIS)
Офис и локальное присутствиеТребуется юрлицо в ЮАР (достаточно виртуального офиса); минимум один зарегистрированный южноафриканский адрес. Key Individuals (и минимум один директор) должны быть зарегистрированы в ЮАР.
Требования к персоналуМинимум один Key Individual (квалифицированный FSP), одобренный FSCA; независимый офицер по комплаенсу; благонадёжные директора.
Капитальные требованияОтсутствуют обязательные минимальные требования к капиталу
Валютный контрольНет специальных ограничений; действуют стандартные банковские правила ЮАР

Преимущества криптовалютной лицензии в Южной Африке

  • Надёжность и доверие: Регулирование FSCA повышает легитимность. Лицензированные CASP могут продвигать регулируемые продукты и легче получают доступ к банкам, платёжным системам и инвесторам. Это укрепляет доверие клиентов и институтов.
  • Доступ к рынку: Южная Африка обладает одним из самых развитых финансовых рынков Африки и высокой степенью крипто-адопции. Исследования показывают, что более 12% южноафриканцев владеют цифровыми активами. Наличие местной лицензии позволяет работать на растущем рынке и расширяться в другие юрисдикции региона.
  • Регуляторная определённость: FAIS обеспечивает чёткие правила (в отличие от стран с неопределённым регулированием криптовалют). Правовая ясность и соответствие международным стандартам (FATF) упрощают долгосрочное планирование. Официальные разъяснения (например, материалы FIC) помогают понимать обязательства.
  • Отсутствие требований к резидентству/капиталу: Иностранные предприниматели могут владеть 100% компании; требования к резидентству директора отсутствуют. Нет предписанного минимального капитала, что снижает барьеры входа по сравнению со многими юрисдикциями.
  • Налоговый режим: Прибыль от криптовалют облагается обычным налогом (CIT 27%), но финансовые услуги освобождаются от НДС. Это относительно благоприятно по сравнению со странами, применяющими налоги на азартные игры или сервисные налоги.
  • Пан-африканский шлюз: Лицензия ЮАР даёт возможность выходить на региональный рынок. В ряде африканских стран режим лицензирования ЮАР признаётся как образцовый. Южноафриканские банки и платёжные системы — одни из самых стабильных на континенте.

Недостатки криптолицензии в Южной Африке

  • Строгий комплаенс: FSCA устанавливает жёсткие требования к «соответствию и добросовестности». Заявители должны продемонстрировать надёжный бизнес-план, устойчивые контрольные механизмы и управленческую экспертизу. Регулятор отклонил или отозвал десятки заявок из-за слабых моделей. Постоянные обязательства включают аудированную финансовую отчётность, подробные процедуры ПОД/ФТ и непрерывное профессиональное обучение для ключевых сотрудников.
  • Регуляторные экзамены и персонал: Как финансовому сервис-провайдеру (FSP), ключевые лица со временем должны будут пройти регуляторные экзамены FSCA. (FSCA предоставила временное освобождение до ноября 2023 года и продлила его до июня 2025 года, но полное соблюдение будет обязательным позже.) Найм или обучение квалифицированного персонала (например, опытного местного Key Individual, офицера по комплаенсу) увеличивает сроки и расходы.
  • Сроки обработки и сборы: Получение лицензии может занять до года. Сборы для категории II сравнительно высокие (~16 000 ZAR (820 EUR) за подачу заявления плюс ежегодный взнос). Стартапам необходимо заранее планировать эти расходы и обычные сборы FSCA за продление.
  • Постоянная нагрузка по ПОД/отчётности: Лицензированные CASP являются подотчётными учреждениями согласно FICA, что означает значительный объём ведения документации (отчёты SARS, мониторинг транзакций, соблюдение Travel Rule). Небольшие компании могут считать такие требования обременительными.
  • Ограниченная анонимность: Жёсткие требования KYC/AML в Южной Африке почти не оставляют пространства для псевдоанонимных операций. Все клиенты должны быть идентифицированы, а использование криптоактивов прозрачно для регуляторов. Это может считаться недостатком для компаний, стремящихся к минимальному регулированию.
  • Отсутствие специальных льгот: В отличие от некоторых офшорных юрисдикций, занимающихся азартными играми, Южная Африка не предлагает специальных налоговых каникул или широких IP-льгот для криптокомпаний. Применяются стандартные корпоративные налоги и регулирование без каких-либо существенных субсидий.
Как насчёт обсуждения крипто-лицензии в ЮАР с нашими экспертами?
Отправить Запрос

Требования для получения криптовалютной лицензии в Южной Африке

Заявители должны соответствовать корпоративным, кадровым, техническим и документальным критериям:

  • Корпоративная структура: Зарегистрировать южноафриканскую компанию (обычно частную компанию). Допускается виртуальный офис или адрес пересылки почты. Южноафриканский директор не обязателен, но организация должна быть зарегистрирована локально и назначить как минимум одного уполномоченного представителя (Key Individual). Если иностранная компания открывает филиал в ЮАР, она должна зарегистрироваться как внешняя компания и поддерживать локальный офис.
  • Ключевой персонал: Назначить как минимум одного Key Individual (часто это CEO или руководитель по комплаенсу) с соответствующей квалификацией/опытом, утверждённого FSCA. Также назначается независимый офицер по комплаенсу. Все директора, акционеры и KI должны быть «fit and proper» (отсутствие судимостей, финансовая благонадёжность). FSCA тщательно проверяет эти критерии.
  • Политики и процедуры: Подготовить подробные письменные политики для FSCA и FIC. Обычно требуются: рамочная система управления рисками, AML/CFT политика, процедуры идентификации и проверки клиентов (KYC), схемы движения средств, соответствие POPIA (защита данных), кибербезопасность, планы восстановления/непрерывности деятельности, политика конфликта интересов, порядок рассмотрения жалоб клиентов. Эти документы демонстрируют операционную готовность и защиту потребителей.
  • Технологии и безопасность: В заявке нужно описать торговую/платёжную платформу или инфраструктуру кошельков, меры безопасности и настройку серверов. (Не является обязательным, но некоторые заявители размещают серверы локально для усиления «substance».) Доказательства безопасного хранения активов и контроля транзакций крайне важны.
  • Документация: Предоставить корпоративные документы (заверенные копии учредительных бумаг, сертификат CIPC, документы директоров и их адреса, реестр акционеров). Подготовить детальный бизнес-план, описывающий крипто-деятельность, оценку рисков и финансовые прогнозы. Включить резюме и квалификацию Key Individual и руководящего состава. Необходимо приложить доказательства финансовой устойчивости (активы должны превышать обязательства).
  • Подготовка к комплаенсу: Обеспечить регистрацию или освобождение в Financial Intelligence Centre (FICA) как подотчётного учреждения. Нанять местного аудитора и юридического консультанта. Подготовить внутреннего бухгалтера или аудит-функцию — ежегодно требуются аудированные финансовые отчёты.

Стоимость, сборы и налоги

Регистрационные сборы: FSCA взимает официальные сборы по категориям: на октябрь 2024 года — 2 697 ZAR за лицензию категории I и 16 313 ZAR за категорию II. (При подаче на обе категории действует пропорциональная скидка.) Сборы периодически корректируются (в октябре 2024 выросли на 6%).

Государственные сборы и продления: После получения лицензии необходимо ежегодно оплачивать сборы FSCA и проходить процедуру продления. Процесс похож на первичную подачу. На практике многие компании пользуются услугами консультантов (стоимость «под ключ» может достигать десятков тысяч EUR/USD).

Бухгалтерские расходы: Ожидаются постоянные расходы на аудит, бухгалтерию и комплаенс-отчётность. Все CASP ежегодно подают аудированные финансовые отчёты в FSCA и отчёты о транзакциях в рамках FICA.

Налогообложение: Криптокомпании платят стандартные южноафриканские налоги. Корпоративный доход облагается по ставке 27%, прирост капитала — по обычным правилам CGT. НДС не взимается со сделок с криптоактивами (финансовые услуги освобождены от НДС). Сотрудники и руководители платят подоходный налог (до 45%). На практике при определённых экспортных схемах эффективный налог может снижаться до ~2%, но большинство компаний платят 27%.

Отчётность: CASP обязаны сообщать о подозрительных транзакциях и наличных операциях свыше R50,000 (≈ 2,800 USD). Также необходимо соблюдать FATF «Travel Rule» для крипто-переводов (вступает в силу в апреле 2025), предусматривающего обмен информацией об отправителе и получателе между CASP.

Процесс получения криптовалютной лицензии

  1. Регистрация компании: Сначала регистрируется южноафриканская компания (чаще всего — частная). Местный директор не обязателен, но требуется полный пакет документов (паспорта учредителей, подтверждение адреса и др.).
  2. Найм ключевого персонала: Нанять Key Individual и офицера по комплаенсу (если не использовать номинальные услуги). Убедиться, что они имеют квалификацию FSP или зарегистрированы в FSCA.
  3. Подготовка заявки: Разработать бизнес-план, политики (AML/KYC, конфиденциальность, управление рисками, IT-безопасность и пр.) и пакет документов: корпоративные бумаги, CV команды, схемы процессов, письма о благонадёжности.
  4. Подача в FSCA: Подать онлайн-заявку на лицензию FAIS в FSCA и оплатить сбор. FSCA обычно назначает предварительную встречу (pre-inspection).
  5. Проверка FSCA (6–12 месяцев): FSCA анализирует документы, может запросить дополнительные сведения, проводит due diligence (включая проверку биографических данных KI). Заявки после ноября 2023 получают переходные преимущества, но обычно рассмотрение завершается в течение года. Ориентировочный срок: около 10 месяцев.
  6. Выдача лицензии: После одобрения FSCA выдаёт сертификат FSP. Вы становитесь лицензированным CASP и можете легально начинать работу.
  7. После выдачи лицензии: Открыть корпоративный банковский или платёжный счёт в ЮАР для работы со средствами клиентов. Тут же начинается ежегодное обслуживание лицензии и комплаенс-отчётность.

На всём протяжении важно поддерживать контакт с FSCA и быстро отвечать на запросы. Часто компании нанимают местных консультантов или юристов, что ускоряет процесс.

Постоянный комплаенс и продление

Лицензированные CASP должны выполнять постоянные обязательства:

  • Годовое продление: Лицензия FSP продлевается каждый год — требуется оплата сбора FSCA и обновление корпоративных сведений. Несвоевременное продление может привести к приостановке.
  • Финансовый аудит: Ежегодно подавать аудированные финансовые отчёты в FSCA. Вести корректный учёт и иметь внутреннего бухгалтера или внешнюю аудиторскую фирму.
  • Регуляторная отчётность: Подача всех обязательных FICA-отчётов (SAR, CTR). Постоянный мониторинг клиентов и транзакций.
  • Требования к Key Individual: KI должен непрерывно соответствовать критериям Fit & Proper (без новых правонарушений, поддерживать квалификацию). С середины 2025 года KI должен сдать регуляторный экзамен или иметь подтверждённый стаж (FAIS Notice 25/2023).
  • Обновление политик: Регулярно обновлять AML/CFT, POPIA и другие политики. Все значимые изменения (новые услуги, смена менеджмента) подавать в FSCA.
  • Корпоративная отчётность: Поддерживать регистрацию компании, проводить собрания, подавать ежегодные отчёты в CIPC. Иностранные CASP обязаны отчитываться как внешние компании.

Несоблюдение требований (например, пропуск отчётов или экзаменов) может привести к санкциям FSCA — штрафам, приостановке или отзыву лицензии. FSCA уже предупреждает о жёстком контроле нарушителей.

Последние законодательные обновления

  • Лицензионное окно FSCA: FSCA начала принимать заявки на лицензии CASP с 1 июня 2023 года. Все существующие криптокомпании должны были подать заявки до 30 ноября 2023 года. В пресс-релизах регулятора (декабрь 2024) сообщается о сотнях поданных заявок (248 одобрено к декабрю 2024).
  • Изменения требований FAIS Fit & Proper: Уведомление FAIS 25 от 2023 года первоначально освободило лицензированных CASP и их ключевых лиц (KI) от сдачи экзамена RE до 11 ноября 2023 года. В конце 2024 года FSCA продлила это освобождение до 30 июня 2025 года, предоставив компаниям больше времени для выполнения образовательных требований.
  • Руководства FICA: В середине 2023 года Финансовый разведывательный центр (FIC) выпустил руководство по соблюдению требований, уточняющее определения CASP и AML-обязательства. Оно включает Правило путешествия (Directive 9/2024), вступающее в силу 30 апреля 2025 года, требующее передачи клиентских данных при криптопереводах. CASP теперь обязаны включать подробные данные отправителя/получателя в трансграничные криптоплатежи.
  • Реклама и продвижение: Южноафриканское рекламное управление обновило свой кодекс, обязав включать предупреждения о рисках в крипторекламу (например: «Инвестирование в криптоактивы может привести к потере капитала»). Соблюдение этих правил теперь обязательно.

Эти обновления отражают стремление Южной Африки согласовать свою систему регулирования криптоактивов с мировыми стандартами и при этом развивать собственную нормативную базу.

Хотите узнать больше о криптолицензии в Южной Африке?
Отправить Запрос

Почему Южная Африка идеальна для крипто-стартапов

Криптолицензия Южной Африки привлекательна для стартапов и инвесторов по нескольким причинам: она сочетает строгую регуляцию и рыночный потенциал. Будучи ранним лицензиатом, стартап получает преимущество первопроходца: вы можете легально подключать клиентов и партнёров тогда, когда другие ещё не могут. Лицензия FSCA повышает доверие инвесторов и банков — важнейший фактор для привлечения капитала и построения финансовых партнёрств. Зрелый банковский сектор Южной Африки и чёткие бизнес-законы (Companies Act, POPIA и т.д.) обеспечивают стабильность, которой не хватает многим развивающимся юрисдикциям. Кроме того, язык и культура бизнеса близки международным рынкам, что упрощает коммуникацию.

Для глобальных криптобирж южноафриканская лицензия — это вход на крупнейший рынок Африки. Она позволяет предлагать местные торговые пары и платёжные решения в рамках регулирования. Для финтех-инвесторов Южная Африка предлагает баланс инноваций и надзора: страна дружелюбна к финтеху (высокая мобильная/интернет-пенетрация, поддержка стейблкоинов), но при этом имеет защитные механизмы от мошенничества.

Ни одна другая юрисдикция Африки не предлагает столь «мягкий» путь к лицензированию при одновременном соблюдении международных стандартов. В сравнении с запретами (в ряде стран) или неопределённым правовым режимом, лицензия FSCA обеспечивает структурированную и авторитетную основу для создания и масштабирования криптобизнеса в регионе.

Официальные источники и первичное законодательство (Южная Африка)

Основные акты

Financial Sector Conduct Authority (FSCA)

Financial Intelligence Centre (FIC)

Pages

Свяжитесь с нами

Криптолицензия в Южной Африке - фото 44172
Дарья Лысенко

Старший юрист

Криптолицензия в Южной Африке - фото 48293
Валерия Козель

Клиент-менеджер

Вас могут заинтересовать следующие статьи

Отзывы

Криптолицензия в Южной Африке - фото 33070
SBSB Fintech Lawyers помогли нам получить криптолицензию в Польше. Процесс прошел гладко, все сделали быстро и без лишней головной боли. Будем обращаться еще.
Криптолицензия в Южной Африке - фото 33072
Работа с SBSB Fintech Lawyers была простой и эффективной; они помогли нам открыть счета и учредить компании в Кюрасао и Коста-Рике. Мы ценим их профессионализм и рекомендуем их услуги.
Криптолицензия в Южной Африке - фото 10726
Юристы SBSB комплексно подошли к решению моей проблемы. Помимо регистрации лицензии в нужной мне юрисдикции, подобрали оптимальные платежные решения, а также помогли с регистрацией игрового контента.
Криптолицензия в Южной Африке - фото 34205
Обращались в компанию SBSB с запросом получения криптолицензии в Польше и открытии банковских счетов. Хотелось бы отметить профессионализм ребят и клиентоориентированность. Предложили на выбор несколько решений и саппортили на каждом этапе. Остались очень довольны сервисом.
Криптолицензия в Южной Африке - фото 34120
Работали с SBSB Fintech Lawyers по получению гемблинг лицензии Кюрасао. Команда проявила высокую компетентность, оперативность и внимание к деталям. Остались довольны результатом и качеством предоставленных услуг.
Криптолицензия в Южной Африке - фото 33077
Лицензия получена была в срок, и даже после сдачи проекта — юрист помогал по ряду вопросов, оперативная поддержка. Команда экспертов! Очень рекомендую SBSB.
Криптолицензия в Южной Африке - фото 34138
С помощью SBSB получали криптолицензии в Чехии и Польше. Все на высшем уровне, продолжаем сотрудничество.
Криптолицензия в Южной Африке - фото 33073
Ребята ориентированы на результат. Довольно в краткие сроки подготовили готовое решение под мой индивидуальный кейс. Помимо этого предоставили рекомендации для правильного написания политик, провели налоговую консультацию.

Свяжитесь с нами

telegram youtube mail phone
Обратный звонок