Лицензия платежного учреждения

Рынок платежных услуг переживает бурное развитие. Гонка за инновациями, скоростью и удобством онлайн-платежей позволяет финтех-компаниям предлагать клиентам удобные сервисы и большое количество финансовых услуг. Безопасность платежных решений обеспечивается обязательным лицензированием.

В этом материале рассмотрим несколько видов лицензий платежных организаций.

Что такое лицензия платежного учреждения

В современном мире финтеха практически мгновенные операции с деньгами считаются чем-то обыденным. Но кроме скорости транзакций, важное значение имеют качество услуг оператора и безопасность личных средств. Поэтому лицензии платежных организаций — гарантия надежности и ключевой элемент для легальной работы на рынке финансовых услуг.

Лицензия платежного учреждения — это разрешение регулирующего органа, благодаря которому поставщики платежных услуг могут в правовом поле предоставлять различные платежные услуги. На территории Европейского Союза и Европейской экономической зоны рынок платежных услуг и деятельность поставщиков регулирует Директива о платежных услугах (PSD2). В Европе можно получить разные лицензии — EMI, PI, sPI, PISP, AISP. В других юрисдикциях название лицензий, их функционал и требования к их получению могут отличаться. 

Что нужно знать, прежде чем получить PI License

PI (Payment Institution) — лицензия платежных учреждений, которая разрешает интернет-проектам оказывать финансово-посреднические услуги: размещать финансы на платежных счетах клиентов, проводить платежные операции с переводом средств и предоставлять услуги вывода денег.

Регуляторы выдают как полную лицензию платежного учреждения, так и малую платежную лицензию (Small PI). Между ними существуют небольшие различия. Так, при получении Small PI нет требований к капиталу, но предусмотрены лимиты для среднемесячного количества транзакций по платежным услугам (€3 млн). Также малая лицензия не позволяет пройти процедуру паспортинга.

Для каких видов деятельности подходит лицензия PI

PI-лицензия равносильна PSP (Payment Service Provider). Лицензия Payment Institution позволяет легально оказывать разные финансово-посреднические услуги:

• выступать в качестве посредника между пользователем и поставщиком услуг;
• открывать и закрывать счета;
• обеспечивать проведение финансовых операций между счетами клиентов;
• снимать деньги со счетов физических и юридических лиц;
• осуществлять денежные переводы;
• списывать средства со счета клиентов без их разрешения, включая разовые операции и кредитные выплаты;
• использовать собственные и сторонние платежные инструменты.

Многие европейские страны выдают лицензии PI и EMI с ограничениями, на что указывают приставки “restricted” или “specialised”. Это также свидетельствует о том, что компания предоставляет ограниченный набор услуг и имеет лимиты на среднемесячное количество транзакций.

Какие требования необходимо соблюсти, чтобы получить лицензию PI

Для получения лицензии PI необходимо выполнить ряд условий.

Требования для получения лицензии PI:

• пакет документов (описание политик AML и KYC);
• физический офис в стране регистрации;
• уставный капитал в размере €20 000–125 000 (в зависимости от платежных услуг, которые компания будет предоставлять);
• данные о бенефициарных собственниках.

Среди обязательных требований: разработанное программное обеспечение, подготовленные внутренние политики и процедуры, открытый счет для хранения клиентских денег или страхование профессиональной ответственности. На руководящих должностях должны работать специалисты с опытом работы и хорошей репутацией. Также в компании должны быть трудоустроены местные сотрудники.

Эксперты SBSB предоставляют клиентам комплексное юридическое сопровождение под ключ. Это означает, что мы берем на себя все этапы получения лицензии — от выбора оптимальной юрисдикции и подготовки пакета документов до регистрации проекта, получения лицензии, оптимизации налоговой нагрузки, ведения бухгалтерии и финансовой отчетности после запуска проекта.

В каких странах можно получить лицензию PI

Специалисты SBSB работают с многими юрисдикциями. Мы предлагаем клиентам получить лицензии PI в Литве, Испании и Великобритании. Наши эксперты помогут получить Small PI в разных странах, в том числе в Литве, Испании и Великобритании, а также лицензию платежного посредника на Маврикии.

Получив лицензии PI/PSP в европейской юрисдикции, лицензиат получает доступ ко всему рынку ЕС без дополнительных бюрократических процедур. Поставщики платежных услуг могут расширять географию деятельности благодаря процедуре паспортизации.

Стоимость лицензии PI

Получение платежной лицензии PI проще и дешевле по сравнению с EMI. Стоимость каждого проекта рассчитывается индивидуально после ознакомления с вашим проектом и изучения всех подробностей.

Точную стоимость каждой лицензии вы можете узнать у экспертов SBSB.

Если вам необходимо быстро и эффективно запустить проект, свяжитесь с SBSB. Команда опытных юристов возьмет на себя процесс лицензирования и обеспечит полное юридическое сопровождение вашего проекта до и после получения лицензии.